Kam investuar në Tesla herët dhe tani kam një vezë fole me 8 figura. A kam nevojë për një këshilltar financiar?

Pyetje: Po mendoj të lë punën së shpejti. Kam investuar në Tesla herët dhe 100 herë dhe tani jam në një vlerë shumë të ulët tetëshifrore. Unë shoh disa fonde që pretendojnë të kthehen rreth 10% në vit, por kam frikë duke marrë parasysh se Madoff kishte orare të ngjashme kthimi. Megjithatë, alternativa e planifikuesve financiarë që ofrojnë vetëm 3-4% nuk ​​duket aspak mbresëlënëse, veçanërisht duke pasur parasysh inflacionin në ditët e sotme. A nuk kthehen shumë pak këshilltarët financiarë? Cili është një kthim realist që mund të pres nëse dua të ruaj parimin tim dhe të jetoj sipas interesit, në mënyrë që t'ua lë atë fëmijëve të mi në mënyrë që ata të mos kenë nevojë të luftojnë siç u desh?

Përgjigje: Fillimisht, urime për fatin tuaj të mirë dhe faktin që ju jeni bashkuar me radhët e të ashtuquajturve “Teslanaires”. Gjëja e parë që dëshironi të bëni - këshilltar financiar apo jo - është të diversifikoni zotërimet tuaja nëse nuk e keni bërë tashmë, thonë profesionistët. "Mos rrezikoni sigurinë tuaj financiare në të ardhmen mbi pasuritë e një aksioni, veçanërisht tani që keni grumbulluar pasuri të mjaftueshme për të marrë në konsideratë daljen në pension të parakohshëm," thotë Greg McBride, analisti kryesor financiar në Bankrate. Ju mund të përdorni kjo Udhëzuesi i MarketWatch Picks për të mësuar se si të diversifikoni më mirë dhe ky mjet mund t'ju ndihmojë të përputheni me një këshilltar që mund t'ju plotësojë nevojat tuaja.

Po mendoni të punësoni një këshilltar financiar apo keni një problem me atë aktual? Email [email mbrojtur].

Gjëja tjetër që duhet të dini: Mbani pritshmëritë tuaja në gji. “Një gjë që duhet mbajtur parasysh është se ruajtja e kapitalit është në përputhje me norma më të ulëta të kthimit, si 3% ose 4% në vit, jo 10% ose 11% në vit. Të fitosh 10% në vit nuk është thjesht një aspiratë realiste nëse qëllimi yt është të gjenerosh të ardhura dhe të ruash principalin”, thotë McBride. 

Normat e kthimit varen kryesisht nga investimet që keni. “Ndërsa tarifat e këshilltarit financiar do të dalin nga kthimet, dhe kështu ju dëshironi të jeni shumë të vetëdijshëm për atë që po paguani dhe çfarë po merrni prej saj, nuk është sikur këshilltari financiar të jetë i kufizuar në një grup prej investime më të ulëta me kthim”, thotë McBride. Për më tepër, nëse ata po ju thonë se një normë kthimi prej 3% deri në 4% është ajo që ata mund të bëjnë, kjo ndodh sepse ato kthime më të ulëta janë në përputhje me qëllimin e ruajtjes së kapitalit dhe jo me një strategji rritjeje mbi të gjitha që do të nevojitej për të. gjenerojnë kthime vjetore prej 10% ose më shumë, thotë McBride.

Thënë kështu, pyetja mbetet: A keni nevojë për një këshilltar financiar, apo thjesht mund ta bëni këtë vetë? kjo Udhëzuesi i MarketWatch Picks mund t'ju ndihmojë ta kuptoni këtë, si dhe atë që mund të paguani për shërbimet e një këshilltari. Nëse tashmë jeni një investitor i sigurt dhe i informuar, mund të mos keni nevojë për një këshilltar dhe siç thekson Alana Benson, zëdhënëse e investimeve në Nerdwallet, tarifat e një këshilltari "mund të ulin ndjeshëm në fundin tuaj". Por ajo shton: "Këshilltarët financiarë në internet mund të ofrojnë shërbime të ngjashme me një çmim më të ulët." 

Sa për atë që këshilltarët kthehen, mirë, kjo varet nga këshilltari dhe dëshirat dhe nevojat e klientëve. Ashtu si zgjedhja e një mjeku, zgjedhja e një këshilltari mund t'ju ndihmojë të fitoni më shumë, ose thjesht mund të shkurtojë në kthimet që tashmë do të kishit marrë vetë. kjo udhëzuesi mund t'ju ndihmojë të dini se çfarë pyetjesh duhet t'i bëni një këshilltari në mënyrë që t'i verifikoni mirë ato.

*Pyetjet e redaktuara për shkurtësi dhe qartësi