'Nuk e di nëse ia vlen të merrem me qiramarrësit': A duhet ta kthej shtëpinë time në qira apo ta shes?

Megjithatë, jam duke menduar nëse duhet të shes apo të marr me qira shtëpinë që kam aktualisht. E bleva shtëpinë për 188,500 dollarë. Unë kam rifinancuar dy herë dhe kam marrë para herën e fundit. Norma ime e interesit është 2.75%, dhe kam ende 18 vjet për ta shlyer. Mund ta marr me qira për 1,800 deri në 2,000 dollarë. Por nuk e di nëse ky është alternativa më e mirë sepse mund ta shes edhe për afër 500,000 dollarë, që është vlera më e lartë aktualisht.

Do të ishte mirë që qiramarrësit të paguajnë hipotekën time të dytë, por nuk e di nëse ia vlen të merrem me qiramarrësit dhe riparimet që ata mund të kërkojnë gjatë gjithë kohës. Në fund të fundit, është një shtëpi e vjetër. Cfare duhet te bej? 

Sinqerisht,

Paketimi në Portland

'The Big Move' është një kolonë e MarketWatch që shikon hyrjet dhe hyrjet e pasurive të patundshme, nga kërkimi për një shtëpi të re te aplikimi për hipotekë.

A keni ndonjë pyetje në lidhje me blerjen ose shitjen e një shtëpie? Dëshironi të dini se ku duhet të jetë lëvizja juaj e radhës? Dërgoni me email Jacob Passy në [email mbrojtur].

Paketim i dashur,

Tregjet komplete të banesave kanë shumë pronarë shtëpish duke marrë parasysh lëvizjen që po mendoni të bëni. Pronarët e shtëpive shohin rritje të tarifave të qirave dhe shumë po përfitojnë. Në shkurt, qiratë ishin gati 18% më të larta krahasuar me një vit më parë në nivel kombëtar, sipas faqes së internetit të pasurive të paluajtshme Apartment List, që përfaqëson rritje rekord.

Në një farë mase, pronarët e shtëpive po e nxisin rritjen e qirasë duke i kthyer shtëpitë e tyre fillestare në qira. Përndryshe, ato shtëpi do të kishin siguruar furnizimin e nevojshëm për tregjet e blerjes së shtëpive. Në vend të kësaj, ka kaq pak shtëpi për shitje sa që shumë amerikanë po detyrohen të marrin me qira për më gjatë se sa kishin shpresuar, sepse nuk mund të gjejnë një pronë për të blerë. Më shumë njerëz që marrin me qira do të thotë më shumë konkurrencë për njësitë me qira, dhe kështu qiratë po rriten.

Vetëm për shkak se kaq shumë pronarë shtëpish po shkojnë në këtë rrugë nuk do të thotë që ju duhet ta bëni këtë. "Ka kuptim të konvertohet një shtëpi në një pronë me qira nëse dhe vetëm nëse i kupton të gjitha çështjet e mundshme që ekzistojnë me të qenit pronare," tha Michelle Gessner, themeluese dhe pronare e Gessner Wealth Strategies, një firmë këshillimore financiare me qendër në Hjuston. .

Është e lehtë të imagjinosh përfitimet e të qenit pronar - përdorimi i të ardhurave shtesë për të shlyer hipotekën tënde të dytë dhe ndoshta sapo të paguhet duke futur para në xhep për të kursyer për pension. Por nëse pandemia na ka mësuar diçka, është se të qenit një pronare e vogël e mamasë dhe estradës nuk është për njerëzit e dobët.

Ju keni hasur tashmë në disa nga sfidat për të qenë pronar. Ju do të duhet të ndërveproni me qiramarrësit dhe të punoni me ta për të mirëmbajtur pronën. Dhe shanset janë që qiramarrësit nuk do ta trajtojnë shtëpinë aq mirë sa mund ta keni, duke ju detyruar të paguani për ta rregulluar atë rregullisht. Kjo është vetëm maja e ajsbergut.

Duket sikur jeni financiarisht i qëndrueshëm, por a mund të përballoni të paguani vetë hipotekën për shtëpinë tuaj të parë dhe shtëpinë tuaj të re? Shumë pronarë e gjetën veten përballë mbylljes dhe falimentimit të pronave të tyre me qira në vitet e fundit, ndërsa qiramarrësit luftuan për të paguar qiranë e tyre për shkak të pandemisë. Në fund, shumë nga këta pronarë pronash vendosën të shesin shtëpitë për të ulur humbjet e tyre.

