Punësova një planifikues financiar, por ata tashmë kanë humbur 70 mijë dollarë. Cfare duhet te bej?

Pyetje: Kohët e fundit kam futur pensionin tim të pensionit dhe 401(k) në një llogari, të menaxhuar nga një planifikues financiar. Por në shtatë muaj, ata duket se kanë humbur 70,000 dollarë nga paratë e mia. Si mund ta di nëse po bëjnë investime të shëndosha? E gjithë kjo është e re për mua dhe ndihem sikur po hedh hapat e parë të fëmijës. Duke shpresuar që të mos rrëzohem dhe të përplasem dhe të digjem. Ndihmë! (Kërkoj një këshillë financiareepo? Ju mund ta përdorni këtë mjet për t'u përshtatur me një këshilltar financiar që mund të plotësojë nevojat tuaja këtu.)

Përgjigje: Së pari, do të dëshironi t'i ndani shqetësimet tuaja me planifikuesin tuaj të ri financiar dhe dijeni këtë: “Ne jemi në një treg të pafavorshëm ... Ajo që është e habitshme është se planifikuesi juaj financiar nuk ju ka kontaktuar për të diskutuar shpërndarjen e portofolit tuaj, çfarë janë ato duke bërë për të zbutur rrezikun dhe mënyrën se si ata po performojnë në krahasim me standardet e duhura si S&P 500 për aksionet dhe indeksi i obligacioneve të Bloomberg Aggregate në SHBA,” thotë planifikuesi financiar i certifikuar Anthony Ogorek i Ogorek Wealth Management. Për më tepër, "ata duhet t'ju kishin edukuar për investimet tuaja dhe t'ju kishin ndihmuar të kryeni planifikimin e fluksit të parave, planifikimin e strategjisë tatimore dhe të kuptoni datën e përdorimit të çdo llogarie," thotë planifikuesi financiar i certifikuar Kaleb Paddock i Ten Talents Financial Planning. Nëse ndodhin këto gjëra, të paktën është koha për një bisedë.

Ndonëse mund të mos jetë ngushëlluese, kuptoni se si tregjet e aksioneve ashtu edhe ato të obligacioneve kanë ka rënë gjatë 6 muajve të parë të 2022 në nivele të papara në më shumë se 40 vjet, sipas Reuters. “Planifikuesi financiar ka të ngjarë të mos bëjë asgjë të keqe me investimet tuaja, por ata mund të kenë nevojë të bëjnë një punë më të mirë duke ju edukuar dhe nëse i tregoni shqetësimet tuaja dhe dëshirën për të ditur nëse zotëroni investime të shëndosha, ata mund t'ju ndihmojnë t'ju edukojnë dhe t'ju mbajnë dorën. përmes rënies së tregut”, thotë Paddock. Shton planifikuesin financiar të certifikuar Matt Hylland në Arnold dhe Mote Wealth Management: “Mund të jeni shumë mirë në investime të mira për një afat të gjatë, por duke parë rënie shumë të rëndësishme deri më tani këtë vit”, thotë Hylland. 

Keni një pyetje në lidhje me këshilltarin tuaj aktual ose kërkoni një të ri? Email [email mbrojtur].

Për më tepër, duhet të kishit marrë një pyetësor për tolerancën ndaj rrezikut dhe të kontrolloni tolerancën e deklaruar të rrezikut nga planifikuesi juaj kundrejt mënyrës se si ndahet portofoli. “Deklaratat e ndërmjetësimit duhet të përfshijnë simbole për pozicionet e mbajtura. Ju mund t'i shkruani shënimet në faqet e internetit të tilla si Marketwatch për të mësuar më shumë rreth fondeve që mbani, "thotë Ogorek.

Gjatë procesit të takimit dhe punësimit të këshilltarit tuaj financiar, planifikuesi financiar i certifikuar John Piershale i John Piershale Wealth Management thotë se duhet të kishte pasur një prezantim investimi. "Kjo është ajo ku këshilltari ju shpjegon portofolin e propozuar të investimeve, nivelin e tij të rrezikut dhe arsyet pse është i përshtatshëm për ju," thotë Piershale. 

Në varësi të alokimit tuaj specifik të aseteve, mund të shihni një rënie pak më të madhe nëse keni shprehur gatishmërinë për të marrë më shumë rrezik, ose rënie më të vogël nëse investoni në mënyrë më konservative, thotë Hylland. "Një portofol 60/40, ose një i përbërë nga 60% aksione dhe 40% obligacione është një portofol shumë i zakonshëm i daljes në pension dhe ka rënë rreth 15% deri më tani këtë vit," thotë Hylland. 

Nëse humbja prej 70,000 dollarësh përfaqëson rreth 15% të bilancit të llogarisë suaj të mëparshme, ju po shihni rënie që po përjetojnë shumë investitorë të tjerë në shpërndarjet standarde të aseteve tani, thotë Hylland. “Nëse ajo humbje prej 70,000 dollarësh përfaqëson një humbje shumë më të lartë, le të themi 25% ose më shumë dhe nuk keni shprehur gatishmërinë për të marrë shumë rrezik, kjo mund të jetë një shenjë që ju duhet të flisni me planifikuesin tuaj financiar se çfarë investimesh po bëhen. përdorur dhe pse”, thotë Hylland. 

Një pjesë e punës së një planifikuesi financiar është të sigurohet që klientët e tyre janë në investime që i përshtaten tolerancës së tyre ndaj rrezikut. "Nuk ka kurrë ndonjë investim të duhur për të gjithë, kështu që është e rëndësishme që të jeni në të njëjtën faqe dhe që llogaritë tuaja të menaxhohen në një mënyrë që është e përshtatshme për planin tuaj financiar," thotë Hylland. Në fund të fundit, hetoni përpara se të investoni dhe nëse gjithçka tjetër dështon, çoni portofolin tuaj te një këshilltar tjetër për një mendim të dytë. 

Keni një pyetje në lidhje me këshilltarin tuaj aktual ose kërkoni një të ri? Email [email mbrojtur].