Unë vazhdimisht po humbas para në aksione dhe investime në kriptomonedha. Dhe kam paguar për këshillën që më ka dhënë informacionin që kam përdorur për ta bërë këtë. Për shembull, më thanë të blija SoFi dhe humba para gjatë gjithë kohës kur investova në të. Çfarë mund të bëj?
Unë mund të dëgjoj zhgënjimin tuaj që rrjedh nga kjo pyetje. Dhe e kuptoj. Në fund të fundit, çfarë kuptimi ka duke paguar për këshilla financiare nëse nuk do të fitoni para nga udhëzimet që merrni?
Por para teje pushoni këshilltarin tuaj financiar (dhe mund të dëshironi pasi ta lexoni këtë), është e rëndësishme të rishikoni pritshmëritë e arsyeshme për atë që mund të garantojë një këshilltar financiar, si të shmangni mashtrimet dhe aktorët e këqij dhe çfarë të prisni kur bëhet fjalë për humbjet dhe fitimet e tregut.
A këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të kuptoni të mirat dhe të këqijat e vendimeve të caktuara për investime.
Çfarë mund të bëjë për ju këshilla profesionale financiare
Është e rëndësishme të theksohet se asnjë këshilltar financiar nuk mund të parashikojë tregjet. Sigurisht, këshilltarët mund të përdorin tabela dhe modele historike për të bërë supozime të arsimuara. Por ju duhet t'i shikoni shumicën e pretendimeve për kthime të garantuara të investimeve me një dozë të shëndetshme skepticizmi. Aksione individuale dhe cryptocurrencies të dyja vijnë me një rrezik të madh, pa marrë parasysh se kush po ju thotë t'i blini ato.
Në vend të kësaj, çfarë e shkëlqyer këshilltar holistik mund të bëni është t'ju ndihmojë të formuloni një plan financiar që përballon rëniet e tregut dhe zvogëlon ekspozimin ndaj produkteve financiare të rrezikshme ose spekulative.
Ky plan financiar mund të përfshijë aksione që, nganjëherë, humbasin para. Mund të përfshijë edhe investime në kriptomonedha që përbëjnë vetëm një pjesë të arsyeshme të portofolit tuaj (lexo: paratë që je i gatshëm të humbasësh). Por fondet tuaja duhet të diversifikohen dhe të vendosen në kova të ndryshme që lejojnë paratë tuaja t'i mbijetojnë rënieve të tregut pa ju falimentuar.
Për këtë ndihmë, zakonisht do të paguani një tarifë, shpesh diku rreth 1% të aktivet nën menaxhim (AUM). Mund të paguani në mënyrë alternative një tarifë për orë ose tarifë për projekt bazuar në mënyrën se si është strukturuar marrëveshja juaj.
Rëndësia e gjetjes së një fiduciari
Kur gjej një këshilltar financiar, unë zakonisht rekomandoj të punosh me a tutor. Ky është dikush që është ligjërisht i detyruar të veprojë në interesin tuaj më të mirë.
Ka disa mënyra të shkurtra për të përcaktuar nëse jeni duke punuar me një këshilltar financiar fiduciar. Profesionistët e certifikuar të planifikuesve financiarë (CFP) duhet të jenë fiduciarë. Këshilltarët e listuar në platformën e SmartAsset janë edhe këshilltarë fiduciar. Ju gjithashtu mund të pyesni kur intervistoni këshilltarë të mundshëm financiarë nëse ata janë fiduciarë dhe nëse veprojnë në atë cilësi gjatë gjithë kohës.
Më pëlqen ta ndaj këtë informacion sepse çdokush mund ta quajë veten një "këshilltare financiare", madje edhe dikush që shet produkte financiare të rrezikshme në YouTube ose shet aksione të një investimi në Facebook. Nëse po merrni këshilla që ju duket e pakëndshme, merrni parasysh se nga kush po i merrni ato dhe nëse personi duhet të veprojë në interesin tuaj më të mirë kur e bëni atë rekomandim.
Identifikimi i mashtrimeve dhe mashtruesve
Ndonëse nuk është domosdoshmërisht një formë e keqe që një këshilltar të sugjerojë ose zgjedhë aksione individuale, pyes veten nëse këto zgjedhje ju janë paraqitur qartë. Këshilltarët financiarë fiduciar nuk mund t'ju mbrojnë nga të gjitha humbjet e tregut, por ata duhet të sugjerojnë investime që plotësojnë portofolin tuaj të përgjithshëm dhe t'ju paralajmërojnë kundër ekspozimit të tepërt ndaj aktiveve të caktuara.
