Pyetje: Po mendoj të punësoj një këshilltar financiar. Unë jam 70 vjeç dhe do të ndaloj së punuari këtë vit. Unë menaxhoj aksionet dhe paratë e mia, por jam i shqetësuar për tregun. Nuk kam bërë aq mirë nga investimi i aksioneve të vetme dy vitet e fundit.
Imazhe Getty / iStockphoto
Pyetje: Po mendoj të punësoj një këshilltar financiar. Unë jam 70 vjeç dhe do të ndaloj së punuari këtë vit. Unë menaxhoj aksionet dhe paratë e mia tani, por jam i shqetësuar për tregun. Nuk kam bërë aq mirë nga investimi i vetëm në aksione dy vitet e fundit.
Një korporatë e njohur e shërbimeve financiare rekomandoi një kompani që tarifon 1%, që do të ishte rreth 20 mijë dollarë. Por 20 vjet më parë unë investova në një firmë të madhe investimi dhe ata humbën gjysmën e parave të mia duke investuar në kompani që falimentuan, kështu që unë ende hezitoj t'i kthej paratë e mia në një të re. Unë gjithashtu mund të shes gjithçka dhe të vendos paratë e mia në një fond tregu parash të Thesarit që aktualisht paguan 4.5%. Cilat janë opsionet e mia? (Po kërkoni gjithashtu një këshilltar të ri financiar? Ky mjet mund t'ju përputhet me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)
Përgjigje: Së pari, urime për daljen në pension dhe mos e mundoni veten shumë për humbjet e fundit të aksioneve. Në të vërtetë, ishte e vështirë për të gjetur kthime të mira në 2022 duke pasur parasysh rritjen e normave të interesit dhe inflacionit. Dhe ndërsa nuk keni nevojë për një këshilltar financiar - megjithëse mund ta gjeni një shumë të dobishëm - ju keni nevojë për një plan që është më gjithëpërfshirës sesa të vendosni të gjitha paratë tuaja në një fond të tregut të parave të Thesarit, thonë profesionistët.
Keni një problem me këshilltarin tuaj financiar ose kërkoni një të ri? Email [email mbrojtur].
Dëshira juaj për të investuar në Thesare për shkak të pagesave të interesit të tyre të garantuar është e kuptueshme, por ky kthim i garantuar mund të humbasë terren ndaj inflacionit. Nëse po pyesni nëse një yield prej 4.5% e tregut të parasë është i mjaftueshëm, do t'ju duhet të krijoni një plan financiar që përcakton nevojat tuaja për shpenzimet e stilit të jetesës së bashku me inflacionin për të parë nëse kjo ka kuptim.
"Nëse përcaktoni nga ai plan financiar se për t'i bërë paratë tuaja të zgjasin gjatë gjithë daljes në pension, ju duhet një kthim pak më i lartë se mesatarja se tregu i parasë, atëherë merrni parasysh një portofol të balancuar duke përdorur një përzierje të ETF-ve të fondeve të indeksit së bashku me tregun e parasë për të dhënë. ju jeni më i dobëti në arritjen e kthimit të dëshiruar me kalimin e kohës,” thotë planifikuesi i certifikuar financiar James Faniel i The Advisory Firm.
Po kërkoni një këshilltar të ri financiar?
Ky mjet mund t'ju përputhet me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.
Në të vërtetë, një përzierje e mirë e aksioneve (po, edhe në moshën 70 vjeç), obligacionet dhe paratë mund t'ju ndihmojnë të arrini sukses afatgjatë, thonë profesionistët. Një rregull i përafërt është se përqindja e parave tuaja të investuara në aksione duhet të jetë e barabartë me 110 minus moshën tuaj, që në rastin tuaj do të ishte 40%. Pjesa tjetër duhet të jetë në obligacione dhe para.
