"Kam vërtet nevojë për ndihmë." Unë kam 580 mijë dollarë në kursime pensioni, por nuk mund të gjej një këshilltar financiar, sepse ata me të cilët fola duan që klientët të jenë më të pasur se unë. Cfare duhet te bej? 

Pyetje: Unë jam në Maryland dhe mund të përdor një planifikues financiar për Roth IRA-n time dhe TSP-në time [një plan kursimi në pension për punonjësit e qeverisë] për të bërë sugjerime investimi dhe për të ndihmuar në menaxhimin e fondeve të mia për të përmirësuar kthimet. TSP-ja ime është rreth 500,000 dollarë, por nuk ka shumë për të "menaxhuar". Roth IRA ime është rreth 80,000 dollarë dhe kam vërtet nevojë për ndihmë për të gjetur investimet e duhura për të rritur këtë llogari në këtë mjedis të tmerrshëm. Shumica e këshilltarëve duan të menaxhojnë llogaritë mbi 500,000 dollarë. Kë mund të telefonoj dhe t'i besoj?

Përgjigje: Disa planifikues financiarë punojnë vetëm me shumë të pasurit, por shumë punojnë për ata që kanë më pak. "Jo të gjithë planifikuesit financiarë kërkojnë një numër minimal asetesh për të punuar me ju," thotë planifikuesi financiar i certifikuar Jonathan Grannick i Wonder Wealth. (Po kërkoni një këshilltar të ri financiar? Ky mjet mund t'ju përshtatë me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

Ka shumë këshilltarë që punojnë me klientë të çdo vlere neto dhe në vend që të ngarkojnë një tarifë të aseteve nën menaxhim (AUM), ata mund të paguajnë një tarifë mujore të sheshtë, një tarifë për projekt (kjo mund të variojë nga 1,000 dollarë dhe 10,000 dollarë në varësi të fushëveprimit. e punës), ose një tarifë për orë (kjo zakonisht varion nga 200 dollarë dhe 500 dollarë në orë). Në të vërtetë, një planifikues vetëm me këshilla mund të ndihmojë në menaxhimin e aseteve tuaja pa i menaxhuar ato për ju (siç do të bënte një këshilltar AUM). (Po kërkoni një këshilltar të ri financiar? Ky mjet mund t'ju përputhet me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

“Në mënyrë tipike, ju jeni në gjendje të paguani çdo orë për këshilla ose si tarifë mujore nëse dëshironi të punoni me dikë në mënyrë të vazhdueshme. Kur kërkoni për një këshilltar, sigurohuni që këshilltari të jetë një fiduciar dhe të paguhet vetëm nga ju për të siguruar asnjë konflikt interesi, "thotë planifikuesja e certifikuar financiare Laura Higgins në Approachable Financial Planning. Kërkoni një planifikues vetëm me tarifë dhe vini re se ata "mund të sigurohen që TSP-ja juaj të jetë aty ku duhet të jetë për tolerancën tuaj ndaj rrezikut dhe gjithashtu të bëjë sugjerime," thotë Lauren Lindsay, planifikues financiar i certifikuar në Beacon Financial Planning. Vini re gjithashtu se tarifat janë të negociueshme, dhe ja si të paguajmë më pak.

Keni një pyetje në lidhje me këshilltarin tuaj financiar ose kërkoni një të ri? Email [email mbrojtur].

Para se të kërkoni një këshilltar, do të dëshironi të jeni të qartë për qëllimin tuaj. “A është për të ndërtuar portofolin më të mirë të investimeve para taksave? Apo neto nga taksat? A është për të zbuluar dhe menaxhuar një sërë rreziqesh, disa që nuk kanë të bëjnë fare me investimet? Shumë pronarë biznesesh e kanë të lidhur pasurinë e tyre në një kompani private. Për ju, është një TSP me zgjedhje të kufizuara investimi. Në çdo rast ka nevoja për planifikim”, thotë planifikuesi financiar i certifikuar Elliot Dole nga Buckingham Strategic Wealth. (Po kërkoni një këshilltar të ri financiar? Ky mjet mund t'ju përputhet me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

Për më tepër, plani juaj financiar duhet të marrë parasysh të gjitha aspektet e jetës suaj financiare, duke përfshirë të gjitha burimet e pritura të të ardhurave nga pensioni, kur të vijë ajo kohë. “Për t'u ndjerë rehat për investimet tuaja, është e rëndësishme të keni pritshmëri realiste për atë që mund të prisni. Një planifikues financiar mund të ndihmojë në bashkimin e kësaj në mënyrë që të keni një kuptim të arsyeshëm të asaj që pret përpara në një sërë skenarësh, duke përfshirë ndarjet e portofolit dhe kthimet e pritshme të investimeve, "thotë Belding.

Për të filluar kërkimin e një këshilltari, mund të shkoni te Garrett Planning Network, Shoqata Kombëtare e Këshilltarëve Financiar Personal (NAPFA) ose XY Planning Network.

Pyetjet e redaktuara për shkurtësi dhe qartësi.

Keni një pyetje në lidhje me këshilltarin tuaj financiar ose kërkoni një të ri? Email [email mbrojtur].