Unë jam 38 vjeç, shita shtëpinë time për 1.3 milion dollarë dhe kursej paratë e mia, por 'pyes veten nëse do të jem në gjendje të dal në pension' 

Të ardhurat e mia me bonus janë 150,000 dollarë. Unë kam 150,000 dollarë në një IRA tradicionale, 50,000 dollarë në një Roth dhe 50,000 dollarë në kompaninë time 401(k) (20% Roth, 80% tradicionale). Aktualisht jam duke maksimizuar kontributin tim, kam një ndeshje punëdhënësi prej 4,000 dollarësh/vit plus vendos 8,000 dollarë shtesë/vit në kompaninë pas tatimit 401(k). Unë kam rreth 1,300 dollarë në muaj të ardhura shtesë. A po kursej mjaftueshëm? A do të ishte më mirë të blija një pronë që gjeneron të ardhura dhe të shkurtoja kursimet e mia të daljes në pension?

Ndihmë!

Shiko: Unë jam 36 vjeç me 435,000 dollarë dhe dua të dal në pension herët - 'sa më herët aq më mirë' - por pa një mënyrë jetese të kursyer

I dashur lexues, 

Së pari, faleminderit që jeni në të 30-at, keni kursyer kaq shumë, duke menduar thellë për vendimet tuaja financiare dhe duke mbajtur vërtetë një puls në sigurinë tuaj të daljes në pension. Kjo në vetvete është një arritje e madhe. 

Ju jeni shumë me fat që jeni në një pozicion ku fitoni pagën që bëni dhe keni llogaritë dhe ndeshjet e punëdhënësve që ju ofrohen. Është një situatë në të cilën nuk gjenden shumë të rinj amerikanë dhe ju duhet absolutisht të përfitoni nga ajo në masën maksimale. Me vendin që po lëviz në një mënyrë ku pensionet e sektorit privat po hiqen gradualisht, Sigurimet Shoqërore janë në mes të një lloj ndryshimi (Kongresi nuk e ka lënë kurrë të lëkundet, por ka nevojë për ndihmë për momentin) dhe pensionistët janë kryesisht përgjegjës për të ardhurat e tyre nga pensioni, sa më shpejt punëtorët të mendojnë për financat pas daljes në pension, aq më mirë. Një 401 (k), një ndeshje punëdhënësi dhe një pagë e mirë janë përbërësit kryesorë kur e bëni këtë. 

Ju pyesni nëse po kurseni mjaftueshëm, por të themi të vërtetën, nuk ka asnjë mënyrë për të ditur se çfarë është "mjaft" tani. Ju jeni 38 vjeç, kështu që nëse nuk planifikoni të dilni në pension shumë më herët se një pension tradicional diku në të 60-at tuaja, ka të ngjarë të mos e dini se cilat do të jenë shpenzimet tuaja për daljen në pension. Askush nuk mund ta dijë me siguri se çfarë do të kushtojnë strehimi, shërbimet komunale, pagesat e makinave, kujdesi shëndetësor, urgjencat e kështu me radhë për 20 apo 30 vjet. Mund të provoni dhe të llogaritni se çfarë do të dëshironit të kishit në të ardhurat e pensionit çdo vit, të faktorizoni inflacionin dhe të punoni mbrapsht për të gjetur një numër për t'u përpjekur, por kjo shifër ka të ngjarë të ndryshojë shumë herë nga tani dhe kur jeni në të vërtetë afër pensionit. . 

Shikoni kolonën e MarketWatch "Pension pensioni" për këshilla të veprueshme për udhëtimin tuaj të kursimeve të pensionit 

Thënë kjo, në këtë pikë të rrugëtimit tuaj drejt daljes në pension, fokusi duhet të jetë të kurseni, kurseni, kurseni sa më shumë që të mundeni pa e privuar plotësisht veten në të tashmen. Duket se po e bëni këtë. 

Nëse me prona që gjeneron të ardhura, nënkuptoni një fokus në të ardhurat nga qiraja, kjo është padyshim një mënyrë për të sjellë para shtesë, por shpesh vjen me shumë punë. Ka muaj ku mund të mos fitoni para nëse keni vende të lira, dhe më pas ka periudha më pak se ideale kur paguani për riparime, zëvendësime e kështu me radhë. Të ardhurat nga qiraja janë një mënyrë e shkëlqyeshme për të fituar para - shumë njerëz që dalin në pension para kohe e përdorin atë si një nga burimet kryesore të të ardhurave të pensionit -, por është më intensive sesa ruajtja e parave në një 401(k) ose IRA. Ju gjithashtu duhet të gjeni qiramarrës të besueshëm dhe të përgjegjshëm, pasi e kundërta mund të jetë një dhimbje koke e madhe për ju si pronar. 

Nëse shkoni në atë rrugë, planifikoni të mbani para shtesë në anën tjetër në rast se keni nevojë të rregulloni diçka dhe, nëse vendosni të merrni përfundimisht prona të shumta, merrni parasysh punësimin e një menaxheri të besueshëm për të ndihmuar në mirëmbajtjen e biznesit të përditshëm. Përpara se të blini pronë, sigurohuni që të shikoni "kockat" e shtëpisë ose ndërtesës dhe të merrni detajet mbi çatinë, tubat, historinë e pronës etj. 

Ju nuk duhet të shkurtoni shumë në kursimet tuaja të daljes në pension në vend të pronës me qira. Idealisht, ju do të merrni një pjesë të atij fitimi dhe do ta vendosni në një llogari për të ardhmen. Por unë do të them, ju mund të dëshironi të diversifikoni llojet e llogarive që keni për të ardhmen gjithsesi. 

Gjithashtu shih: A duhet të jeni pronar në pension? 

Ju përmendni se keni llogari Roth dhe tradicionale. Kjo është e mrekullueshme, pasi diversifikimi i taksave është një avantazh i madh në pension. Kjo ju jep mundësinë të zgjidhni se si do t'i burimit të ardhurat tuaja të daljes në pension, dhe për këtë arsye sa nga një faturë tatimore mund të përballeni, dhe kjo është e fuqishme. Por nuk është mjeti i vetëm. Diversifikimi i llojeve të llogarive që keni ju ndihmon gjithashtu. Për shembull, ju keni një 401(k) dhe IRA, por ato llogari kanë kufizime, si p.sh. mbajtësi i llogarisë duhet të jetë 59 ½ vjeç për t'u tërhequr lirisht prej tyre (Roths lejojnë që kontributet e investitorëve të shpërndahen pa penalitete, por ka rregulla të tjera të tërheqjes për t'u mbajtur parasysh). 

Në vend që të vendosni të gjitha paratë tuaja për daljen në pension në llogaritë e daljes në pension, mund të dëshironi të provoni një llogari brokerimi. Ato janë të tatueshme, por ka më pak rregulla për shpërndarjet dhe kjo mund të ndihmojë nëse në fund të fundit do të tërhiqesh herët. 

Tani për tani, vazhdoni punën e mirë. Fakti që ju jeni investuar kaq shumë në sigurinë tuaj të daljes në pension tashmë është një shenjë shumë e mirë. 

Lexuesit: A keni sugjerime për këtë lexues? Shtoni ato në komentet më poshtë.

Keni një pyetje në lidhje me kursimet tuaja të pensionit? Na dërgoni me email në [email mbrojtur]