Dua të dal në pension pas 4 vitesh me 3,100 dollarë në muaj. A mjafton kjo dhe a kam nevojë për një profesionist për të ndihmuar? 

Pyetje: Do të dal në pension për katër vjet me të ardhura 3,100 dollarë në muaj, sipas llogaritjeve të mia. Si mund ta zgjas këtë shumë sa më shumë që të jetë e mundur dhe a duhet të punësoj një planifikues profesionist për të më ndihmuar? (Po kërkoni gjithashtu një këshilltar financiar? Ky mjet mund t'ju ndihmojë t'ju përshtatni me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

Përgjigje: Është mirë të shohësh që po e bën këtë pyetje të rëndësishme disa vite përpara se të planifikosh të dalësh në pension. Dhe 3,100 dollarë në muaj mund të shtrihen për një individ të vetëm që jeton në një zonë të lirë dhe që shikon çdo qindarkë të vetme, thotë planifikuesi i certifikuar financiar Jim Hemphill në TGS Financial. "Ne kemi një klient, situata e së cilës nuk është krejtësisht e ndryshme," thotë ai, duke vënë në dukje se ajo u zhvendos nga një vend më i shtrenjtë në Filadelfia në "një apartament shumë më të lirë në një qytet universitar shtetëror aty pranë dhe ajo ka një makinë të vjetër të paguar.

Thënë kështu, situata juaj mund të jetë ndryshe. “Së pari, do të dëshironi të shikoni burimet e të ardhurave tuaja të pensionit. A do të rriten të ardhurat tuaja me rritjen e kostos së jetesës pasi të jeni në pension apo do të mbeten në 3,100 dollarë? A do të paguani tatimin mbi të ardhurat për ndonjë nga të ardhurat apo të ardhurat do të jenë pa taksa?” thotë planifikuesi i certifikuar financiar Mark Humphries në Sentinel Financial Planning. Në të vërtetë, nëse ato të ardhura rriten, do të jetë më e lehtë për t'i zgjatur ato në rrugë me rritjen e çmimeve; në mënyrë të ngjashme, nëse 3,100 dollarët janë të tuat pa taksa dhe pa taksa, kjo e bën më të lehtë të jetosh sesa jo.  

Keni një problem me këshilltarin tuaj financiar ose kërkoni një të ri? Email [email mbrojtur].

Gjëja e dytë që thekson Humphries është se ka rëndësi vendi ku jetoni dhe mënyra e jetesës me të cilën jeni mësuar. “Nëse banoni në një zonë me kosto më të ulët, mund të jeni më mirë se në një zonë me kosto të lartë. Nëse jetoni një mënyrë jetese modeste, potencialisht mund t'i bëni të ardhurat të mjaftueshme”, thotë ai. Ju gjithashtu duhet të merrni parasysh kostot e papritura si kujdesi shëndetësor, shton ai. 

Nëse gjithçka që ju bën të ndiheni sikur nuk do t'ia dilni me 3,100 dollarë në muaj, leva më e madhe që Hemphill thotë që mund të shtyni është ndoshta të punoni më gjatë ose të punoni me kohë të pjesshme në pension. "Nëse ky është një opsion që ju e konsideroni, jini të sinqertë me veten në lidhje me llojin e punës që bëni dhe sa kohë mund ta kryeni punën," thotë Humphries. 

Nëse nuk mund të punoni në pension, përdorni "çdo kursim ose punë me kohë të pjesshme në përpjekje për të vonuar pretendimin e Sigurimeve Shoqërore deri në moshën 70 vjeç", thotë Hemphill - gjë që ai shton "mund të bëjë një ndryshim të madh". 

Një tjetër mënyrë e shkëlqyer për të zgjatur paratë tuaja, sipas planifikuesit të certifikuar financiar Steve Weiss në Buckingham Strategic Wealth, është të jetoni nën mundësitë tuaja dhe të jeni të sigurt që po kurseni për çdo shpenzim të ditës me shi. “Disa kosto të tilla si një çati e re dhe sigurisht kujdesi mjekësor mund të jenë mjaft të konsiderueshme. Meqenëse nuk planifikoni të tërhiqeni për 4 vjet, mund të provoni planin tuaj tani dhe të shihni se sa mirë mund të jetoni me 3,100 dollarë në muaj”, thotë Weiss.

Po kërkoni edhe një këshilltar financiar? Ky mjet mund t'ju ndihmojë t'ju përshtatni me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.

Ka zgjidhje të tjera të mundshme për të menduar, të tilla si një hipotekë e konvertimit të kapitalit në shtëpi (HECM), e cila është një lloj hipotekë e kundërt që lejon të moshuarit të konvertojnë kapitalin në shtëpitë e tyre në para të gatshme që sigurohen nga Administrata Federale e Strehimit (FHA). "Ndërsa është e rëndësishme të kuptoni plotësisht programin për të përcaktuar nëse është i duhuri për ju, një HECM mund t'ju lejojë të përdorni kapitalin në shtëpinë tuaj për të plotësuar të ardhurat nëse është e nevojshme," thotë Weiss. 

Në thelb, planifikuesja e certifikuar financiare Lauren Lindsay në Beacon Financial Planning, thotë se ju keni dy opsione: “Bëjeni më shumë ose shpenzoni më pak. Nëse i keni shqyrtuar të gjitha opsionet për të shkurtuar, mund të jetë e nevojshme të punoni për të plotësuar ato të ardhura.”

Keni nevojë për një planifikues financiar për të ndihmuar?

Mund të ketë kuptim të punësoni një planifikues profesionist për të rishikuar situatën dhe për të përcaktuar nëse ka ndonjë çështje të dukshme për t'u adresuar ose mundësi për të përfituar. "Ka planifikues që do të krijojnë një plan një herë, i cili mund të jetë një fillim i mirë për të ditur nëse jeni në rrugën e duhur," thotë Weiss. (Po kërkoni një këshilltar financiar? Ky mjet mund t'ju ndihmojë t'ju përshtatni me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

Për sa i përket punës me një planifikues, i cili mund të përfaqësojë një kosto të konsiderueshme për ju, planifikuesi financiar i certifikuar Philip Mock në 1522 Financial thotë se mund të jetë e dobishme të gjesh një planifikues që punon çdo orë ose projekt, në mënyrë që të mund të marrësh ndihmë në zonat keni nevojë pa pasur nevojë të paguani për ndihmë në zonat që nuk keni nevojë. "Një planifikues do të jetë në gjendje të bëjë një projeksion të fluksit të parave të të ardhurave, shpenzimeve, taksave dhe inflacionit tuaj për t'ju dhënë një ndjenjë nëse ky nivel të ardhurash është i mjaftueshëm për të përmbushur nevojat dhe qëllimet tuaja," thotë Mock. Lindsay shton: "Dikush që është i specializuar në fluksin e parave mund të jetë shumë i dobishëm për të punuar me këtë, por jo të gjithë planifikuesit financiarë e bëjnë këtë."

Keni një problem me këshilltarin tuaj financiar ose kërkoni një të ri? Email [email mbrojtur].