Unë dola në pension në moshën 62 vjeç, jetoj me pension dhe sigurime shoqërore dhe kam një IRA, por nuk jam tërhequr prej saj. Gjatë gjithë jetës sime, të gjitha investimet e mia i kam bërë vetë. Por me kaq shumë në rrezik tani, a kam nevojë për ndihmë profesionale?

Pyetje: Unë dola në pension në moshën 62 vjeç dhe jetoj me pension dhe sigurime shoqërore. Unë kam një IRA, por nuk jam tërhequr prej saj. Unë kam qenë planifikuesi im deri në këtë pikë. Çfarë mund të arrijë një planifikues financiar për mua? (Po kërkoni gjithashtu një këshilltar të ri financiar? Ky mjet mund t'ju ndihmojë t'ju përshtatni me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

Përgjigje: Një planifikues financiar mund t'ju japë paqe mendore dhe këshilla të dobishme, por gjithçka ka një kosto. Dhe nëse kjo kosto ia vlen, nuk është aq e lehtë sa një po ose një jo: Ju do të duhet të peshoni sa dëshironi dhe keni nevojë për ndihmë, me sa do të paguani për të. 

Me çfarë mund t'ju ndihmojë një këshilltar financiar?

Një këshilltar mund të ndihmojë me gjithçka nga Koha e Sigurimeve Shoqërore; për një strategji gjithëpërfshirëse investimi; për të krijuar një plan financiar holistik që do t'ju ndihmojë t'i bëni paratë tuaja të qëndrueshme gjatë gjithë daljes në pension; se si dhe kur tërhiqni fondet nga IRA-ja juaj (dhe implikimet tatimore rreth kësaj). "Strategjitë e shpërndarjes në pension janë disa nga shfaqjet më të vlefshme që ne si planifikues mund të ofrojmë," thotë planifikuesi i certifikuar financiar Chad Holmes i Formula Wealth. (Po kërkoni një këshilltar të ri financiar? Ky mjet mund t'ju ndihmojë t'ju përshtatni me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

Planifikuesit e mirë gjithashtu bëjnë më shumë sesa thjesht të përqendrojnë numrat. Ata dëgjojnë "nevojat, qëllimet, aspiratat dhe frikën" e një klienti dhe më pas "bëjnë një inventar financiar të situatës së tyre dhe zhvillojnë metoda për t'i lejuar ata të kenë një jetë të frymëzuar dhe cilësore", thotë planifikuesi financiar i certifikuar Mark Paller i Paller Financial. Planifikuesit financiarë të certifikuar gjithashtu mund të përshkruajnë metodat, proceset dhe produktet financiare për të anuar shanset e suksesit në favor të klientit të tyre. “Ne marrim parasysh ligjin tatimor, ligjin mbi pasuritë, ekonominë, tregjet, normat e interesit, fluksin e parave dhe nevojat e sigurimit”, thotë Paller. 

Keni një problem me planifikuesin tuaj financiar ose kërkoni një të re? Email [email mbrojtur].

Një këshilltar gjithashtu mund t'ju japë paqe mendore. Lundrimi në tregun e aksioneve, një nga mjediset më të këqija për obligacionet në dekada, inflacioni që nuk kemi parë në 40 vjet, normat e interesit në rritje dhe një Fed agresiv është i vështirë në rastin më të mirë. "Ky mund të jetë një mjedis i ndërlikuar si për aksionet ashtu edhe për të ardhurat fikse," thotë planifikuesi i certifikuar financiar Rockie Zeigler III, i RP Zeigler Investment Services. “Idealisht, një planifikues i mirë financiar mund t'ju ndihmojë duke zgjedhur investime që reflektojnë tolerancën dhe qëllimet tuaja ndaj rrezikut. Po aq e rëndësishme sa përzgjedhja e investimit në këtë situatë është sjellja e investitorit, sjellja juaj,” thotë Zeigler. 

E gjithë kjo që tha, realiteti është se ju mund të mos keni nevojë fare për një planifikues. A ndiheni rehat duke i bërë të gjitha këto vetë? Ose nëse nuk e bëni tani, a mund të dëshironi të përdorni pak nga koha juaj e lirë për të mësuar rreth kësaj? Shumë amerikanë dalin në pension me zgjuarsi pa paguar asnjë ndihmë financiare (më shumë për atë që kushton më poshtë), dhe nëse mendoni se keni kohë dhe dini se si ta bëni këtë vetë, bëjeni. (Po kërkoni gjithashtu një këshilltar financiar? Ky mjet mund t'ju ndihmojë t'ju përshtatni me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

Sa mund të kushtojë një këshilltar financiar?

Ekzistojnë lloje të ndryshme të planifikuesve financiarë dhe kosto të ndryshme që lidhen me secilin. Disa do të bëjnë një plan financiar një herë për ju, të cilin më pas mund ta ndiqni për vitet në vijim; në varësi të kompleksitetit, klientët mund të presin të paguajnë midis 3,000 dhe 7,500 dollarë për një plan gjithëpërfshirës një herë, sipas planifikuesit financiar të certifikuar Grace Yung në Midtown Financial Group. (Mos harroni të pyesni këto 15 pyetje të çdo këshilltari që mund të punësoni.)

Nëse dëshironi të angazhoni dikë për t'ju ndihmuar me pyetjet teksa ato lindin për ju, një planifikues që tarifon me orë mund të ketë kuptim. Tarifat e angazhimit për orë ndryshojnë gjithashtu, me një gamë të garës midis 200 dhe 500 dollarë në orë. "Ndonjëherë të ndihmon të kesh një partner që mendon ose një vështrim të dytë në punën tënde," thotë planifikuesi financiar i certifikuar Jay Zigmont nga Childfree Wealth për këtë lloj planifikuesi financiar. 

Nëse dëshironi që dikush të menaxhojë investimet tuaja për ju, modeli i aktiveve nën menaxhim (AUM) është një mënyrë e zakonshme, me këshilltarët që zakonisht tarifojnë rreth 1% të aktiveve nën menaxhim. Mos harroni se në të gjitha këto raste, tarifat zakonisht janë të negociueshme. (Po kërkoni gjithashtu një këshilltar financiar? Ky mjet mund t'ju ndihmojë t'ju përshtatni me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

Keni një problem me planifikuesin tuaj financiar ose kërkoni një të re? Email [email mbrojtur].

Pyetjet e redaktuara për shkurtësi dhe qartësi.