Gjatë dy viteve të fundit e kam rrëmbyer veten nga cikli paga-paga dhe po fitoj para të mira. Nuk kam mësuar kurrë për aksionet, investimin, etj. Nuk kam një 401(k) në punë. Xhaxhai im avokat më këshilloi të hapja një llogari Vanguard të menaxhuar vetë me katër nivele të ndryshme aksionesh. Unë përdor dhe paguaj kartat e mia të kreditit çdo muaj, dhe automjeti im paguhet.
Megjithatë, vazhdoj të vendos paratë shtesë që kam në një llogari kursimi që nuk më bën të holla sepse kam frikë t'i humbas. Unë bëj një bonus, të cilin zakonisht e vendos në llogarinë time të kursimeve, por mendoj se duhet të vendos disa në llogarinë Vanguard, të përdor disa për të paguar hipotekën time, por nuk jam i sigurt nëse kjo është ideja më e mirë për të ndarë bonusin tim në tre. mënyrat.
Kam nevojë për ndihmë
I dashur Keni nevojë për ndihmë,
Nëse e keni tejkaluar stilin e jetesës nga paga në pagë, mos u ndalni tani. Vazhdoni të financoni plotësisht llogarinë tuaj të daljes në pension dhe gjithashtu sigurohuni që të keni një fond urgjence prej të paktën 6 muajsh shpenzimesh - në mënyrë ideale, 12 muaj - dhe vazhdoni të gjurmoni shpenzimet tuaja mujore dhe të paguani kartën tuaj të kreditit çdo muaj. Asnjëherë nuk e dini se çfarë është afër.
Ju nuk thoni çfarë moshe jeni apo sa vite ju kanë mbetur në hipotekë, sa kapital keni ose normën tuaj të interesit, por le të supozojmë se jeni në të 30-at dhe jeni mbyllur me një normë interesi të ulët dhe/ose jeni rifinancuar kur normat e interesit ishin të ulëta. Nuk ka aq kuptim të paguani më tepër hipotekën tuaj kur mund të përdorni paratë tuaja për të fituar më shumë para.
Sa i përket investimeve tuaja, mos e nënvlerësoni kurrë mrekullinë e interesit të përbërë. Ju fitoni para në investimin tuaj fillestar dhe para në kthimin e investimit tuaj. Ky është fitimi nga interesi i riinvestuar. Duhet kohë, por duke supozuar se keni 20 vjet më shumë deri në pension, investimi tani në një bursë në rënie duhet të korrë shpërblime afatgjata.
Automatizoni kursimet tuaja dhe krijoni një buxhet familjar. Vetëm për shkak se ju paguani kartën tuaj të kreditit çdo muaj nuk do të thotë se duhet të shpenzoni aq shumë në kartën tuaj të kreditit. Ne të gjithë duhet të bëjmë një bilanc të shpenzimeve të kartave tona të kreditit çdo 6 muaj, ose më pak. (Bilanci mesatar i kartës së kreditit në tremujorin e tretë ishte 5,474 dollarë, rritje rreth 13% në vit.)
Duke supozuar se nuk jeni afër arritjes së fuqisë suaj të fitimit, merrni parasysh një Roth IRA ose një IRA tradicionale, ose anuitete të ndryshueshme. Ju kontribuoni dollarë pas taksave në një Roth IRA dhe zakonisht tërheqni paratë pa taksa dhe gjoba pas moshës 59 ½. Kontributet tradicionale të IRA-s bëhen me dollarë para taksave dhe tatohen pas tërheqjes.
Konsideroni të vendosni disa para në një certifikatë depozite, një llogari kursimi me një afat të caktuar - zakonisht nga tre muaj deri në pesë vjet - dhe një normë interesi fikse. Disa llogari në internet kanë normat e interesit deri ne 4%. Këto letra premtimi nga bankat kanë qenë rreth e rrotull në SHBA që nga vitet 1800 dhe ato nuk kanë dalë kurrë nga moda. Lexoni më shumë rreth tyre këtu.
Jetoni për sot, investoni për nesër dhe mos jetoni përtej mundësive tuaja. Ndërsa shumica e njerëzve arrijnë të 50-at e lart, ata ndiejnë vdekshmërinë e tyre financiare dhe dëshirojnë që të kishin filluar të bënin atë që po bëni ju më herët në jetën e tyre. Siç i thashë një kolegu kohët e fundit, "Gjithçka që më duhet në pension është të jetoj me modesti, të kem një çati mbi kokë, ushqim të mirë dhe gëzim, me miqtë aty pranë."
