A ia vlen të paguani një këshilltar financiar për të menaxhuar fondet e pensionit nëse jeni të sigurt në strategjitë tuaja të investimeve financiare? Ndjehem sikur kam një kuptim solid të strategjive të investimeve afatgjata. Dhe si e tillë, mendoj se afërsisht 1% e aseteve të menaxhuara që do të paguaja për çdo këshillë të jashtme do të tejkalonte fitimet që mund të shihja. Vërtetë, është e rëndësishme të marrësh opinione nga jashtë për të krahasuar praktikat më të mira me investimet, por basti i famshëm i investimeve të Warren Buffett – në të cilin ai vendosi një fond të indeksit me tarifa të ulëta kundër një portofoli të fondeve mbrojtëse të menaxhuar në mënyrë aktive – më bën të mos i besoj ndonjë profesionisti. investitor.
- Majk
Ju keni absolutisht të drejtë që e bëni këtë pyetje. Nëse ndiheni rehat duke investuar vetë, çfarë kuptimi ka të punoni me një këshilltar financiar tarifa prej 1% të aktivet nën menaxhim a mund t'i largojë kthimet tuaja nga investimi?
Unë kontaktova me një rrjet këshilltarësh për mendimin e tyre mbi këtë pyetje. Ata nxituan ta theksojnë këtë shërbimet e një këshilltari financiar mund të sigurojë mund të justifikojë koston. Por shumë prej tyre sugjeruan gjithashtu që klientët të konsiderojnë nëse 1% për menaxhimin e investimeve të zhveshura ia vlen tarifa.
"Menaxhimi i investimeve është (ose duhet të jetë) vetëm një pjesë e vogël e asaj që këshilltarët financiarë bëjnë për klientët e tyre," thotë George Gagliardi, këshilltar financiar në Coromandel Wealth Management. “Nëse këshilltari juaj menaxhon vetëm pasuritë tuaja dhe tarifon 1%, gjeni një këshilltar tjetër. Ju jeni duke paguar shumë.”
Ja se si të përcaktoni nëse ka kuptim për ju punoni me një këshilltar financiar.
(Shënim: Këshilltarët e cituar në këtë artikull flasin vetëm për veten e tyre. Përvoja juaj mund të ndryshojë dhe jo të gjithë do ta gjejnë punën me një këshilltar që ia vlen koston, në varësi të situatës së tyre.)
Ju keni të drejtë të pyesni 1% për vetëm menaxhimin e investimeve
Këshilltarët me të cilët folëm në përgjithësi ranë dakord që të paguani 1% nuk ka kuptim nëse po merrni vetëm shërbime bazë të menaxhimit të investimeve.
“Punësimi i një këshilltari financiar për të menaxhuar një portofol të larmishëm të indeksuar kur jeni një investitor me përvojë – pa ndonjë shërbim shtesë si planifikimi financiar dhe taksat – ka shumë të ngjarë që nuk do t’ia vlente tarifën”, thotë Brian Schmehil, planifikues financiar i certifikuar dhe drejtor menaxhues. të menaxhimit të pasurisë në The Mather Group.
Ai shton, kjo është “përveç nëse këshilltari po përdor korrja e humbjeve nga taksat, indeksimi i drejtpërdrejtë dhe vendndodhjen e klasës së aseteve.”
Shërbimet e shumta që (mund) justifikojnë tarifën
Nëse, megjithatë, po kërkoni më shumë shërbime të planifikimit financiar holistik, dëshironi të menaxhoni taksat, dhuratat dhe aspekte të tjera të planit tuaj financiar ose keni vështirësi të kontrolloni emocionet tuaja gjatë periudhave të paqëndrueshmërisë së tregut, llogaritja juaj mund të ndryshojë. Klientët mund ta shohin se ia vlen tarifa prej 1%, në varësi të situatës së tyre të veçantë dhe shërbimeve të këshilltarit. Ja çfarë mund të ofrojë një këshilltar.
Qetësi gjatë periudhave të paqëndrueshmërisë
Edhe investitorët e sigurtë panikohen ose largohen nga plani i tyre financiar.
Investitorët që shkarkojnë investimet gjatë një tregu të ulët ose investojnë në mënyrë shumë konservative për horizontin e tyre kohor mund të humbasin fitimet e vlefshme.
"Një këshilltar financiar i ndihmon investitorët t'i përmbahen strategjisë dhe të lundrojnë në vendimet pa komponentë emocionalë," thotë Anna Sergunina, planifikuese financiare e certifikuar, presidente dhe CEO në MainStreet Financial Planning.
