Unë jam 66 vjeç, zotëroj 5 prona dhe pyes veten nëse shitja mund të ofrojë "një pension më të mirë se të qenit pronar". Por unë po përpiqem të gjej një këshilltar për të ndihmuar që nuk 'po përpiqet të më shesë' diçka. Cfare duhet te bej?

Pyetje: Unë jam duke kërkuar për një këshilltar financiar i cili nuk po kërkon të më shesë vetëm disa anuitete ose aksione. Unë kam pesë prona; tre nuk po prodhojnë siç duhet sepse janë në një vend të vështirë, kështu që po kërkoj të shoh nëse likuidimi i tyre do të siguronte një pension më të mirë sesa të qenit pronar. Unë jam 66 vjeç, nuk po mbledh ende sigurimet shoqërore, të cilat do të jenë mjaft të ulëta pasi kam pasur humbje për disa vite pasi rinovova këto prona dhe vazhdoja të përjetoja vende të lira për shkak të dëbimit. Dy nga pronat megjithatë janë në zonën e Bostonit dhe janë vetëm apartamente, por ato do të siguronin të ardhura të mira bazë. Një problem që kam është të jem në gjendje të financoj një vend për të jetuar pasi të likuidoj pronat e tjera. Cfare duhet te bej? (Po kërkoni gjithashtu një këshilltar të ri financiar? Ky mjet mund t'ju ndihmojë t'ju përshtatni me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

Përgjigje: Së pari, duket sikur ju duhet të gjeni një këshilltar financiar i cili ka përvojë duke ndihmuar klientët të marrin vendime me pasuritë e tyre të paluajtshme - dhe i cili gjithashtu mund t'ju ndihmojë të krijoni një plan financiar gjithëpërfshirës për veten tuaj. “Vendimet për pasuritë e paluajtshme mund të jenë të vështira sepse ato shpesh përfshijnë kohën, peshimin e të mirat dhe të këqijave të mbajtjes dhe ruajtjes së pronave për të ardhura kundrejt shitjes së tyre, përcaktimin e sasisë së parave të gatshme për pasiguritë e pronësisë së pasurive të paluajtshme, përcaktimin e çështjeve tatimore dhe faktorë të tjerë që lidhen me nevojat tuaja të planifikimit,” thotë planifikuesi i certifikuar financiar Jud Mallini i Together Planning. Thënë kështu, disa këshilltarë janë të aftë për këtë dhe mund t'ju ndihmojnë të ndërtoni një plan dhe të merrni parasysh fluksin e parave dhe rreziqet e pasurive të paluajtshme, thonë profesionistët.

Jo vetëm që dëshironi një person me pasuri të paluajtshme dhe përvojë gjithëpërfshirëse të planifikimit financiar, ju mund të dëshironi një këshilltar për orë ose të bazuar në projekte. Arsyeja? Dikush që punon sipas modelit të aktiveve nën menaxhim (AUM) mund të jetë më i prirur të fitojë tarifën e tij bazuar në sasinë e parave që po menaxhon për ju.

Po kërkoni gjithashtu një këshilltar të ri financiar? Ky mjet mund t'ju ndihmojë t'ju përshtatni me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.

Për të shmangur marrjen e anuiteteve të zhveshura, ju mund të dëshironi të gjeni një këshilltar vetëm me tarifë që punon vetëm për një Këshilltar të Regjistruar Investimesh (RIA); një RIA ka një detyrim fiduciar ndaj klientëve që të japë vetëm këshilla investimi në interesin më të mirë të klientëve. RIA-të nuk mund të shesin anuitete, opsione aksionesh ose obligacione, ashtu siç munden ndërmjetësuesit ose kompanitë e sigurimeve. “Kjo duhet të parandalojë shitjen e anuiteteve. Sa i përket aksioneve, po supozoj se po i referoheni një ndërmjetësi që shet letra me vlerë me komision dhe përsëri, një RIA nuk do ta bëjë këtë, "thotë planifikuesi i certifikuar financiar Sam Rouman i BerganKDV Wealth Management. (Kjo udhëzojë ofron 15 pyetje për t'i bërë çdo këshilltari që mund të punësoni.)

Keni një problem me këshilltarin tuaj financiar ose kërkoni një të ri? Email [email mbrojtur].

Çfarëdo këshilltari që zgjidhni, punoni me dikë që mund t'ju japë këshilla objektive dhe të përgatisë skenarë të ndryshëm. “Është e rëndësishme për ju që të shihni ndikimin e fluksit tuaj të parasë në afat të shkurtër dhe afatgjatë. Një profesionist i CFP mund të punojë me ju dhe këshilltarin tuaj tatimor për të përcaktuar ndikimin në fluksin tuaj të parave dhe taksat bazuar në vendimet tuaja, "thotë planifikuesja e certifikuar financiare Marguerita Cheng. Ata gjithashtu duhet të jenë në gjendje të kryejnë një analizë mbi këto prona për të përcaktuar kthimin nga kapitali (ROE). "Kjo analizë do të ndihmojë vendimet e drejtpërdrejta mbi asetet, të ardhurat dhe sigurimet shoqërore," thotë planifikuesi financiar i certifikuar Daniel Forbes i Forbes Financial Planning.

Sigurohuni që të kuptoni nëse vlerat dhe misioni i një këshilltari të mundshëm përputhen me atë që ju nevojitet. “Intervisto tre prej tyre. Shanset tuaja për të marrë këshillat që ju nevojiten janë të mira”, thotë Mallini. (Po kërkoni gjithashtu një këshilltar të ri financiar? Ky mjet mund t'ju ndihmojë t'ju përshtatni me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

Keni një problem me këshilltarin tuaj financiar ose kërkoni një të ri? Email [email mbrojtur].