Unë jam 68 vjeç, burri im është i sëmurë përfundimisht dhe pasuria e tij prej 3 milionë dollarësh do t'i shkojë djalit të tij. Dua të kaloj pjesën tjetër të ditëve të mia duke udhëtuar - a do të kem mjaftueshëm para?

Burri mori një pagesë të përgjithshme të Sigurimeve Shoqërore përpara se të takoheshim. Ne kemi jetuar gjithmonë pa borxhe dhe unë kam një automjet të bukur 2020. Ndërsa unë bëj një mënyrë jetese modeste, shëndeti i tij na ka penguar të shijojmë pushimet për tetë vjet. Unë jam i etur për të udhëtuar më shumë në të ardhmen. Burri im është i sëmurë përfundimisht dhe ka të ngjarë të jetojë vetëm një ose dy vjet. Faturat e tij mjekësore nuk janë përgjegjësia ime.

Në vitin 2019 ndërtuam një shtëpi të re. Megjithëse vlera e tij e saktë nuk dihet, ndoshta do të pastroj rreth 800,000 dollarë për këtë aset, duke pritur që të blej një shtëpi më të vogël pas vdekjes së tij.

Unë marr sigurime shoqërore dhe një pension, dhe tani mbledh rreth 20,000 dollarë në total çdo vit. Unë kam qenë një kursimtar ambicioz dhe tani kam arritur rreth 350,000 dollarë duke fituar para të mira nga fondet e mia të përbashkëta. Aksionet e tjera vlejnë rreth 20,000 dollarë dhe unë kam një llogari 457 me vlerë 65,000 dollarë. Unë kam 60,000 dollarë në kursime dhe 20,000 dollarë në kontroll aktualisht. 

Unë kurrë nuk kam hequr asnjë monedhë nga investimet e mia dhe dyshoj se shumë do të ndryshojnë, gjë që do ta kërkonte këtë derisa të jem vetëm. Burri im i paguan shpenzimet e jetesës tani. Qëllimi im është të shijoj pjesën e mbetur të jetës sime, duke u lënë sa më shumë para katër vëllezërve dhe motrave të mi. 

Më tingëllon mjaft mirë, por kam rrezikuar të mbaj kursimet e mia në aksione për të fituar një kthim të realizuar vjetor prej më shumë se 15% në dekadën e fundit. Dhe unë nuk kam sigurimi i kujdesit afatgjatë.

A mund të pres që ta jetoj jetën time me shëndet të mirë financiar?

Shiko: Jemi në fund të të 50-tave dhe kemi dalë në pension me më pak se 1 milion dollarë: 'A e hodha armën?'

I dashur lexues, 

Më vjen shumë keq kur dëgjoj për sëmundjen e burrit tuaj. Kjo është një përvojë kaq e vështirë për t'u jetuar. Më vjen mirë që po planifikoni financat tuaja pasi ai të kalojë - kjo do t'ju kursejë shumë dhimbje koke së bashku me thyerjen e zemrës dhe do t'ju japë stabilitet dhe siguri në moshën tuaj më të madhe. 

Për të marrë përgjigjen tuaj, do t'ju duhet të bëni disa analiza serioze të shpenzimeve tuaja aktuale dhe të pritshme në të ardhmen. Sidoqoftë, mbani në mend, çdo gjë mund të ndryshojë brenda disa vitesh, apo edhe një vit nga tani, kështu që jini fleksibël kur planifikoni financat tuaja për të ardhmen. 

Së pari, zhvilloni një plan (disa mund ta quajnë buxhet), tha Robert Gilliland, drejtor menaxhues dhe këshilltar i lartë i pasurisë në Concenture Wealth Management. Merrni parasysh çdo shpenzim të mundshëm që parashikoni të shpenzoni pasi të vdesë bashkëshorti juaj dhe merrni parasysh edhe inflacionin. Ju mund t'i ndani këto shpenzime në afatshkurtër, si p.sh. një deri në pesë vjet, afatmesëm, që do të ishte 10 deri në 10 vjet, dhe afatgjatë, ose më shumë se XNUMX vjet. Përfshini shpenzimet tuaja të parashikuara të strehimit dhe ndoshta planifikoni nëse qëndroni në shtëpinë tuaj aktuale ose gjeni diçka më të vogël. Mendoni gjithashtu për kujdesin shëndetësor, i cili është një shpenzim i madh në buxhetin e çdo pensionisti, shërbimet komunale, shpenzimet e urgjencës, vaktet ose argëtimet e rastësishme, e kështu me radhë.

Mos e humbisni: Të stresuar për kursimin për pension? Përqendrohuni në 'vijën fundore' tuaj 

Pas përfundimit të kësaj analize, shikoni se cilat janë burimet tuaja të pritura të të ardhurave. Ju përmendët sigurimet shoqërore dhe një pension dhe mund të merrni rregullisht tërheqje nga investimet tuaja. Krahasoni të ardhurat tuaja me shpenzimet tuaja. “Pasi të keni atë numër, mund të përcaktoni se cila është një normë e arsyeshme e tërheqjes në aktive për të përcaktuar fondet e tepërta të disponueshme për udhëtime,” tha Gilliland. 