Struktura dhe Koordinimi
Një këshilltar financiar mund të veprojë si qendërmbrojtës i ekipit tuaj financiar. Ata mund të koordinojnë strategjitë e planifikimit tatimor me kontabilistët, mbani një sy drejt strategjive të planifikimit të pasurive me avokatë dhe ndihmoni në përditësimin e produkteve të menaxhimit të rrezikut në koordinim me profesionistë të ndryshëm sigurimesh dhe specialistë të daljes në pension.
"Ne i ndihmojmë klientët të vendosin mbi strategjinë e sigurimeve shoqërore (dhe) se si të strukturojnë Medicare," thotë Crystal J. Cox, nënkryetar i lartë në Wealthspire Advisors. "Ka fjalë për fjalë kaq shumë që ne bëjmë jashtë investimeve."
Vendimet për investim me ndërgjegje tatimore
Investimi me mençuri shkon përtej vendosjes se cili fond i përbashkët plotëson nevojat tuaja financiare.
Një këshilltar financiar mund të ndihmojë në identifikimin e mënyrave më efikase ndaj taksave për të investuar, dhuruar dhe menaxhuar humbjet e investimeve.
"Një nga klientët e mi u befasua shumë kur mësoi ndikimin e tatimit mbi të ardhurat e investimit në një fond pensioni në datën e synuar në një llogari të tatueshme," thotë Tammy R. Wener, planifikuese financiare e certifikuar në RW Financial Planning LLC. “Duke pasur parasysh kohën kur ata blenë fondin, shpërndarjet e fitimeve kapitale dhe grupin e tatimit mbi të ardhurat e klientit, ishte një mësim i shtrenjtë.”
përvojë
Një këshilltar financiar me një qëndrim të qetë "isha atje, e bëra atë" mund t'ia vlejë tarifën kur tregjet bëhen të përafërta.
"Nuk ka gjithashtu asnjë zëvendësues për përvojën," thotë Kenneth B. Waltzer, planifikues financiar i certifikuar, bashkëthemelues dhe drejtor menaxhues në KCS Wealth Advisory. "Studimet kanë treguar se profesionistët më të rinj të investimeve dolën më keq gjatë krizës financiare globale sesa ata më të vjetër, kryesisht sepse ata nuk kishin kaluar ende në një treg të ashpër."
Një Opinion i Dytë
“Të kesh një opinion të dytë objektiv për portofolin tënd përsa i përket diversifikimit, menaxhimit të rrezikut dhe taksave është i rëndësishëm”, thotë Lisa AK Kirchenbauer, planifikuese financiare e certifikuar, themeluese dhe presidente në Omega Wealth Management. "Të gjithë kemi pika qorre dhe ata prej nesh që shikojnë të gjithë pamjen financiare të një klienti mund të ofrojnë njohuri dhe objektivitet të vlefshëm edhe për investitorët më të mirë."
Një opinion i dytë mund të ndihmojë gjithashtu në prishjen e lidhjeve për mosmarrëveshjet e parave midis bashkëshortëve. Ose mund të lejojë që preferencat e një bashkëshorti që është më pak i sigurt për paratë të kenë pozitë të barabartë në një marrëdhënie.
Bottom Line
Këshilltarët janë të shpejtë për të vënë në dukje shërbimet që mund të ofrojnë përveç menaxhimit të investimeve. Por disa vërejnë gjithashtu se 1% është një tarifë e lartë për të paguar për shërbimet që nuk shkojnë përtej këshillave për investime. Nëse jeni duke kërkuar për këshilla, koordinim dhe një mënyrë për të kundërshtuar vendimet e investimit në gjunjë, megjithatë, një këshilltar financiar mund të vlejë koston.
Këshilla për planifikimin e investimeve dhe daljes në pension
Nëse keni pyetje specifike për situatën tuaj të investimit dhe të daljes në pension, a këshilltari financiar mund të ndihmojë. Gjetja e një këshilltari financiar nuk duhet të jetë e vështirë. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë të verifikuar që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Ndërsa planifikoni të ardhurat në pension, mbani një sy te Sigurimet Shoqërore. Përdorni Llogaritësi i Sigurimeve Shoqërore i SmartAsset për të marrë një ide se si mund të duken përfitimet tuaja në pension.
Susannah Snider, CFP® është kolumnistja e planifikimit financiar të SmartAsset dhe u përgjigjet pyetjeve të lexuesve mbi temat e financave personale. Keni një pyetje që dëshironi t'i përgjigjeni? Email [email mbrojtur] dhe pyetjes suaj mund t'i përgjigjet në një kolonë të ardhshme.
Ju lutemi vini re se Susannah nuk është pjesëmarrëse në platformën SmartAdvisor Match dhe është punonjëse e SmartAsset.
Foto: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Courtney Hale
Postimi Pyetni një këshilltar: Unë kam një 'kuptim të fortë' të strategjive të investimit. Pra, pse duhet t'i paguaj 1% një këshilltari financiar? shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-solid-understanding-investment-223445290.html