Çdo këshilltar që ia vlen kripa e tij/saj nuk do t'ju thotë të investoni më shumë sesa mund të përballoni në një të vetme cryptocurrency ose sigurie.
Kontrollimi i të dhënave të një këshilltari për veprime disiplinore ose ankesa mund t'ju ndihmojë të ndjeheni të identifikoni aktorët e këqij në hapësirë. Disa mënyra për të verifikuar këshilltarin tuaj financiar përfshijnë:
Përdorni BrokerCheck të FINRA. Vendosni emrin e një këshilltari ose firme BrokerCheck, një mjet falas, i cili do t'ju japë arbitrazhe dhe ankesa, informacione për licencimin dhe veprime rregullatore.
Përdorni Zbulimin Publik të Këshilltarit të Investimeve të SEC. Ky mjet, i cili lidhet me BrokerCheck, ju lejon gjithashtu të shikoni informacione në lidhje me një këshilltar investimi dhe operacionet e tij të biznesit.
Kontrolloni kredencialet e tyre. Licencimi si p.sh Seria 7 lejon këshilltarët të shesin letra me vlerë. Plus, CFP-të dhe analistët financiarë të autorizuar (CFAs), për shembull, duhet të kalojnë një sërë pengesash arsimore dhe t'u përmbahen standardeve profesionale.
A mund t'ju mbrojë këshilltari juaj financiar nga humbjet e tregut?
Përgjigje e shkurtër: Jo. Një këshilltar financiar, madje edhe një menaxher i zgjuar investimesh, nuk mund të garantojë se portofoli juaj do të jetë gjithmonë i zi. Nëse nuk i keni futur paratë tuaja në disa llogari kursimi ose çertifikata depozitash, ka të ngjarë të kaloni rrotullimet e tregut, pavarësisht se kush ju jep këshilla për investime.
Disa gjëra që një këshilltar mund të bëjë përfshijnë:
Ju ndihmojë të dizajnoni një strategji e larmishme investimi me një profil rreziku që përputhet me horizontin kohor të investimit dhe barkun për rrezikun.
Ndihmoni në vendosjen e parave në "kova" për qëllime afatshkurtra, afatmesme dhe afatgjata.
Sugjeroni investime ose strategji që mund t'ju ndihmojnë të përmbushni qëllimet tuaja financiare.
Ju jep lirinë për të luajtur me para në investime individuale. Por një këshilltar i mirë do t'ju inkurajojë që të "luani" vetëm me paratë që mund të përballoni të humbni. Shumë këshilltarë sugjerojnë që kriptomonedha, për shembull, të zërë jo më shumë se 2% deri në 5% të portofolit të një investitori.
Bottom Line
Pagesa për këshilla nuk garanton se do të shmangni të gjitha humbjet e tregut. Por nëse ndiheni të mërzitur për mënyrën se si ju janë paraqitur këto investime dhe si janë përshkruar ato, ia vlen të rishikoni kredencialet e këshilltarit tuaj financiar dhe të siguroheni se po punoni me dikë të ligjshëm.
Këshilla për investime
Nëse keni pyetje specifike për situatën tuaj të investimit dhe të daljes në pension, a këshilltari financiar mund të ndihmojë. Gjetja e një këshilltari financiar të kualifikuar nuk duhet të jetë e vështirë. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Nëse investimet tuaja shpërblehen, ju mund t'i detyroheni tatimit mbi fitimet kapitale. Kuptoni se sa do të paguani kur të shisni aksionet tuaja me tonën Llogaritësi i tatimit mbi fitimet kapitale.
Susannah Snider, CFP® është kolumnistja e planifikimit financiar të SmartAsset dhe u përgjigjet pyetjeve të lexuesve mbi temat e financave personale. Keni një pyetje që dëshironi t'i përgjigjeni? Email [email mbrojtur] dhe pyetjes suaj mund t'i përgjigjet në një kolonë të ardhshme.
Ju lutemi vini re se Susannah nuk është pjesëmarrëse në platformën SmartAdvisor Match.
Foto: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/Viorel Kurnosov
Postimi Pyetni një këshilltar: Po humbas para nga investimet. Si mundet këshilltari im ta lejojë këtë të ndodhë? shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-im-losing-money-163430213.html