'Tashmë po ndihem në faj': Daja po më lë një trashëgimi të madhe, por duke përjashtuar vëllezërit e motrat e mia. A duhet t'u dhuroj atyre para çdo vit, apo të krijoj një besim?

Unë kam dy vëllezër që nuk janë të përfshirë në trashëgimi. Megjithatë, sapo daja të më kalojë dhe unë të kem trashëguar paratë, do të doja ta “ndaj dashurinë” me vëllezërit e motrat e mia, me të cilët jam shumë i lidhur. Ndjej se këto para janë të pafituara dhe tashmë ndihem në faj që po i marr këto para dhe ata jo, veçanërisht sepse një motër ka vështirësi financiare. 

Nëse do t'u dhuroja atyre një pjesë të trashëgimisë, cila do të ishte mënyra më e mirë për ta bërë këtë? Do të doja të shmangja përsëri pagimin e taksave, pasi do të paguaj taksat e pasurisë në trashëgimi. Unë mund t'u jap atyre shuma vjetore, por nuk dua që të ndihet sikur po ua mbaj këto para mbi kokat e tyre; a do të ishte më i përshtatshëm një besim? Sidomos pasi motra ime në vështirësi nuk i menaxhon mirë paratë.

Faleminderit për ndihmën tuaj.

Ndarja e Dashurisë

E nderuar Ndarje,

Ju jeni një motër e mirë. Unë e vlerësoj kujdesin tuaj dhe që po planifikoni përpara. Ndërkohë, mos u bëni asnjë premtim vëllezërve dhe motrave ose vetes tuaj.

Ju ndiheni mjaftueshëm fajtor për trashëgimin e këtyre parave ndërsa dy motrat tuaja janë lënë jashtë në të ftohtë; mos u ndjeni fajtor edhe për ta dhënë atë. Nëse njëri nga vëllezërit e motrat do të protestonte për mënyrën se si i morën paratë dhe do të ndihej sikur ju po i "zotëroni" ato mbi ta ose në një farë mënyre i bënit të ndiheshin "më pak se" ata gjithmonë mund t'i refuzonin ato. Ju nuk mund të kontrolloni se si reagojnë ose ndihen njerëzit e tjerë, ndaj mos u përpiqni ta bëni këtë. Ju mund të kontrolloni vetëm se si ndiheni. Faji nuk duhet të jetë as në tavolinë.

Trustet janë përgjithësisht një opsion i mirë kur dëshironi të kurseni në taksat e pasurive. Për shembull, një rregullim inflacioni ka ngritur taksat federale të pasurive në 12.06 milionë dollarë për individ, ose 24.12 milionë dollarë për çift për vitin 2022, por disa shtete janë më pak bujare, ndërsa të tjerat (merrni një hark, Florida) nuk kanë fare taksë mbi pasurinë. Në rastin tuaj, vëllezërit dhe motrat tuaja do të duhet të paguajnë taksa mbi të ardhurat që marrin nga çdo besim që do t'u krijonit gjatë jetës tuaj.

Trustet përdoren kryesisht për planifikimin e tatimit mbi të ardhurat, mbrojtjen e aseteve për administruesin e besuar ose përfituesit, planifikimin e kujdesit afatgjatë dhe/ose mbrojtjen e fëmijëve ose nipërve me nevoja të veçanta, ndër përdorime të tjera. Trustet mund të jenë gjithashtu komplekse dhe të shtrenjta për t'u ngritur dhe mbajtur. Duke pasur parasysh atë që thoni për rrethanat e motrës suaj, ajo ka të ngjarë të paguajë një tarifë më të ulët për çdo shpërndarje nga besimi. E njëjta gjë do të zbatohej padyshim për fëmijët në një situatë të ngjashme. 

Filloni të ulët dhe të shkojnë ngadalë. Në vitin 2022, përjashtimi vjetor nga taksat e dhuratave u rrit në 16,000 dollarë për dhurues/marrës, nga 15,000 dollarë në vitin 2021. Dhuratat vjetore nuk janë të zbritshme nga tatimet tuaja mbi të ardhurat dhe as nuk konsiderohen si të ardhura për marrësit. Dhuratat e bëra drejtpërdrejt për një ofrues të kujdesit shëndetësor për një mik ose të afërm dhe drejtpërdrejt në një institucion arsimor janë të përjashtuara nga taksa e dhuratave. Shpjegoni se të ardhurat e qëndrueshme nga pasuria e xhaxhait tuaj (në vend se ju) preferohen për arsye tatimore.

Unë mendoj se kjo që po bëni është fisnike dhe një ndryshim i mirëpritur i ritmit për këtë rubrikë. Disa anëtarë të Grupit Moneyist në Facebook kishin mendime më pak madhështore për gjendjen tuaj të vështirë. Njëri shkroi: «Xhaxhai yt i përjashtoi vëllezërit e motrat e tua nga testamenti i tij, sepse nuk ka marrëdhënie me ta. Ju duhet të respektoni dëshirën e tij për të mos u dhënë atyre paratë e tij.” Një tjetër tha: "Mos u jepni atyre asnjë monedhë." Një tjetër pyeti: "A keni nevojë për një vëlla tjetër?"

Për atë që ia vlen, pasi xhaxhai juaj ka ikur dhe paratë janë në llogarinë tuaj, është plaçka juaj dhe ju jeni të lirë t'i shpërndani në çdo mënyrë që ju duket e arsyeshme. 

Check out Facebook privat Moneyist grup, ku ne kërkojmë përgjigje për çështjet më të rënda të parave të jetës. Lexuesit më shkruajnë me të gjitha llojet e dilemave. Postoni pyetjet tuaja, më tregoni se për çfarë doni të dini më shumë, ose peshoni në kolonat e fundit Moneyist.

Moneyist pendohet që nuk mund t'u përgjigjet pyetjeve individualisht.

Duke dërguar me email pyetjet tuaja, ju pranoni që ato të botohen në mënyrë anonime në MarketWatch. Duke dorëzuar historinë tuaj te Dow Jones & Company, botuesi i MarketWatch, ju e kuptoni dhe pranoni që ne mund ta përdorim historinë tuaj, ose versionet e saj, në të gjitha mediat dhe platformat, duke përfshirë nëpërmjet palëve të treta.

Lexo më shumë:

'Ne besojmë se ish-gruaja e tij e bëri këtë': Vajza e burrit tim më pyeti pse unë jam përfituese e sigurimit të jetës së babait të saj në vend të saj. Si të përgjigjem?

'Ndërrimi i varrezave është më i pamjaftueshëm:' Unë pres tavolinat në Las Vegas Strip. Klientët tanë të dehur shpesh nuk japin bakshish. Si mund ta bind shefin tim të shtojë një tarifë shërbimi?

'I vuri të gjithë në një pozicion të çuditshëm': Kamerierja jonë tha se një tarifë shërbimi prej 20% ishte shtuar për të mbuluar përfitimet dhe sigurimet shëndetësore, por që nuk ishte bakshish. A është kjo normale?