Unë kam investuar 600 mijë dollarë, por këshilltari im financiar ka bërë vetëm një tregti këtë vit dhe ka lënë 7,500 dollarë në para në Roth IRA time. A është koha për të hequr qafe atë?

Përgjigje: Duket sikur jeni të vonuar për një takim me këshilltarin tuaj për të rishikuar strategjinë tuaj të portofolit dhe për të marrë përgjigje të drejtpërdrejta për pyetjet tuaja. Në të vërtetë, një këshilltar duhet t'ju bëjë të qartë se në çfarë rrethanash ata do të bëjnë ndryshime në llogaritë e investimeve dhe cili është procesi i firmës së tyre për t'u siguruar që paratë nuk janë në para në dorë dhe po investohen, thotë planifikuesi financiar i certifikuar Daniel Forbes i Forbes Financial. Planifikimi. "Kërkoni këshilltarin t'i sqarojë këto pyetje," thotë Forbes. (Po kërkoni një këshilltar financiar? Ky mjet mund t'ju ndihmojë t'ju përshtatni me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

Kjo nuk do të thotë se këshilltari juaj financiar duhet të ndërhyjë me llogaritë tuaja gjatë gjithë kohës. Me të vërtetë, pararojë rekomandon ribalancimin çdo gjashtë muaj apo më shumë, ndërsa Christine Benz e Morningstar thotë për ta bërë atë çdo vit, megjithëse të tjerët rekomandojnë çdo muaj. Dhe disa profesionistë thonë se është e zakonshme që disa këshilltarë të ribalancojnë vetëm në baza vjetore. "Më shumë se çdo gjë, ju sugjeroj të kërkoni këshilltarin tuaj për një diskutim ose një shpjegim," thotë planifikuesi i certifikuar financiar Steve Zakelj i Flatirons Wealth Management. E gjithë kjo tha, përsëri, këshilltari juaj ishte i gabuar në mos komunikimin e strategjisë së tij ose të saj me ju.

Keni një problem me këshilltarin tuaj financiar ose kërkoni një të ri? Email [email mbrojtur].

Këtu është pyetja tjetër: Sa do të kishte përfituar ribalancimi - apo jo? “Çuditërisht, ka kaq shumë korrelacion midis aksioneve dhe obligacioneve këtë vit saqë nuk ka pothuajse aq shumë mundësi për të ribalancuar sa mund të mendohet. Nëse obligacionet do të rriteshin, apo edhe të sheshtë, mund të kishte disa mundësi, por meqenëse obligacionet janë gjithashtu në rënie, mundësitë janë të kufizuara”, thotë planifikuesi i certifikuar financiar Charles Green nga Springboard Asset Management. (Po kërkoni një këshilltar financiar? Ky mjet mund t'ju ndihmojë t'ju përshtatni me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

Dhe siç vë në dukje planifikuesi i certifikuar financiar Jarrod Sandra i Chisholm Wealth Management: “Kur gjithçka lëviz në të njëjtën kohë, nuk ofron shumë mundësi. Nëse portofoli përbëhet vetëm nga 3 deri në 5 fonde, atëherë ndoshta ata nuk kanë lëvizur jashtë kufijve për të lejuar rialokimin ose ribalancimin,” thotë Sandra.

Po në lidhje me ato para në Roth-in tuaj? Disa profesionistë thonë se nuk është domosdoshmërisht në lidhje me faktin se kishte para në Roth IRA tuaj, në varësi të rrethanave tuaja të sakta: “A po thoni se kishit 600,000 dollarë në Roth IRA tuaj? Apo ka llogari të tjera? Nëse keni një Roth IRA prej 600,000 dollarësh me 7,500 dollarë para, nuk jam i sigurt se do të mërzitesha,” thotë Zakelj. Në të vërtetë, shumë firma ose këshilltarë pëlqejnë ose u kërkohet të mbajnë një bilanc 1-2% të parave në çdo kohë. “Duke pasur parasysh se stoqet dhe obligacionet janë në rënie këtë vit, të kesh para në para ka shumë të ngjarë të ishte vendi më i mirë për të qenë”, thotë Zakelj.

Zakelj shton gjithashtu se do të dëshironte të dinte nëse llogaria tjetër është një llogari e tatueshme ku ribalancimi mund të krijojë pasoja negative tatimore. “Në cilat asete jeni investuar? Disa investime nuk lejojnë ribalancim afatshkurtër”, thotë Zakelj.

Mund të varet gjithashtu nga mosha e Roth-it tuaj, thonë disa profesionistë. Ekziston një rregull 5-vjeçar për konvertimet e Roth-it që kërkon që ju të prisni përpara se të tërhiqni çdo bilanc, kontribut ose fitim të konvertuar, pavarësisht nga mosha juaj; kështu që në varësi të rezervave të tjera të parave tuaja, mund të kishte qenë e kujdesshme të ruani një shumë modeste të këtij investimi si para, sepse do të mund t'i aksesoni këto fonde në rast urgjence, thonë profesionistët.

“Nëse keni asete të tjera të mjaftueshme emergjente, këto fonde duhet të investohen. Thënë kështu, mbajtja e tyre si para me siguri ju ka kursyer disa para këtë vit,” thotë planifikuesja e certifikuar financiare Danna Jacobs nga Legacy Care Wealth. Dhe planifikuesi i certifikuar financiar Charles Sachs thekson se, "Meqenëse RMD-të nuk kërkohen për Roth's, unë do të mendoja se llogaria do të investohej për të mbajtur aktivin e kthimit më të lartë të pritur brenda portofolit tuaj." 

Por kjo përsëri kthehet në pyetjen e komunikimit me këshilltarin tuaj: ju nuk e dinit se çfarë po bënte ai ose ajo dhe pse, dhe ky është një problem. Nëse nuk mund ta rregulloni atë situatë sipas dëshirës suaj, gjeni dikë të ri. (Po kërkoni një këshilltar financiar? Ky mjet mund t'ju ndihmojë t'ju përshtatni me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

Keni një problem me këshilltarin tuaj financiar ose kërkoni një të ri? Email [email mbrojtur].

Pyetjet e redaktuara për shkurtësi dhe qartësi.