Ky synim do të jetë më i arritshëm sa më herët të planifikoni.
Mos e humbisni: 'Më ka mbetur një Bûche de Noël 100 dollarë për 10 persona — dhe nuk ka ku të shkoj': Shokët e mi anuluan darkën e Krishtlindjeve. A duhet t'i jap fund miqësisë 30-vjeçare?
Ndiqni Quentin Fottrell në Twitter.
Ju mund t'i dërgoni email The Moneyist-it për çdo pyetje financiare dhe etike në lidhje me koronavirusin në [email mbrojtur].
Check out Facebook privat Moneyist grup, ku ne kërkojmë përgjigje për çështjet më të mprehta të parave në jetë. Lexuesit më shkruajnë me lloj-lloj dilema. Postoni pyetjet tuaja, më tregoni se për çfarë dëshironi të dini më shumë ose vlerësoni kolonat më të fundit të Moneyist.
Moneyist pendohet që nuk mund t'u përgjigjet pyetjeve individualisht.
Më shumë nga Quentin Fottrell:
'Praktikisht mund t'i mbarojmë fjalitë e njëri-tjetrit': Do të martohem në 2023. Dua një paramartesë. Ajo dëshiron të bashkojë financat tona. Cila është lëvizja ime e radhës?
“Dua të takoj dikë të pasur. A është kaq e gabuar?' Unë jam 46 vjeç, fitoj 210,000 dollarë dhe zotëroj një shtëpi prej 700,000 dollarësh. Jam lodhur duke u takuar me 'humbësit'.
'Dua të lulëzoj': Unë jam 29 vjeç, punoj me kohë të pjesshme dhe kam lënë një marrëdhënie abuzive 15-vjeçare. Si të ngrihem në këmbë financiarisht?
'Kam rrëmbyer veten nga cikli paga në pagë': A duhet ta përdor bonusin tim për të shlyer hipotekën time, ta vendos në një llogari kursimi apo në Vanguard?
I dashur Quentin,
Gjatë dy viteve të fundit e kam rrëmbyer veten nga cikli paga-paga dhe po fitoj para të mira. Nuk kam mësuar kurrë për aksionet, investimin, etj. Nuk kam një 401(k) në punë. Xhaxhai im avokat më këshilloi të hapja një llogari Vanguard të menaxhuar vetë me katër nivele të ndryshme aksionesh. Unë përdor dhe paguaj kartat e mia të kreditit çdo muaj, dhe automjeti im paguhet.
Megjithatë, vazhdoj të vendos paratë shtesë që kam në një llogari kursimi që nuk më bën të holla sepse kam frikë t'i humbas. Unë bëj një bonus, të cilin zakonisht e vendos në llogarinë time të kursimeve, por mendoj se duhet të vendos disa në llogarinë Vanguard, të përdor disa për të paguar hipotekën time, por nuk jam i sigurt nëse kjo është ideja më e mirë për të ndarë bonusin tim në tre. mënyrat.
Kam nevojë për ndihmë
I dashur Keni nevojë për ndihmë,
Nëse e keni tejkaluar stilin e jetesës nga paga në pagë, mos u ndalni tani. Vazhdoni të financoni plotësisht llogarinë tuaj të daljes në pension dhe gjithashtu sigurohuni që të keni një fond urgjence prej të paktën 6 muajsh shpenzimesh - në mënyrë ideale, 12 muaj - dhe vazhdoni të gjurmoni shpenzimet tuaja mujore dhe të paguani kartën tuaj të kreditit çdo muaj. Asnjëherë nuk e dini se çfarë është afër.
Ju nuk thoni çfarë moshe jeni apo sa vite ju kanë mbetur në hipotekë, sa kapital keni ose normën tuaj të interesit, por le të supozojmë se jeni në të 30-at dhe jeni mbyllur me një normë interesi të ulët dhe/ose jeni rifinancuar kur normat e interesit ishin të ulëta. Nuk ka aq kuptim të paguani më tepër hipotekën tuaj kur mund të përdorni paratë tuaja për të fituar më shumë para.