Një shënim për investimet tuaja: Këshilltarët përdorin këtë qasje të kovës me investimet, në të cilin rast është e zakonshme të shihen nevojat e ndërmjetme dhe afatgjata të investuara me më shumë rrezik. Ju përmendni se kursimet tuaja po rrezikojnë shumë tani, megjithatë, dhe duhet të konsideroni të flisni me një këshilltar financiar – qoftë edhe një ku janë vendosur paratë tuaja – për të parë nëse kjo është ndarja e duhur e aseteve për ju. Nëse do të jetoni me të ardhura fikse, nuk mund të përballoni të humbni shumë në portofolin tuaj. Diversifikimi dhe shpërndarja e duhur do të jenë çelësat e suksesit tuaj. "Në fund të ditës, të qenit në gjendje të sigurohet se fondet do të jenë në dispozicion për të përmbushur nevojat e saj duhet të jetë më e rëndësishmja," tha Gilliland. 

Gjithashtu, kontaktoni zyrën e Administratës së Sigurimeve Shoqërore për të filluar planifikimin për përfitimet e tjera të mundshme për të cilat mund të keni të drejtë, siç është përfitimi i të vesë, tha Jude Boudreaux, një planifikues financiar i certifikuar dhe partner në Qendrën e Planifikimit. Ju madje mund të merrni më shumë para çdo muaj si rezultat, në varësi të faktit nëse përfitimi juaj i të mbijetuarit është më i lartë se ai personal dhe nuk është e dëmshme të filloni të kuptoni përfitimet ose numrat tani. Ju mund të jeni në pritje me Administratën e Sigurimeve Shoqërore për orë të tëra kur telefononi, por ia vlen. Këtu ka më shumë informacion mbi përfitimet e të mbijetuarve nga SSA.

Shihni: Shikoni kolonën e MarketWatch "Pension pensioni" për këshilla të veprueshme për udhëtimin tuaj të kursimeve të pensionit 

Ju përmendët se nuk kishit sigurim afatgjatë të kujdesit. Kjo mund të jetë shumë e shtrenjtë, veçanërisht pasi jeni pak më i vjetër se kandidati tipik "ideal" (këshilltarët shpesh sugjerojnë që njerëzit të fillojnë të kërkojnë sigurimin e kujdesit afatgjatë në të 50-at e tyre). Mund të ketë kuptim për ju, kështu që nuk është e dëmshme të kërkoni disa politika, por dijeni se ka edhe opsione të tjera për ju, siç janë politikat hibride që mund të ofrojnë kujdes afatgjatë për ju dhe një përfitim të mundshëm vdekjeje për ju. vëllezërit e motrat. Disa anuitete kanë gjithashtu kalorës të kujdesit afatgjatë, megjithëse duhet t'i kontrolloni plotësisht këto produkte përpara se të hidheni brenda. Këtu keni një udhëzues gjithëpërfshirës mbi sigurimin e kujdesit afatgjatë për ju që ta lexoni. 

Kjo nuk është këshillë financiare, por është ende e rëndësishme – qëndroni aktiv dhe merrni seriozisht shëndetin tuaj. Bëni shëtitje të gjata, përpiquni të mbani një dietë të shëndetshme dhe mbani kontakte me të dashurit - tani dhe pasi burri juaj të vdesë. Këto aktivitete të vogla ditore bëjnë një botë ndryshimi për vitet e dikujt më të vjetër. 

Gjithashtu shih: Milionat që kurseni për daljen në pension nuk vlejnë shumë nëse nuk jeni mjaftueshëm të shëndetshëm për ta shijuar atë 

Këtu janë disa sugjerime të tjera. Gilliland tha se ai gjithmonë rekomandon që të marrësh një vit përpara se të vendosësh nëse do të lëvizësh apo jo pas humbjes së bashkëshortit, sepse ajo kohë është kaq emocionale dhe njerëzit mund të marrin vendime për të cilat në fund pendohen. 

Ju mund të dëshironi të filloni të bëni disa përllogaritje tani dhe të flisni me burrin tuaj për kontributin e tij. Ju përmendët një marrëveshje paramartesore, por ato nuk e pengojnë dikë që t'i bëjë dhurata bashkëshortëve të tyre gjatë martesës. Nëse besimi të cilit i referoheni është një besim inter vivos, ose i revokueshëm, burri juaj mund t'ju dhurojë disa para tani pa pasoja tatimore derisa ai është ende gjallë. Natyrisht, kjo mund të duket si një situatë e vështirë dhe në asnjë mënyrë ky sugjerim nuk ka për qëllim të shkaktojë ndonjë dramë mes jush dhe burrit tuaj dhe djalit të tij, por nuk është e dëmshme të pyesni burrin tuaj se çfarë mendon ai, tha Boudreaux. "Ia vlen të eksplorohet." 

Në fund të fundit, ju duket sikur jeni shumë të ndërgjegjshëm për financat tuaja dhe kjo sigurisht që do t'ju ndihmojë më vonë. Thjesht përpiquni të mendoni për çdo gjë të mundshme që do t'ju duhet, monetare dhe ndryshe, në mënyrë që të mos jeni të befasuar kur burri juaj të kalojë. Dhe sigurohuni që ju dhe ai të keni biseda të shumta rreth asaj që ai mendon se duhet të dini pasi të jetë larguar – çdo gjë nga fjalëkalimet e llogarisë bankare deri te detyrat e vogla që ai zakonisht mund të marrë përsipër nëpër shtëpi. 

Ju uroj fat të mirë. 

Lexuesit: A keni sugjerime për këtë lexues? Shtoni ato në komentet më poshtë.

Keni një pyetje në lidhje me kursimet tuaja të pensionit? Na dërgoni me email në [email mbrojtur]