Nëse nuk mendoni se jeni në gjendje të përballeni me atë stres, atëherë unë do ta rikonsideroja fuqimisht të bëhesha pronar. Ka arsye të tjera financiare për të menduar dy herë. Kur dikush shet banesën e tij kryesore, ai duhet të përjashtojë deri në 250,000 dollarë fitime kapitale (ose 500,000 dollarë nëse është i martuar dhe depoziton bashkërisht.) Pra, nëse për shembull, e keni shitur shtëpinë për 500,000 dollarë, por keni paguar vetëm 300,000 dollarë për ta blerë atë fillimisht, ju nuk do të përballeni me tatime mbi fitimin e kapitalit për 200,000 dollarë fitim që keni fituar.

Nëse vendosni ta konvertoni pronën në një shtëpi me qira dhe më pas vendosni ta shisni, mund të përballeni me një faturë të lartë tatimore. Për të përfituar nga përjashtimi i fitimeve kapitale, duhet të keni jetuar në shtëpi për dy nga pesë vitet e fundit, por nuk është e nevojshme të jenë dy vitet e fundit. Pra, në thelb, ju keni një periudhë mospagimi. Dhe ka zbritje tatimore që mund t'i tatoni si qiradhënës.

Megjithatë, le të themi se e keni marrë shtëpinë me qira për gjashtë vjet dhe më pas keni vendosur ta shisni. Ju nuk do të merrni përjashtimin prej 250,000 dollarë (ose 500,000 dollarë), kështu që të gjitha paratë që fitoni nga shitja do të konsideroheshin të ardhura të tatueshme. Ka mënyra se si mund ta shmangni atë goditje tatimore - në veçanti, ju mund t'i riinvestoni ato para në një pronë tjetër me qira përmes një shkëmbimi të Seksionit 1031. Përndryshe, fatura tatimore do të jetë më e madhe.

Një konsideratë tjetër financiare është nëse huadhënësi juaj hipotekor do t'ju lejonte që në radhë të parë ta ktheni pronën në qira. Hipotekat zakonisht përfshijnë klauzola që kërkojnë që huamarrësit të jetojnë në shtëpi për një periudhë të caktuar kohe. Nëse përpiqeni të largoheni dhe të merrni me qira pronën përpara skadimit të këtij afati, mund të jeni duke u përfshirë në mashtrime hipotekore. Duke qenë se keni rifinancuar mjaft kohët e fundit, duhet të studioni me kujdes dokumentet tuaja të hipotekës.

Ju keni një ndjenjë më të mirë të tolerancës tuaj ndaj rrezikut dhe kompleksitetit financiar sesa unë. Nëse jeni ende të interesuar të ecni përpara me këtë plan, konsultohuni patjetër me një kontabilist dhe një planifikues financiar që mund t'ju ndihmojë të përcaktoni qasjen më të mirë. Instinkti im i brendshëm është se ju nuk jeni shitur për këtë ide. Nëse është kështu, atëherë do të shqyrtoja opsione të tjera. Në fund të fundit, paratë që fitoni nga shitja e shtëpisë ka të ngjarë të shkojnë shumë drejt shlyerjes së borxhit ose qëllimeve të tjera financiare.

Plus, të qenit pronar nuk është mënyra e vetme për të investuar në pasuri të paluajtshme. "Të ardhurat shtesë mund të investohen për të gjeneruar të ardhura ose rritje ose edhe në letra me vlerë të lidhura me pasuritë e paluajtshme," tha Kashif Ahmed, president i American Private Wealth, një firmë këshillimore financiare në Bedford, Mass. për shembull, mund të zgjerojë portofolin tuaj, por është shumë më likuide sesa të kesh të gjitha ato para të lidhura në një shtëpi.

Në fund të fundit, mendoj se nuk mund të gaboni duke bërë zgjedhjen që ju duket më e rehatshme. Pra, cilado zgjedhje që të jetë, ju uroj fat më të mirë.

Duke dërguar me email pyetjet tuaja, ju pranoni që ato të botohen në mënyrë anonime në MarketWatch. Duke dorëzuar historinë tuaj te Dow Jones & Company, botuesi i MarketWatch, ju e kuptoni dhe pranoni që ne mund ta përdorim historinë tuaj, ose versionet e saj, në të gjitha mediat dhe platformat, duke përfshirë nëpërmjet palëve të treta.