“Unë ju rekomandoj të mbani 6 deri në 12 muaj nevoja për flukse monetare për stilin e jetës në thesare afatshkurtër ose në një llogari online kursimi me yield-e të larta që është e siguruar nga FDIC dhe të instaloni një shpërndarje konservative investimi për bilancin e portofolit tuaj që përfshin ekspozimin ndaj aksioneve globale. Do t'ju duhet ai ekspozim global i kapitalit për t'ju ndihmuar të vazhdoni me inflacionin afatgjatë, "thotë planifikuesi i certifikuar financiar Bruce Primeau në Summit Wealth Advocates. “Rekomandimi im do të ishte të zvogëloni tarifat tuaja të investimit dhe të instaloni një portofol investimesh pasive me kosto të ulët, me efikasitet tatimor të ETF-ve dhe fondeve të përbashkëta.”
Shmangni zgjedhjen e aksioneve individuale, thonë profesionistët. “Të jesh subjekt i rrezikut të një kompanie të vetme është një tjetër flamur i kuq për mendimin tim. Duke investuar në tregje më të gjera, ju mund të ndihmoni në zvogëlimin e ndikimit të ndonjë kompanie të vetme që nuk ka performancë të mirë ose që del plotësisht nga biznesi, "thotë Matt Fizell, planifikues financiar i certifikuar dhe pronar i Harmony Wealth në Madison, Wisconsin. Shton Primeau: "Ndaloni së zgjedhuri aksione individuale, pasi në momentin që zbuloni se ka një problem me një kompani të caktuar, stoku është ulur 30%-40% dhe nuk ka shumë që mund të bëni atëherë," thotë planifikuesi i certifikuar financiar Bruce Primeau në Samitin. Mbrojtësit e pasurisë.
A duhet të zgjidhni një këshilltar financiar?
Nëse jeni duke kërkuar për më shumë sesa për menaxhimin e parave vetëm me këshilla, si asistenca me planifikimin e daljes në pension, planifikimin e taksave, tatimin mbi pasurinë dhe më shumë, punësimi i një këshilltari mund të heqë një peshë të madhe nga supet tuaja. Mund të jetë gjithashtu e dobishme që një profesionist të menaxhojë pasuritë tuaja, të bëjë rekomandime dhe të ekzekutojë tregti në emrin tuaj.
Këshilltarët që paguajnë 1% - që është një normë mjaft normale - priren të bashkojnë shërbimet e planifikimit financiar me atë tarifë të menaxhimit të aseteve. Kërkoni një fiduciar (atyre u kërkohet të vënë interesat tuaja financiare përpara interesave të tyre) dhe ju mund të dëshironi dikë që është një planifikues financiar i certifikuar, pasi ata kanë përfunduar kurse të gjera dhe punë profesionale. Për të gjetur një planifikues që i përshtatet faturave, Shoqata Kombëtare e Këshilltarëve Financiar Personal (NAPFA) ofron një mjet kërkimi falas në internet. Por, do t'ju duhet të bëni pak detyra shtëpie përtej zgjedhjes së një emri nga një listë. "[Vetëm për shkak se ata janë të listuar në faqe] nuk do të thotë se ata po praktikojnë planifikim financiar - ju duhet të bëni pyetje," thotë Fraasa. Ja çfarë të pyesni çdo këshilltar të mundshëm që mund të punësoni. (Po kërkoni gjithashtu një këshilltar të ri financiar? Ky mjet mund t'ju përputhet me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)
Nga ana tjetër, "ju mund të kërkoni një këshilltar robo për një pjesë të kostos nëse menaxhimi i portofolit është e vetmja gjë që ju shqetëson. Këto janë krejtësisht të përshtatshme dhe mund të menaxhojnë mjaft mirë një portofol të daljes në pension, megjithëse me pak personalizim dhe pa person prapa algoritmit nëse dhe kur keni pyetje, "thotë Matt Bacon, planifikues financiar i certifikuar në Carmichael Hill & Associates.
Keni një problem me këshilltarin tuaj financiar ose kërkoni një të ri? Email [email mbrojtur].
Këshillat, rekomandimet ose renditjet e shprehura në këtë artikull janë ato të MarketWatch Picks dhe nuk janë shqyrtuar ose miratuar nga partnerët tanë tregtarë.
Burimi: https://www.marketwatch.com/picks/im-70-and-weighing-whether-to-sell-everything-and-put-it-all-in-treasuries-or-hire-a-financial- këshilltar-edhe-ndonëse-do të kushtonte-20 mijë-një-vit-çfarë duhet të bëj-6793bfba?siteid=yhoof2&yptr=yahoo