Sapo mësuat se keni kontribuar në planin tuaj 401(k)? Nëse veproni shpejt, mund të minimizoni dëmin. Por nëse prisni, fatura tatimore dhe shqetësimet do të shumëfishohen. Pra, nëse ju keni dhënë tepër kontribut në tuaj 401 (k), administratori i planit duhet të kthejë fondet e tepërta. Le të hedhim një vështrim në hapat që do të duhet të ndërmerrni për të korrigjuar situatën.
Nëse keni më shumë pyetje në lidhje me planifikimin e daljes në pension, mund të punoni me a këshilltar financiar për të maksimizuar strategjinë tuaj të daljes në pension.
Cili është kontributi maksimal?
Cili është kontributi maksimal për një plan 401(k)? Sipas IRS, kontributin maksimal për punonjësit që marrin pjesë në planet 401(k) është 22,500 dollarë për vitin 2023.
Megjithatë, nëse jeni 50 vjeç ose më i vjetër, mund të kontribuoni më shumë se 22,500 dollarë si kontribut "mbushës". Në vitin 2023, shuma e kontributit plotësues është 7,500 dollarë, duke sjellë totalin që mund të kontribuoni në 401 (k) deri në 30,000 dollarë nëse jeni 50 vjeç e lart.
Këto shuma shpesh përditësohen në baza vjetore. Në vitin 2022, kontributi maksimal ishte 20,500 dollarë dhe kontributi i rritjes ishte 6,500 dollarë. Sigurohuni që po i referoni numrat e duhur për llogaritjet tuaja.
Tani, këto shifra nuk përfshijnë kontributet e punëdhënësit. Nëse punëdhënësi juaj ofron një kontribut, ata kanë kufij të ndryshëm. Në vitin 2023, shuma totale që mund të kontribuoni duke përfshirë çdo kontribut të punëdhënësit është 66,000 dollarë ose 100% e pagës suaj. Por problemi i vetëm që do të keni është nëse ju personalisht kaloni shumën e kontributit individual.
Çfarë duhet të bëni nëse keni dhënë tepër kontribut
Nëse tani e kuptoni se keni dhënë tepër kontribut, mos u frikësoni - kjo zakonisht mund të rregullohet me bujë minimale për sa kohë që veproni shpejt. Këtu janë disa hapa për të ndërmarrë:
1.) Kontaktoni menjëherë punëdhënësin tuaj ose administratorin e planit
Lejoni tuajin punëdhënës dije që ke dhënë shumë kontribut. Koha është thelbësore - kapja e gabimit përpara ditës së tatimit është jashtëzakonisht e dobishme. (Dita e taksave është përgjithësisht 15 prilli, por është 18 prilli 2023.)
2.) Korrigjoni formularët tuaj tatimorë
Nëse mund ta kapni problemin përpara ditës së tatimit dhe përpara se të depozitoni taksat, mund të korrigjoni W-2 per te perdorur. Nëse nuk e keni kuptuar më herët, do të ndiqni përsëri këto hapa, por do t'ju duhet të paraqisni një deklaratë tatimore të ndryshuar.
3.) Paguani taksat mbi kontributin e tepërt
Punëdhënësi juaj do t'jua kthejë paratë e tepërta si dhe çdo fond që paratë e fituara. Ju do të detyroheni taksa për atë shumë dhe ndoshta një herë dënimi i tërheqjes- më shumë për këtë më poshtë.
Njoftoni punëdhënësin tuaj ose administratorin e planit dhe ata do ta korrigjojnë situatën duke ju kthyer paratë dhe duke rregulluar formularët e taksave. Pastaj do t'ju duhet të korrigjoni dokumentet tuaja tatimore dhe pagesat në fund.
Cilat janë dënimet?
Përtej stresit dhe bezdisjes, gjobat për kontributin e tepërt mund të përfshijnë probleme me kthimin tuaj tatimor, taksa dhe gjoba shtesë.
Nëse mund ta rregulloni gabimin përpara afatit të ditës tatimore, pasojat janë relativisht të vogla. Do t'ju duhet të paraqisni taksat duke përdorur përditësimin W-2 dhe do të duhet të paguani taksa për mbikontributin sikur të ishte paga.
Mendoni për këtë në këtë mënyrë: nëse nuk do të kishit dhënë shumë kontribut, ato para do t'ju kishin ardhur përmes zakonit tuaj Paycheck, pra edhe pse vjen vone, taksohet sikur te ishte.
Megjithatë, nëse e humbisni afatin, do t'i detyroheni ato taksa shtesë dhe mund t'ju duhet të paguani një gjobë prej 10% për tërheqje të hershme mbi shumën. Pastaj do të detyroheni përsëri taksa shtesë—po, një herë për vitin tatimor në të cilin keni bërë gabimin dhe përsëri në vitin në të cilin është korrigjuar.
Pse ndodhin mbikontribute?
Zakonisht, mbikontributet ndodhin sepse ju keni dy burime të kursimeve të pensionit dhe nuk po mbani gjurmët. Nëse keni të njëjtin punëdhënës dhe dalje në pension llogari për një vit të plotë tatimor, ka më shumë gjasa që punëdhënësi ose administratori i planit të mund ta kapë gabimin.
Nëse ndryshoni punë dhe keni dy 401(k), sado shkurtimisht, mund të shfaqen probleme. Kjo mund të ndodhë gjithashtu kur punoni shumë punë dhe keni plane 401(k) të lidhura me secilën, prandaj sigurohuni që po mbani gjurmët e të gjitha planeve 401(k) që mund të keni.
Një tjetër pengesë e zakonshme është kur ju merrni një rritje të konsiderueshme ose bonus dhe harroni se ju 401 (k) është vendosur të marrë një përqindje të caktuar të pagës suaj. Nëse jeni duke llogaritur nga paga juaj e mëparshme, normale, mund të jeni brenda kufijve tuaj, por me një pagë më të madhe vjen një shtyrje më e madhe prej 401 (k).
Bottom Line
Sa herë që taksat hyjnë në lojë, financat mund të ndërlikohen. Dhe kursimet e pensionit nuk janë përjashtim. Nëse mendoni se keni kontribuar në planin tuaj 401(k), mos hezitoni t'i drejtoheni punëdhënësit ose administratorit të planit. Dhe kur jeni në mes të sezonit tatimor, dëshironi ta rregulloni atë situatë menjëherë përpara ditës së taksave. Ose mund të keni të bëni me penallti.
Këshilla për menaxhimin e kursimeve tuaja të pensionit
Kursimi për pension është shumë më i lehtë të thuhet sesa të bëhet, por një këshilltar financiar mund t'ju çojë në rrugën e duhur. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë të verifikuar në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Një 401 (k) nuk është i vetmi vend ku mund të kurseni për pension. Një llogari individuale e daljes në pension, ose IRA, është një tjetër mundësi. Ajo ka një kufi kontributi prej 6,500 dollarë për vitin 2023 dhe ofron të njëjtat përfitime tatimore si një 401 (k). Roth IRA, nga ana tjetër, nuk ofrojnë një zbritje tatimore paraprake, por nuk do të duhet të paguani taksa mbi të ardhurat tuaja kur të dilni në pension.
Nëse jeni duke përfituar nga punëdhënësi 401 (k) përputhje, Llogaritësi 401(k) i SmartAsset mund t'ju ndihmojë të kuptoni se sa do të keni bazuar në kontributin tuaj vjetor dhe ndeshjet e punëdhënësit tuaj.
Foto: ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/Cn0ra
Postimi Çfarë duhet të bëni kur kontribuoni në 401(k) tuaj shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/overcontributed-401-k-now-140021072.html