Unë jam 57 vjeç dhe nuk kam shumë para. A është një këshilltar financiar i duhuri për mua?

Pyetje: Unë jam 57 vjeç dhe jam vonë në festë. Unë nuk kam shumë para të grumbulluara dhe as nuk kam investime jashtë fondit tim të pensionit dhe nuk duket se kurrë nuk e kuptoj vërtet fondin tim të pensionit nga puna. Pavarësisht gjithë kësaj, unë do të doja të rritja ato pak para që kam dhe do të doja të kuptoja fondet e mia të pensionit nga puna. A është një këshilltar financiar dikush që mund të më ndihmojë? Ndihmë! (Ju mund ta përdorni këtë mjet për t'u përshtatur me një këshilltar financiar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

Keni një pyetje në lidhje me këshilltarin tuaj financiar ose kërkoni të punësoni një të ri? Email [email mbrojtur].

Përgjigje: Me mire vone se kurre! Dhe lajmi i mirë është se përgjigja është po, ka këshilltarë financiarë që do të punojnë me njerëz pa shumë asete – megjithëse zgjedhjet tuaja mund të jenë më të kufizuara se dikush me një grumbull investimesh. 

“Basti juaj më i mirë do të ishte të kërkoni për një këshilltar vetëm me tarifë duke kërkuar ose faqen e Shoqatës Kombëtare të Këshilltarëve Financiar Personal (NAPFA) Find An Advisor ose Garrett Planning Network. Në rastin tuaj, mund t'ju shërbehet më së miri duke punuar me një këshilltar vetëm për orë, i cili nuk ka një kërkesë minimale të paracaktuar të pasurisë për të punuar me ju, "thotë planifikuesja financiare e certifikuar Lisa Weil e Clarity Northwest Wealth Management. (Ju mund ta përdorni këtë mjet për t'u përshtatur me një këshilltar financiar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

Planifikuesi i certifikuar financiar Zack Hubbard në Greenspring Advisors pajtohet që një këshilltar i bazuar në orë ose me bazë mbajtëse ka të ngjarë të jetë alternativa juaj më e mirë. “Një këshilltar për orë mund t'ju ndihmojë të vendosni planin tuaj të kursimeve dhe të vendosni strategjinë tuaj më shumë mbi një bazë projekti. Një këshilltar për tarifat e mbajtësit mund t'ju ndihmojë të vendosni planin tuaj dhe të ndihmojë me monitorimin dhe menaxhimin e vazhdueshëm, "thotë Hubbard. Përdorni kjo udhëzues për t'ju ndihmuar të kuptoni se si të verifikoni dhe intervistoni këshilltarët e mundshëm financiarë.

Ju gjithashtu mund të shikoni në këshilla falas. "Shoqata e Planifikimit Financiar dhe NAPFA ofrojnë shërbime pro bono, seminare dhe buletine që mund t'ju ndihmojnë të fitoni më shumë besim financiar," thotë planifikuesi i certifikuar financiar Steve Stanganelli nga Clear View Wealth Advisors. 

Nëse preferoni një qasje më praktike, një këshilltar financiar mund të jetë i dobishëm. Alana Benson, zëdhënëse e investimeve në NerdWallet, thotë se një këshilltar financiar mund të jetë i dobishëm sepse ata mund të njohin situatën tuaj specifike financiare. "Pavarësisht nëse doni të kuptoni një plan pensioni në vendin e punës, të krijoni një buxhet ose të filloni të investoni, një këshilltar duhet të jetë në gjendje të ndihmojë," thotë Benson.

Lajmi i mirë është se cilado rrugë që zgjidhni, ose nëse vendosni t'i bëni të dyja, nuk është kurrë vonë për të filluar kursimin. "Duhet të filloni diku," thotë planifikuesja e certifikuar financiare Grace Yung. (Ju mund ta përdorni këtë mjet për t'u përshtatur me një këshilltar financiar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)