Unë jam 60 vjeç me 'po në shtatë shifra' të ruajtura. A duhet të marr një këshilltar financiar?

Pyetje: Unë jam 60 vjeç, beqar dhe nuk kam fëmijë. Jam në shtatë shifra me kursime pensioni, të përbëra nga tre 401(k)s, dy fonde të përbashkëta dhe një pension 350,000 dollarë. Borxhi im i vetëm është një HELOC prej 60,000 dollarësh. Unë nuk kam një hipotekë, borxh kartë krediti ose kredi për makinë. Nuk jam i shqetësuar për të lënë një trashëgimi pasi të vdes. Do të doja të dal në pension në moshën 62 vjeç dhe të marr sigurimet shoqërore. Pyetja ime është, a duhet të mbaj një këshilltar financiar për një tarifë prej 1%, apo mund ta kaloj pensionin tim financiarisht vetëm me një kontabilist? (Ju mund ta përdorni këtë mjet nga SmartAsset për t'u përshtatur me një këshilltar financiar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

Përgjigje: Së pari, kuptoni ndryshimet në atë që një kontabilist mund të bëjë për ju dhe çfarë mund të bëjë një këshilltar financiar. "Një kontabilist mund të ndihmojë me taksat, por nuk ka gjasa të trajtojë ndonjë gjë tjetër," thotë Julia Kramer, specialiste e certifikuar e sjelljes financiare dhe kontabiliste e certifikuar publike në Signature Financial Planning. Një planifikues financiar, ndërkohë, do të trajtojë çështje të tilla si si t'i trajtoni investimet tuaja ndërsa përparoni gjatë daljes në pension, sa para mund të tërhiqni çdo vit në pension, si të caktoni me zgjuarsi sigurimet shoqërore dhe si të paguani për nevojat e mundshme të kujdesit afatgjatë. Ju mund të lexoni udhëzuesin tonë për punësimin e një planifikuesi financiar të certifikuar këtu.

Keni një pyetje në lidhje me marrëdhëniet me këshilltarin tuaj financiar ose punësimin e një të ri?
Email [email mbrojtur].

Ju mund të jeni në gjendje ta përballoni këtë vetë, në varësi të asaj se sa rehat jeni në trajtimin e këtyre çështjeve financiare, si dhe sa kohë dhe energji mund t'i kushtoni për ta bërë këtë, thonë profesionistët. “Është e rëndësishme të njihni shkallën e vendimeve me të cilat [përballeni], nëse vendosni të mos punësoni një këshilltar financiar, në mënyrë që të mund të merrni një vendim të qartë se ku dëshironi të shpenzoni kohën dhe energjinë tuaj në pension,” thotë. Michael E. Kitces, shef guru i planifikimit financiar në Kitces.com. (Ju mund ta përdorni këtë mjet nga SmartAsset për t'u përshtatur me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

Ju gjithashtu duhet të konsideroni nëse mendoni se një këshilltar do t'ia vlejë paratë. Pyesni veten: “A ia vlen të shpenzoni një tarifë këshillimi tradicional prej 1% në vit … dhe të merrni mbështetje për çështjet e tjera financiare dhe të daljes në pension që shkojnë së bashku me daljen në pension”, thotë Kitces. 

Konsideroni gjithashtu nëse ju pëlqen të jeni në hap me ekonominë, tregjet dhe investimet, thotë Kramer. “Në rastin tim, nga të 20-at deri në të 40-at, më pëlqente shumë të merrja me investimet e mia. Në mesin e të 40-tave, kuptova se nuk më pëlqente aq shumë dhe doja të kaloja kohën time në aktivitete të tjera personale dhe profesionale, kështu që kontraktimi i asaj pjese të financave të mia ishte një zgjedhje e mirë,” thotë Kramer, i cili tani punëson një vetë këshilltarja financiare. 

Një tjetër gjë që Kramer rekomandon të mendoni është nëse mund të toleroni apo jo ulje-ngritjet e tregut pa bërë ndryshime emocionale në portofolin tuaj. “Nëse po dhe ju përgjigjeni po për të shijuar vazhdimin e tregut, mund të mos keni nevojë për një këshilltar financiar. Nëse jo, të kesh një këshilltar është një zgjedhje e shkëlqyer për të ndihmuar në lundrimin në ulje-ngritjet e pashmangshme, "thotë Kramer. 

Dijeni gjithashtu se nuk keni nevojë të punësoni një këshilltar në mënyrë të vazhdueshme nëse doni thjesht të zhytni gishtat e këmbëve për të provuar një. "Ky mund të jetë një planifikues për orë nëse nuk dëshironi që fillimisht të angazhoheni për planifikimin e vazhdueshëm," thotë Karla McAvoy, planifikuese financiare e certifikuar dhe kryetare e Shoqatës Kombëtare të Këshilltarëve Financiar Personal (NAPFA).