Trashëgova 50 mijë dollarë. Çfarë duhet të bëj me të?

Nuk është e pazakontë që njerëzit të marrin trashëgimi të konsiderueshme. Por është më pak e zakonshme që ata të marrin vendimet më të favorshme financiarisht se çfarë të bëjnë me asetet e tyre të fituara rishtazi. Nëse trashëgon një shumë të konsiderueshme, të tilla si 50,000 dollarë, një strategji për të menaxhuar me mençuri një fitim të papritur mund të përfshijë krijimin e një plani afatgjatë për moshën dhe qëllimet tuaja, filloni me një të pajisur mirë. fond urgjent dhe të punësojë investime me përparësi tatimore nëse ka. A këshilltar financiar është një mënyrë e shkëlqyer për të zhvilluar një plan afatgjatë realist dhe për të përcaktuar disa strategji për të arritur qëllimet tuaja.

Strategjitë e trashëgimisë

Gjatë një periudhe tetëvjeçare, një në pesë familje amerikane, duke përfshirë punëtorët më të vjetër, mori një trashëgimi mesatarisht 67,000 dollarë, sipas një 2006 raporti hulumtues. Por shumica i shpenzojnë paratë në pak vite dhe kanë mbetur pak për të treguar. Një dekadë pas marrjes së një trashëgimie, trashëgimtari tipik ka ende vetëm një të tretën e të ardhurave të papritura, sipas një Studimi Suedisht nga 2016.

Pra, gjëja e parë që duhet bërë pasi të keni marrë një trashëgimi të konsiderueshme është të vendosni fondet në një llogari të sigurt. Kjo mund të jetë si një llogaria e Kursimeve ose fondi i tregut të parasë, ndërkohë që bëni aksione.

Pavarësisht nëse e bëni vetë ose me ndihmën profesionale, krijoni një plan të arsyeshëm për trajtimin e trashëgimisë. Filloni me rrethanat tuaja aktuale. Merrni parasysh moshën, të ardhurat, asetet dhe borxhin tuaj. Faktorë si juaji profilin personal të rrezikut, detyrimet e ardhshme si kolegji për fëmijë dhe synimet personale që përfshijnë pronësinë e biznesit hyjnë në lojë.

Vini re se trashëgimitë nuk konsiderohen të ardhura nga IRS, kështu që nuk do të duhet të paguani taksa për paratë që trashëgoni. Megjithatë, ndonjë interes apo fitime kapitale për investimet që bëni me fondet mund të jenë subjekt i taksave.

Përpara se të bëni ndonjë investim afatgjatë, krijimi i një fondi për ditët me shi ka të ngjarë të jetë një prioritet. Ngarkimi i një llogarie të sigurt, lehtësisht të aksesueshme me tre deri në gjashtë muaj shpenzime bazë mund të sigurojë paqe mendore duke shmangur nevojën për të marrë hua ose për të përdorur fonde jolikuide në rast emergjence.

Historia vazhdon

Reduktimi i borxhit me normë të lartë mund të jetë i radhës. Pagesa e bilanceve rrotulluese të kartave të kreditit do të kursejë më shumë interes sesa shumica e investimeve mund të kthehen ndonjëherë. Marrja e zakonit të zgjidhjes së plotë të llogarive të kartave të kreditit çdo muaj do të parandalojë marrjen e borxheve më me kosto të lartë në të ardhmen.

Opsione specifike

Pas këtyre prioriteteve, pjesa më e madhe e trashëgimisë do të investohet për të ndërtuar pasuri afatgjatë. Një nga lëvizjet më të mira është vendosja e fondeve në një llogari të favorizuar nga taksat, si p.sh llogari individuale e pensionit (IRA) ose 401 (k). Këto llogari lejojnë që fondet të rriten pa pasur taksa derisa fondet të tërhiqen, shpesh pas daljes në pension kur të ardhurat dhe grupi i taksave tuaja janë të dyja më të ulëta.

Kur zgjidhni investime, qoftë brenda një fondi pensioni me avantazh nga taksat ose një llogari personale të tatueshme ndërmjetësimi, një përzgjedhje e larmishme e fondet e indeksit do të plotësojë nevojat e shumë investitorëve. Këto automjete me kosto të ulët me një horizont të gjatë kanë tendencë të ofrojnë kthime të barabarta ose superiore për llogaritë e menaxhuara në mënyrë aktive ose skemat e tregtimit të aksioneve, duke minimizuar gjithashtu taksat.

