'Kam parë që llogaritë e mia të bien me 22%.' Këshilltari im financiar zakonisht 'ka bërë mirë', por tani duket sikur ai nuk po bën rregullime të mjaftueshme në këtë treg të vështirë, duke qenë se unë po humbas 'copa të mëdha' parash. Cila është lëvizja ime?

 Pyetje: Unë kam një këshilltar financiar me një firmë kombëtare për më shumë se një dekadë. Ne kemi bërë mirë dhe tarifat e tij janë të përshtatshme në 1%. Strategjia e firmës së tij është të blejë një shportë me aksione, dhe ka fjalë për fjalë dhjetëra në secilën prej llogarive të mia. Ai në përgjithësi bën pothuajse të njëjtën gjë si S&P, e mund atë disa vite dhe një pikë ose dy më pak në të tjerat. Në disa vite, duke përfshirë nisjen drejt vitit 2022, unë kam qenë në mënyrë të konsiderueshme në treg vetëm për të parë që fitimet e mia të letrës shpërndahen gjatë disa muajve ose më gjatë. Unë kam pyetur në disa raste nëse ai/firma i rregullon aksionet që mbajnë në llogarinë time për të marrë parasysh ndryshimet e tregut, pasi nuk ka shumë tregti në asnjë prej tyre. Unë e di se nuk duhet të përpiqet të kalojë kohën e tregut. 

Po kërkoni një këshilltar financiar? Ju mund ta përdorni këtë mjet për t'u përshtatur me një këshilltar financiar që mund të plotësojë nevojat tuaja.

Megjithatë, a duhet të pres që ndërmjetësi im të bëjë rregullime në llogaritë e mia gjatë periudhave të ndryshimeve të rëndësishme të tregut? Kam parë që llogaritë e mia të bien me 22% ose më shumë këtë vit dhe të fshijnë të gjitha fitimet e letrës nga viti 2021 dhe më pas disa. Përgjigja e tij është "ne po bëjmë më mirë se tregu më i gjerë". OK, por unë kam pyetur disa herë këtë vit nëse ata po mendojnë rregullime (p.sh., energjia, dikush?). A duhet të vë në dyshim apo thjesht të vazhdoj ta ushqej bishën çdo vit me investime shtesë dhe të shqetësohem për rrezikun negativ kur jam afër pensionit (të paktën pesë vjet larg). Nuk kam nevojë për para dhe vazhdoj të investoj gjashtë shifra në vit, por përsëri, nuk më pëlqen të shoh që fitimet e mia të zhduken në pjesë të mëdha.

Përgjigje: Para së gjithash, është e arsyeshme të prisni përditësime dhe rregullime në llogaritë tuaja në mënyrë periodike, diku nga një herë në vit në një herë në tremujor, thotë John Piershale, planifikues financiar i certifikuar në John Piershale Wealth Management. “Modelet e zakonshme të aksioneve kanë objektiva të tilla si vlerësimi i kapitalit ose të ardhurat dhe shumica e modeleve të aksioneve kanë përditësime të rregullta, disa më shumë se të tjerët. Mbajtja e modelit tuaj të përditësuar dhe të ribalancuar periodikisht mund t'ju lejojë të merrni përfitime të mëdha nga disa sektorë dhe t'i zbatoni ato në të tjerët, "thotë Piershale. Ndërsa kjo nuk parandalon humbjen, mund të ndihmojë në uljen e rrezikut të përgjithshëm në portofolin tuaj, shton ai. 

Keni një problem me këshilltarin tuaj financiar ose dëshironi një të ri? Email [email mbrojtur].

Thënë kështu, ju nuk dëshironi shumë lëvizje në llogarinë tuaj pasi mund të pësoni tarifa sa herë që bëni një transferim ose transaksion. Kjo nuk do të thotë që nuk duhet të bëni kurrë rregullime, por ekspertët këshillojnë t'i kufizoni ato në vend që të lëvizni vazhdimisht gjërat, gjë që mund t'ju kushtojë.

Gjithashtu tingëllon sikur ju dhe këshilltari juaj mund të mos jeni në përputhje me tolerancën tuaj ndaj rrezikut, thotë Aaron Klein, CEO i Riskalyze, një kompani fintech që ofron softuer që analizon rrezikun e investimit. “Po të isha në vendin tuaj, do të gjeja një këshilltar besnik që mund t'ju jepte një mendim të dytë. Nëse dikush tjetër mund t'ju japë një rrugë më të mirë përpara me më pak dobësi përpara se sa po mbani tani, mund të jetë ndryshimi i duhur për të bërë, "thotë Klein.

Po kërkoni një këshilltar financiar? Ju mund ta përdorni këtë mjet për t'u përshtatur me një këshilltar financiar që mund të plotësojë nevojat tuaja.

Dhe Michelle Connell, analiste financiare e autorizuar në Portia Capital Management, vëren se për dikë si ju që është afër daljes në pension, mund të jeni duke marrë përsipër shumë rrezik. Kur je duke ndërtuar pasuri, është mirë të kalosh valët e paqëndrueshmërisë së tregut, thotë Connell. Por “nëse jeni afër pensionit ose dëshironi të mbroni atë që keni ndërtuar, një investitor duhet të kalojë në modalitetin e menaxhimit të rrezikut. Detyra juaj dhe e këshilltarit tuaj është të mbroni portofolin tuaj të investimeve dhe për rrjedhojë, standardin tuaj të ardhshëm të jetesës,” thotë Connell.

Nëse vendosni të shkoni me një këshilltar tjetër, ka të ngjarë të dëshironi të gjeni një tjetër të fokusuar në ruajtjen e pasurisë dhe menaxhimin e rrezikut. Këshilltarët e arrijnë këtë duke ndërmarrë veprime si “përcaktimi i sasisë së parave ose investimeve që nevojiten për të përmbushur kërkesat tuaja të shpërndarjes, duke ribalancuar investimet tuaja kur zotëroni shumë pak ose shumë një klasë aktivesh dhe duke vlerësuar rrezikun negativ të fondeve të përbashkëta që blihen. Sa ka humbur fondi gjatë një tregu ariu? Si krahasohet kapja negative dhe pozitive e fondit me homologët e tij? A është investitori i gatshëm dhe i aftë të marrë këtë lloj rreziku,” thotë Connell.

Keni një problem me këshilltarin tuaj financiar ose dëshironi një të ri? Email [email mbrojtur].