Nëse këshilltari juaj financiar nuk i bëri këto 6 pyetje, telefonojini

Ju mund t'i dini të gjitha pyetjet që duhet t'i bëni këshilltarit tuaj financiar (nëse jo, lexoni historinë tonë për pyetjet që duhen bërë këtu), por a e dinit se një këshilltar i ri duhet gjithashtu t'ju bëjë pyetje? “Unë u them klientëve dhe perspektivave se është si të shkosh te mjeku dhe të bësh një ekzaminim të plotë fizik. Më pëlqen ta quaj atë një fizik financiar”, thotë Grace Yung, një planifikuese financiare e certifikuar dhe drejtoreshë menaxhuese në Midtown Financial Group. “Kur takohem me klientë të rinj të mundshëm, si pjesë e krijimit të një plani të përgjithshëm financiar, ka disa pyetje që bëj.” (Ju mund ta përdorni këtë mjet nga SmartAsset për t'u përshtatur me një planifikues që plotëson nevojat tuaja.)

Në të vërtetë, do të dëshironi që një këshilltar të shikojë financat tuaja dhe më pas t'ju njohë. Këshilltarët financiarë me të cilët folëm të gjithë thanë se pyetjet janë një mënyrë e mirë për të kuptuar plotësisht nevojat e një klienti, për të vendosur rregulla bazë, për të krijuar besim dhe për të mësuar nëse ju të dy do të përshtateni mirë. Këtu janë gjashtë pyetje që këshilltarët financiarë mund të dëshirojnë t'u bëjnë klientëve për të njohur qëllimet e tyre financiare, pritjet dhe më shumë.

1. Si ishte përvoja juaj e punës me këshilltarët në të kaluarën - dhe si do të dëshironit të dukej kjo përvojë?

Keith Moeller, këshilltar i menaxhimit të pasurisë me Northwestern Mutual në Minneapolis, thotë se kjo është një mënyrë e shkëlqyer për të zbuluar se çfarë ka funksionuar mirë për një klient të mundshëm dhe çfarë jo, dhe çfarë ata duan të ecin përpara. "Kjo pyetje e ndihmon klientin të shprehë verbalisht atë që po kërkon dhe i jep këshilltarit një ndjenjë të pritshmërive të tij dhe ofron një mundësi për të ndihmuar klientin të kuptojë se çfarë duhet të presë nga një këshilltar," thotë Moeller. Në të vërtetë, disa klientë mund të duan vetëm ndihmë për çështje specifike, si investimi për daljen në pension, ndërsa të tjerët mund të duan një qasje më holistike. (Ju mund ta përdorni këtë mjet për t'u përshtatur me një planifikues që plotëson nevojat tuaja.

2. Cilat janë synimet tuaja afatshkurtra dhe afatgjata?

Kur ndërtoni strategji për klientët, Yung thotë se është e rëndësishme të dini se cilat janë qëllimet afatshkurtra dhe afatgjata të klientëve. “Nga fondet tuaja të investuara, kur do të duhet të futen në llogari për të përmbushur qëllime të ndryshme? Kjo është e rëndësishme të theksohet sepse disa strategji janë më të mira nëse nuk ndërpriten para kohe”, thotë Yung.

3. Si duket për ju suksesi në pension?

"Unë dua të di se ku është koka e tyre kur bëhet fjalë për gjërat që do të bëjnë në të vërtetë në pension," thotë Jeremy D. Shipp, planifikues financiar i certifikuar dhe themelues dhe këshilltar investimesh në Retirement Capital Planners. “Nëse nuk kemi një qëllim përfundimtar drejt të cilit të planifikojmë, e bën pothuajse të pamundur fillimin”, thotë Shipp.

4. Si i përgjigjeni rënieve të mëdha të tregut?

Brian Walsh, menaxher i lartë dhe planifikues financiar i certifikuar në SoFi, thotë se të kuptuarit e tolerancës dhe aftësisë së dikujt për të trajtuar rrezikun është një aspekt jashtëzakonisht i rëndësishëm i një strategjie investimi. “Për vite të tëra, këshilltarët kanë shfrytëzuar pyetësorët e profilizimit të rrezikut dhe softuerin për të ndihmuar këtë vendim,” shpjegon ai, duke shtuar se në mënyrë specifike, ai tani pyet klientët se si iu përgjigjën rënies së madhe të tregut pranverën e kaluar. "Nëse ata shitën ose ishin jashtëzakonisht të stresuar për rënien, atëherë ata mund të kenë nevojë të jenë më konservatorë," thotë Walsh. (Ju mund ta përdorni këtë mjet për t'u përshtatur me një planifikues që plotëson nevojat tuaja.)

5. Çfarë lloj rreziku të portofolit jeni të gatshëm të merrni - dhe cilat janë pritshmëritë tuaja për portofolin tuaj?

Pyetjet katër dhe pesë janë disi të lidhura, por përfaqësojnë një koncept kaq të rëndësishëm për t'u arritur, saqë nuk është ide e keqe që një këshilltar ta pyesë atë në mënyra të shumta. “Nuk është thjesht një pyetje e thjeshtë nëse jeni agresiv apo konservator. Nëse do të investonit 100,000 dollarë dhe nesër tregu tërhiqej dhe investimi juaj tani është 80,000 dollarë, si do të ndiheshit?” thotë Yung. Nëse dikush thotë se nuk do të ishte mirë nëse do të humbiste diçka, Yung thotë se ajo do të duhej të diskutonte më pas pritshmëritë. “Disa njerëz presin të marrin kthime 10%+, por ata nuk duan të marrin ndonjë rrezik. Rreziku dhe shpërblimi shkojnë dorë për dore”, thotë Yung. 

6. Çfarë bëtë me paratë herën e fundit që morët një rritje page ose fituat disa para shtesë?

Shikimi se si njerëzit trajtojnë paratë shtesë mund t'ju ndihmojë të kuptoni se sa më mirë të planifikoni për ta. "Rritjet e kursimit jo vetëm që ju lejon të investoni para për të ardhmen, por gjithashtu kontrollon rritjen e shpenzimeve tuaja, kështu që do t'ju duhet të kurseni më pak para për të zëvendësuar standardin tuaj të jetesës kur të dilni në pension," thotë Walsh. Nëse keni të bëni me një person që është shpenzues, mund t'ju duhet të ndërtoni masa mbrojtëse shtesë në planin e tyre financiar për të siguruar që ata të qëndrojnë në rrugën e duhur; është më mirë ta dini këtë paraprakisht.