Pyetje: Pasi takova një djalë të mirë dhe u takuam pak, ai filloi të vepronte si këshilltari im financiar, gjë që e vlerësova pasi nuk dija për këto gjëra. Ai është një milioner, i mrekullueshëm dhe 70 vjeç, pesë vjet më i madh se unë. Ai më ngriti me një kompani investimi me reputacion për të cilën tha se ishte në bordin e saj. Por ai menaxhoi të gjithë komunikimin me ndërmjetësin. E pyeta disa herë emrin dhe informacionin e kontaktit të këtij djali, por ai më tha që thjesht duhet t'i lija "të gjitha ato gjëra" tek ai sepse nuk kisha njohuri apo ekspertizë për të diskutuar këto çështje me ndërmjetësin dhe vërtet nuk duhej' t'i humbasësh kohën djalit.
Unë jetoj me sigurimet shoqërore dhe nëpërmjet udhëzimeve të tij, kam investuar gati 10,000 dollarë në kripto që nga shkurti. Ky ka qenë gjithmonë plani: të tërhiqem rreth gjysmën për të nisur një biznes të vogël, për të mbrojtur pronësinë time intelektuale dhe për të marrë licencimin dhe këshillën e nevojshme ligjore. Paratë është dashur të rishfaqen në mënyrë magjike në llogarinë time bankare në shtator. Përveçse nuk e bëri. Dhe djali im më bëri fantazmë. Heshtja e radios. Ai nuk ka fjalëkalimin tim, apo qasje në llogaritë e mia të çeqeve apo të kursimeve. Kam kontaktuar me kompaninë e investimeve dhe ata nuk e kanë idenë se kush është ai. As ku shkuan paratë e mia pasi u konvertuan në kripto. Unë kam më pak se 20 dollarë në arkat e tyre. Më kanë ngrirë llogarinë.
Ky është një mësim kaq i vështirë, a ka ndonjë shpresë për të tërhequr fondet e mia? Jam i turpëruar dhe i poshtëruar, por nuk jam i thyer. I zemëruar, po. Të fillosh përsëri nga e para dhe të mos dish nëse kjo është e rregullueshme nuk është ideale, por unë jam duke ecur përpara. Çfarë hapash duhet të bëj? Jam e ve dhe kanë vdekur edhe fëmijët e mi. Unë patjetër ndihem si budalla.
Përgjigje: Na vjen shumë keq që ju ka ndodhur, dhe ju lutemi dijeni se nuk jeni vetëm në mashtrim. Ka shumë njerëz, si ish-i juaj, të cilët janë shumë të sofistikuar në manipulimin e të tjerëve. Disa nga njerëzit më të pasur dhe më të suksesshëm kanë rënë në mashtrime - thjesht shikoni të gjithë ata që investuan me Bernie Madoff. Thënë kështu, ne nuk kemi lajmet më të mira të menjëhershme për ju (mund të mos i merrni kurrë ato para) - megjithëse ky është një mësim se si të kontrolloni plotësisht çdo këshilltar profesionist që dëshironi të punësoni në të ardhmen. (Po kërkoni një këshilltar financiar? Ky mjet mund t'ju ndihmojë t'ju përshtatni me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)
Në të vërtetë, ndoshta nuk ka gjasa që do t'i shihni përsëri paratë tuaja, thotë planifikuesi i certifikuar financiar Joe Favorito në Landmark Wealth Management. Ju duhet ta raportoni mashtruesin tek autoritetet, veçanërisht duke pasur parasysh se vjedhja e asaj shume parash do të përbënte vjedhje të madhe, thotë Favorito. Jini të përgatitur për të dhënë informacion identifikues dhe një llogari të detajuar të asaj që ndodhi dhe sa para keni humbur.
Keni një problem me këshilltarin tuaj financiar ose kërkoni një të ri? Dërgo me email pyetje dhe shqetësime te [email mbrojtur].