Ju mund të përdorni një Fondi i shkollimit të kolegjit 529 i sponsorizuar nga shteti për të adresuar nevojat për arsimim të fëmijëve në të ardhmen dhe, në disa raste, për të ulur taksat. Mbani në mend se fondet e vendosura në llogaritë e pensionit ose të arsimit mund të jenë të vështira për t'u aksesuar në kohë nevoje. Kjo është arsyeja pse është një ide e mirë që fillimisht të siguroheni që fondi juaj i ditëve me shi është në gjendje të mirë.

Mos u tregoni shumë koprrac me veten tuaj. Mendoni të fryni një pjesë të erës së erës në një luks. Rënia prej 5% në 25% për një pushim të bukur ose një bizhuteri mund të kënaqë dëshirën e kuptueshme për të përkëdhelur veten me një konsum pak ekstravagant ndërsa, me shpresë, duke ruajtur pjesën më të madhe të trashëgimisë për ndërtimin e pasurisë.

Konsiderata të tjera të trashëgimisë

Mund të jetë joshëse të përdorësh një pjesë të një fitimi të papritur si paradhënie për një kredi me këste për të blerë diçka që kushton më shumë se trashëgimia totale. Kjo mund të dështojë nëse pagesat rezultojnë të jenë më shumë se sa mund të përballoni me lehtësi. Tregoni kujdes në lidhje me përdorimin e parave të trashëguara për të marrë borxhe të reja, veçanërisht për të blerë një aktiv që nuk ka gjasa të vlerësohet, siç është një makinë. Bërja e një pagese paraprake në një shtëpi që do të banoni është shpesh një zgjedhje më e mençur.

Ndërsa zotërimi i një biznesi është një mënyrë e mirë për të krijuar pasuri afatgjatë, ia vlen të mendoni dy herë para se të hidhni një pako të trashëgimisë tuaj në një sipërmarrje të re. Shumica e bizneseve u duhet një ose dy vjet për të gjeneruar vazhdimisht fitime. Nëse trashëgimia nuk është e mjaftueshme për të mbajtur biznesin në lëvizje derisa të bëhet fitimprurëse, mund të jetë e nevojshme të gjesh investitorë të tjerë në vend që të rrezikosh të humbasësh papritur në një sipërmarrje të dështuar.

Kur vendosni se çfarë të bëni me trashëgiminë tuaj, konsideroni anëtarët e familjes dhe miqtë si dhe veten tuaj. Është e natyrshme të duash të ndihmosh të dashurit. Por nëse përhapet fjala se keni fituar para, mund të merrni një stuhi lutjesh për ndihmë. Të menduarit përpara për aftësinë dhe dëshirën tuaj për të ofruar ndihmë financiare mund ta bëjë më të lehtë të thoni po ose jo dhe të ndiheni mirë për këtë kur të vijë koha.

Bottom Line

Para se të shpenzoni ndonjë nga trashëgimia juaj, është mirë të bëni një plan se si do ta trajtoni atë. Disa zgjedhje përfshijnë krijimin e një fond urgjent, duke shlyer borxhin me kosto të lartë, duke krijuar kursime për pension, duke kursyer për arsimimin e fëmijëve dhe duke blerë gjëra luksoze personale. Ndërsa nuk do t'i detyroheni taksave mbi një trashëgimi, të ardhurat nga fondet i nënshtrohen taksave mbi të ardhurat. Pra, investimet me avantazhe tatimore mund të jenë tërheqëse për trashëgimtarët e sapo pasuruar.

Këshilla për trajtimin e trashëgimisë

• Nëse keni marrë ose prisni të merrni një trashëgimi, duke marrë ndihmë nga një përvojë këshilltar financiar mund të bëjë dallimin midis prosperitetit afatgjatë dhe pasurisë që zhduket aq papritur sa vjen. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.

• Është e rëndësishme të kuptoni se sa do t'ju duhet për fondin tuaj të urgjencës. A Llogaritësi falas i kursimeve mund të ndihmojë me atë detyrë.

Foto krediti: ©iStock.com/Ivan-balvan