"Unë jam duke humbur mbi 1,100 dollarë çdo tremujor për shkak të tarifave." Unë jam në investime të sigurta gjatë kësaj rënieje, por ende po humbas shumë para nga tarifat e këshilltarëve. Cfare duhet te bej?

Përgjigje: Ju jeni të zgjuar të pyesni se si menaxhohen paratë tuaja dhe vlerën që po merrni kur punoni me një këshilltar. “Hapi i parë që sugjeroj është të kontaktoni këshilltarin tuaj për të diskutuar pyetjet dhe shqetësimet tuaja. Nëse po paguani një profesionist për t'ju ndihmuar, duhet të keni komunikim të qartë dhe një mundësi për të diskutuar çdo aspekt të shërbimit që po merrni, "thotë planifikuesi financiar i certifikuar David Edmisten i Planifikimit Financiar në fazën tjetër. (Po kërkoni një këshilltar të ri financiar? Ky mjet mund t'ju përputhet me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

Duket sikur ka disa tarifa këshillimi që zbriten nga llogaria e tregut të parasë. "Nëse qëllimi është të ktheheni në treg, mund të flisni me këshilltarin tuaj për uljen e tarifës, veçanërisht nëse tarifa është vetëm për këshilla investimi," thotë planifikuesi financiar i certifikuar Derieck Hodges në Anchor Pointe Wealth.  Ja si të negociohen tarifat e një këshilltari, dhe ja një vështrim në llojet e tarifave që zakonisht ngarkon këshilltari, në mënyrë që të mund të krahasoni atë që paguani me atë.

Keni një pyetje në lidhje me këshilltarin tuaj financiar ose kërkoni një të ri? Email [email mbrojtur].

Nëse mbani para në dorë ose fonde të tregut të parasë për ruajtjen e kapitalit dhe nuk po merrni ndonjë këshillë ose shërbim shtesë, mund të jetë me vlerë të eksploroni alternativa me kosto më të ulët, si një llogari kursimi në internet me rendiment të lartë (disa këto llogari tani po paguajnë më shumë se sa kanë në 15 vjet; shikoni normat më të mira të kursimeve që mund të merrni tani këtu) ose llogari brokerimi e vetëdrejtuar për të mbajtur paratë tuaja. “Nëse kthimi në treg nuk është i dëshiruar, shikimi i obligacioneve afatshkurtër të qeverisë amerikane do të ishte një opsion tërheqës,” thotë Hodges.

Nëse këshilltari juaj ofron planifikim financiar ose ndihmon me disa aspekte të jetës suaj financiare, tarifa e tyre mund të jetë e arsyeshme për tërësinë e shërbimit që ju ofrojnë. “A punoni me këshilltarin tuaj për ndihmë të vazhdueshme me strategjinë tuaj të investimeve dhe marrjen e vendimeve të duhura ribalancuese për portofolin tuaj? Tarifa e tyre mund të jetë e ngarkuar për këshillat dhe udhëzimet që ata ofrojnë nëpërmjet ndryshimit të kushteve të tregut. Nëse e vlerësoni këtë lloj udhëzimi, mund të jetë me vlerë të mendoni nëse po merrni këshilla që ia vlen tarifat që po paguani, "thotë Edmisten. (Po kërkoni një këshilltar të ri financiar? Ky mjet mund t'ju përputhet me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

Nëse e keni udhëzuar këshilltarin tuaj që t'i transferojë paratë tuaja në para kur tregu shkoi në jug, "këshilltari vazhdon të mbledhë tarifat sepse me drejtimin e klientit, llogaria nuk po menaxhohet më në mënyrë aktive sipas strategjisë së këshilltarit. I takon klientit të kthehet në strategjinë për të cilën po paguajnë, ose t'i zhvendosë paratë e tij diku tjetër dhe t'i menaxhojë vetë", thotë planifikuesi financiar i certifikuar Jim Hemphill në TGS Financial. Një mundësi tjetër është që strategjia e këshilltarit tuaj ka shkuar tërësisht në para si masë mbrojtëse dhe këshilltari vazhdon të paguajë tarifa për drejtimin e strategjisë. Nëse është kështu, pyesni veten nëse dëshironi të paguani tarifa për këto pozicione.

Nëse jeni duke anashkaluar strategjinë e këshilltarit tuaj sepse jeni trembur nga tregu, mund të jeni shumë të rrezikshëm për të qenë një investitor në asete të rrezikshme. “Ndoshta duhet të jeni në CD ose në një aktiv tjetër me rrezik të ulët. Nëse e bëni këtë lëvizje, duhet të jetë e përhershme, sepse nëse dilni nga tregu i aksioneve gjatë rënieve kur tregu është më i lirë, keni shumë pak shanse për sukses afatgjatë të investimit, "thotë Hemphill. (Po kërkoni një këshilltar të ri financiar? Ky mjet mund t'ju përputhet me një këshilltar që plotëson nevojat tuaja.)

Këshilltari juaj mund t'i ketë paratë tuaja në llogarinë sweep të një firme brokerimi, një llogari bankare ose brokerimi që transferon automatikisht shuma që tejkalojnë ose bien nën një nivel të caktuar në një opsion investimi me fitime më të larta interesi. “Këto llogari kanë tarifa të ulëta, zakonisht 0.5% ose më shumë. Ju mund t'i transferoni paratë në një fond të përbashkët të tregut të parasë dhe të fitoni tarifa më të larta. Ne e kemi bërë këtë me 80%-90% të mbajtjes së parave tona dhe yield-et janë mbi 2.5% pa asnjë rrezik të rëndësishëm”, thotë Hemphill.

Lajmi i mirë këtu është se ju duhet të jeni në gjendje të merrni njëfarë qartësie për tarifën prej 1,100 dollarësh nga këshilltari juaj dhe ka të ngjarë të keni shumë opsione për të eksploruar ecjen përpara. Nëse zgjidhni të ndiqni rrugën robo-këshilltar, ja një udhëzues se sa mund t'ju kursejë kjo dhe çfarë të kërkoni kur zgjidhni një. (Po kërkoni një këshilltar të ri financiar? Ky mjet mund t'ju përputhet me një këshilltar që plotëson nevojat tuaja.)

Pyetjet e redaktuara për shkurtësi dhe qartësi.

Keni një pyetje në lidhje me këshilltarin tuaj financiar ose kërkoni një të ri? Email [email mbrojtur].