Kam në plan të dal në pension në moshën 62 vjeç. Marr 1,500 dollarë në muaj të ardhura nga qiraja dhe kam 200,000 mijë dollarë kursime. A duhet të marr një këshilltar financiar për të më ndihmuar?

Pyetje: Po planifikoj të dal në pension në moshën 62 vjeç. Kam 200,000 dollarë kursime dhe kam një shtëpi me qira të paguar me të ardhura prej 1,500 dollarësh në muaj nga qiraja. Shtëpia ime në të cilën jetoj është paguar gjithashtu. Nuk jam i sigurt se çfarë të bëj me kursimet e mia. Si mund të më ndihmojë një këshilltar financiar? Çfarë rekomandoni? (Po kërkoni gjithashtu një këshilltar të ri financiar? Ky mjet mund t'ju përputhet me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

Përgjigje: Të kesh një shumë parash në kursimet e tua ndonjëherë mund të jetë e vështirë për t'u shpërndarë siç duhet - por nuk ke nevojë domosdoshmërisht një këshilltar financiar për t'ju ndihmuar këtu, megjithëse mund ta gjeni një të dobishëm. Këtu janë të mirat dhe të këqijat e punësimit të një këshilltari për të ndihmuar. 

Rruga e këshilltarit financiar

Shumë këshilltarë financiarë janë të aftë për të ndihmuar klientët të lundrojnë në rrugën drejt daljes në pension, e cila mund të përfshijë investimin dhe kursimin për daljen në pension, përfitimet e Sigurimeve Shoqërore për pretendimin e strategjive, kostot e kujdesit shëndetësor para dhe pas Medicare, planifikimin përpara për shpenzimet shëndetësore të kujdesit afatgjatë (LTC) dhe ndihmën. ju ulni taksat e pensionit gjatë gjithë jetës. Nëse këto janë gjëra që nuk ndiheni rehat t'i trajtoni veten, mund të dëshironi të merrni në konsideratë një këshilltar financiar. 

Keni një problem me këshilltarin tuaj financiar ose kërkoni një të ri? Email [email mbrojtur].

Një tjetër gjë që mund të bëjë një planifikues financiar është të shikojë situatën tuaj të veçantë dhe t'ju bëjë të ditur nëse dalja në pension në moshën 62 vjeç është realiste. Në të vërtetë, mund të ketë shumë më tepër kuptim financiar të presësh. Shtyrja e mbledhjes së Sigurimeve Shoqërore për një vit rrit përfitimin me rreth 8% plus rregullimin e kostos së jetesës (COLA) për çdo vit deri në moshën 70 vjeç. megjithatë, si një këshilltar fiduciar, do të më duhej të paraqes koston shumë të madhe për ta bërë këtë,” thotë planifikuesi financiar i certifikuar Chris Chen në Insight Financial Strategists.

Këshilltari gjithashtu, siç theksuat, mund t'ju ndihmojë të kuptoni se çfarë të bëni me kursimet tuaja prej 200,000 dollarësh. "Ata mund të shikojnë kapacitetin dhe tolerancën tuaj të rrezikut dhe të bëjnë rekomandime se si të përdorni më së miri kursimet tuaja," thotë planifikuesja financiare e certifikuar Danielle Harrison e Harrison Financial Planning. 

Një dobësi e madhe e një këshilltari është kostoja. Shumica e këshilltarëve operojnë sipas një prej tre modeleve të pagesave; tarifë fikse për plan, për orë dhe aktivet nën menaxhim (AUM). Ndërsa kostoja për secilën nga këto ndryshon në varësi të faktorëve si vendndodhja, ekspertiza dhe kompleksiteti i situatës së dikujt, këshilltarët për orë priren të paguajnë midis 150 dhe 350 dollarë në orë, këshilltarët me tarifë të sheshtë mund të paguajnë diku nga 2,500 deri në 10,000 dollarë për plan, dhe diapazoni tipik për aktivet nën menaxhim është përgjithësisht 1%.

Cilido model tarife që të zgjidhni, kërkoni një këshilltar besnik vetëm me tarifë për t'u siguruar që po punoni me dikë që po vendos interesat tuaja më të mira në radhë të parë, në krahasim me dikë që fiton një komision ose paguhet për të promovuar ose shitur një produkt specifik madje. nëse nuk është më e mira për financat tuaja. Për të gjetur një planifikues financiar që i përshtatet faturave, merrni parasysh përdorimin e mjetit të gjetjes së një këshilltari të Shoqatës Kombëtare të Këshilltarëve Financiar Personal (NAPFA) ose portalit të Profesionistëve të Çertifikuar Financiar Let's Make a Plan. (Po kërkoni gjithashtu një këshilltar të ri financiar? Ky mjet mund t'ju përputhet me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

Rruga DIY

Por ju nuk keni nevojë për një profesionist për t'ju ndihmuar të menaxhoni paratë tuaja. Do t'ju duhet të bëni detyrat e shtëpisë tuaj për tërheqjen e Sigurimeve Shoqërore (pritja, siç diskutuam më lart, në përgjithësi do t'ju sjellë pagesa më të larta mujore) dhe se sa do t'ju duhet të tërhiqni nga kursimet tuaja dhe kur. “200,000 dollarë dhe të ardhurat nga qiraja janë më shumë se shumica e amerikanëve, por unë do të rishikoja idenë e daljes në pension në moshën 62-vjeçare për shkak të dënimit të Sigurimeve Shoqërore që vjen me këtë. Mund të propozoj një plan të përshtatshëm investimi,” thotë Chen.

Shanset janë që të preferoni investime me rrezik të ulët, që do të thotë se mund të mendoni të vendosni paratë tuaja në llogari kursimi me yield-e të larta, të investoni në CD afatshkurtër, të blini bono thesari, kartëmonedha, obligacione dhe KËSHILLA, të investoni në yield-e të ulëta. obligacione dhe anuitete fikse për të ruajtur vezën tuaj të folesë. Nga ana e tij, planifikuesi i certifikuar financiar Kaleb Paddock në Ten Talents Financial Planning thotë se duhet t'i jepni përparësi përfitimit më të mirë të stilit tuaj të jetesës dhe përvojave të jetës. "Shpenzoni për gjërat që kanë më shumë rëndësi për ju, ndërsa planifikoni ende me mençuri për kthesat e papritura të jetës," thotë Paddock.

Dëshironi të mësoni më shumë rreth financave përpara se të filloni rrugën DIY? Konsideroni libra si Udhëzuesi i Planifikimit të Pensionit nga Wade Pfau, Si t'i bëni paratë tuaja të qëndrueshme: Udhëzuesi i domosdoshëm i daljes në pension nga Jane Bryant Quinn dhe Udhëzuesi përfundimtar i daljes në pension për 50+: Strategjitë fituese për t'i bërë paratë tuaja të zgjasin një jetë nga Suze Orman, që fokusi në planifikimin e daljes në pension.

Po kërkoni një këshilltar të ri financiar? Ky mjet mund t'ju përputhet me një këshilltar që plotëson nevojat tuaja.

Keni një problem me këshilltarin tuaj financiar ose kërkoni një të ri? Email [email mbrojtur].