Nëse ai ishte, në fakt, një këshilltar i vërtetë financiar, ai gjithashtu ishte i licencuar ose nga një shtet ose nga KSHZ. "Ju mund të jeni në gjendje ta gjeni emrin e tij në faqet e internetit të Brokercheck ose në faqet e internetit të Këshilltarit të Investimeve për Zbulimin Publik. Nëse ai është i listuar atje, duhet të paraqisni ankesa tek autoritetet përkatëse dhe madje mund të konsideroni të punësoni një avokat që mund të hetojë hapat e duhur të ardhshëm, "thotë planifikuesi financiar i certifikuar Andrew Bernell në Century Park Wealth Management.
Mësimi i madh këtu është: “Mos i jep më kurrë para dikujt në atë mënyrë. Nëse jeni duke investuar para, çeku duhet t'i paguhet gjithmonë ndërmjetësit-tregtarit ose vetes për t'u miratuar për depozitim në numrin tuaj të llogarisë. Në asnjë moment nuk duhet të bëni një kontroll tek një palë e tretë”, thotë Favorito.
Ju gjithashtu duhet të shikoni raportet tuaja të kreditit dhe të kërkoni një numër personal identifikimi nga Shërbimi i të Ardhurave të Brendshme për paraqitjen e taksave, thotë planifikuesi i certifikuar financiar Derieck Hodges në Anchorpointe Wealth Management. “Duhet të ruhesh nga vjedhja e identitetit pasi mund të jesh shumë më i prekshëm tani”, thotë Hodges.
Çfarë duhet të kërkoni në një këshilltar financiar në vazhdim
Në vazhdim, nëse dëshironi të keni një këshilltar financiar që t'ju ndihmojë, duhet të kërkoni një që e merr seriozisht detyrën e tyre të besnikërisë dhe sigurohuni që të pyesni këto 15 pyetjet e këshilltarit. (Po kërkoni një këshilltar financiar? Ky mjet mund t'ju ndihmojë t'ju përshtatni me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)
Për shkak se pasuritë tuaja janë relativisht të ulëta, mund ta gjeni të dobishme të punoni me një planifikues vetëm për orë ose të bazuar në projekt, i cili mund të ofrojë udhëzime për situatën tuaj aktuale. Mund të shikoni edhe organizata të planifikimit pro-bono si Shoqata e Planifikimit Financiar (FPA), GreenPath ose Fondacioni Kombëtar për Këshillimin e Kredisë, të cilat të gjitha ofrojnë shërbime planifikimi për individët e pashërbyer.
Dini gjithashtu se për çfarë flamujsh të kuq duhet të keni kujdes. Kur dikush ju kërkon para për të investuar, Favorito thotë se kjo është një flamur i kuq. Dhe, shton Bernell: “Një këshilltar që ulet në bordin e kompanisë së investimeve në të cilën po i vendos paratë tuaja është një flamur i kuq. Ky është një konflikt interesi dhe ju duhet të pyesni çdo këshilltar që intervistoni për vendet e tyre në bordin. Një këshilltar duhet të jetë i pavarur dhe çdo konflikt duhet të zbulohet para kohe.” (Po kërkoni një këshilltar financiar? Ky mjet mund t'ju ndihmojë t'ju përshtatni me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)
Keni një problem me këshilltarin tuaj financiar ose kërkoni një të ri? Dërgo me email pyetje dhe shqetësime te [email mbrojtur].
Pyetjet e redaktuara për shkurtësi dhe qartësi.
Këshillat, rekomandimet ose renditjet e shprehura në këtë artikull janë ato të MarketWatch Picks dhe nuk janë shqyrtuar ose miratuar nga partnerët tanë tregtarë.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-a-fool-im-65-and-recently-met-a-gorgeous-70-year-old-millionaire-who-started-acting-as-my-financial-adviser-but-he-ghosted-me-and-left-me-with-less-than-20-in-my-account-whats-my-move-now-01670021088?siteid=yhoof2&yptr=yahoo