Sa i përket investimeve tuaja, mos e nënvlerësoni kurrë mrekullinë e interesit të përbërë. Ju fitoni para në investimin tuaj fillestar dhe para në kthimin e investimit tuaj. Ky është fitimi nga interesi i riinvestuar. Duhet kohë, por duke supozuar se keni 20 vjet më shumë deri në pension, investimi tani në një bursë në rënie duhet të korrë shpërblime afatgjata.
Automatizoni kursimet tuaja dhe krijoni një buxhet familjar. Vetëm për shkak se ju paguani kartën tuaj të kreditit çdo muaj nuk do të thotë se duhet të shpenzoni aq shumë në kartën tuaj të kreditit. Ne të gjithë duhet të bëjmë një bilanc të shpenzimeve të kartave tona të kreditit çdo 6 muaj, ose më pak. (Bilanci mesatar i kartës së kreditit në tremujorin e tretë ishte 5,474 dollarë, rritje rreth 13% në vit.)
Duke supozuar se nuk jeni afër arritjes së fuqisë suaj të fitimit, merrni parasysh një Roth IRA ose një IRA tradicionale, ose anuitete të ndryshueshme. Ju kontribuoni dollarë pas taksave në një Roth IRA dhe zakonisht tërheqni paratë pa taksa dhe gjoba pas moshës 59 ½. Kontributet tradicionale të IRA-s bëhen me dollarë para taksave dhe tatohen pas tërheqjes.
Konsideroni të vendosni disa para në një certifikatë depozite, një llogari kursimi me një afat të caktuar - zakonisht nga tre muaj deri në pesë vjet - dhe një normë interesi fikse. Disa llogari në internet kanë normat e interesit deri ne 4%. Këto letra premtimi nga bankat kanë qenë rreth e rrotull në SHBA që nga vitet 1800 dhe ato nuk kanë dalë kurrë nga moda. Lexoni më shumë rreth tyre këtu.
Jetoni për sot, investoni për nesër dhe mos jetoni përtej mundësive tuaja. Ndërsa shumica e njerëzve arrijnë të 50-at e lart, ata ndiejnë vdekshmërinë e tyre financiare dhe dëshirojnë që të kishin filluar të bënin atë që po bëni ju më herët në jetën e tyre. Siç i thashë një kolegu kohët e fundit, "Gjithçka që më duhet në pension është të jetoj me modesti, të kem një çati mbi kokë, ushqim të mirë dhe gëzim, me miqtë aty pranë."
Ky synim do të jetë më i arritshëm sa më herët të planifikoni.
Mos e humbisni: 'Më ka mbetur një Bûche de Noël 100 dollarë për 10 persona — dhe nuk ka ku të shkoj': Shokët e mi anuluan darkën e Krishtlindjeve. A duhet t'i jap fund miqësisë 30-vjeçare?
Ndiqni Quentin Fottrell në Twitter.
Ju mund t'i dërgoni email The Moneyist-it për çdo pyetje financiare dhe etike në lidhje me koronavirusin në [email mbrojtur].
Check out Facebook privat Moneyist grup, ku ne kërkojmë përgjigje për çështjet më të mprehta të parave në jetë. Lexuesit më shkruajnë me lloj-lloj dilema. Postoni pyetjet tuaja, më tregoni se për çfarë dëshironi të dini më shumë ose vlerësoni kolonat më të fundit të Moneyist.
Moneyist pendohet që nuk mund t'u përgjigjet pyetjeve individualisht.
Më shumë nga Quentin Fottrell:
'Praktikisht mund t'i mbarojmë fjalitë e njëri-tjetrit': Do të martohem në 2023. Dua një paramartesë. Ajo dëshiron të bashkojë financat tona. Cila është lëvizja ime e radhës?
“Dua të takoj dikë të pasur. A është kaq e gabuar?' Unë jam 46 vjeç, fitoj 210,000 dollarë dhe zotëroj një shtëpi prej 700,000 dollarësh. Jam lodhur duke u takuar me 'humbësit'.
'Dua të lulëzoj': Unë jam 29 vjeç, punoj me kohë të pjesshme dhe kam lënë një marrëdhënie abuzive 15-vjeçare. Si të ngrihem në këmbë financiarisht?
Burimi: https://www.marketwatch.com/story/i-dug-myself-out-of-the-paycheck-to-paycheck-cycle-should-i-use-my-bonus-to-pay-off- hipoteka ime-vendos-in-a-a-saving-account-or-vanguard-11672420669?siteid=yhoof2&yptr=yahoo