"Nuk kam mundësi të paguaj kredinë sepse kam të ardhura fikse." Unë jam një e ve 57-vjeçare me 67 mijë dollarë borxh për kredi studentore. Mund të më ndihmoni të shpëtoj prej tij?

Pyetje: Unë jam një grua ushtarake dhe burri im vdiq në detyrë aktive, kështu që tani jam e ve. Kredia ime studentore është 67,000 dollarë. Unë jam 57 vjeç dhe nuk kam mundësi të paguaj kredinë sepse kam të ardhura fikse. Unë jam një mësuese në çerdhe dhe kam qenë në një plan pagese të bazuar në të ardhura derisa u godit COVID dhe gjithçka u ndalua. Më duhet të fal kredinë time, thjesht nuk di nga të filloj. Mund të më ndihmoni?

Përgjigje: Së pari, dëshirojmë të shprehim ngushëllimet tona më të thella për humbjen e bashkëshortit tuaj. Ne i jemi mirënjohës për shërbimin e tij. Le të përpiqemi t'ju ndihmojmë me kredinë tuaj studentore duke përshkruar opsionet e faljes, si dhe ndihmën që është specifike për bashkëshortët ushtarakë që mund t'ju ofrojnë kompensim financiar.

Merrni parasysh faljen e kredisë

Si mësues, ju mund të kualifikoheni për Faljen e Huasë për Mësuesin dhe Faljen e Huasë për Shërbimin Publik (PSLF). “Falja e huasë për mësuesit ofron falje deri në 17,500 dollarë në Kredi Federale të Staffordit për mësimdhënie për pesë vjet në një shkollë me të ardhura të ulëta. PSLF fal çdo borxh të mbetur pas 120 pagesave në një plan ripagimi të drejtuar nga të ardhurat në programin e huasë direkte ndërsa punon me kohë të plotë në një punë të kualifikuar të shërbimit publik ose për një organizatë jofitimprurëse, "shpjegon Mark Kantrowitz, autor i Kush diplomohet nga Kolegji? Kush nuk e bën?. Punët e pranueshme përfshijnë punën për një agjenci qeveritare si një shkollë publike ose një organizatë 501(c)(3).

Nëse huatë tuaja janë në Programin Federal të Huasë për Arsimin Familjar (FFELP), ekziston një Heqje e Kufizuar PSLF në fuqi deri më 31 tetor 2022 që lejon që pagesat për kreditë FFELP të llogariten, nëse huatë FFELP konsolidohen në një Hua Federale të Konsolidimit Direkt dhe huamarrësi depoziton një formular PSLF duke përdorur Ndihmën PSLF Mjet brenda afatit.

Nëse punoni në një program Head Start dhe keni hua federale, Kantrowitz thotë se ato kredi mund të jenë gjithashtu të pranueshme për një program faljeje kredie. "Programi i Kredive Federale të Perkins përfundoi në 2017-2018, por opsionet e faljes së huasë janë ende të disponueshme për Kreditë e papaguara Federale Perkins," thotë Kantrowitz.

Ndërsa nuk ka programe të faljes së kredive studentore për bashkëshortët ushtarakë, Anna Helhoski, eksperte e kredisë studentore në NerdWallet, thotë se një plan ripagimi i bazuar në të ardhura është alternativa më e mirë për t'i mbajtur pagesat tuaja në një nivel të menaxhueshëm pasi shuma që paguani është e lidhur me sasinë. ju fitoni. “Nëse të ardhurat tuaja kanë ndryshuar që nga ricertifikimi i fundit i pagesës, sigurohuni që të përditësoni shumën që fitoni me shërbimin tuaj të kredisë studentore. Për një kohë të kufizuar, huamarrësit mund të vetëçertifikohen përmes telefonit”, thotë Helhoski. Dhe në fund të afatit tuaj të ripagimit të drejtuar nga të ardhurat, i cili zgjat 20 ose 25 vjet në varësi të kredive tuaja, çfarëdo sasie që mbetet do të shkarkohet.

Keni një pyetje në lidhje me marrjen e kredisë studentore ose borxhit tjetër? Email [email mbrojtur].

Kuptoni përfitimet për bashkëshortët ushtarakë

Ndërsa ka programe të faljes së huasë për anëtarët e Forcave të Armatosura të SHBA, jo të gjitha janë të disponueshme për bashkëshortët – edhe kur pjesëtari i shërbimit vritet në aksion. “Akti i Ndihmës Civile për Anëtarët e Shërbimit (SCRA) ofron disa përfitime për huatë e dhëna anëtarëve të Forcave të Armatosura të SHBA-së, duke përfshirë huatë e përbashkëta me bashkëshortët e tyre, për kohëzgjatjen e shërbimit të tyre aktiv plus një vit. Kjo përfshin një kufi prej 6% të normës së interesit, por këto mbrojtje përfundojnë kur anëtari i shërbimit vritet në veprim, "shpjegon Kantrowitz. Dhe ndonëse ka disa përfitime arsimore sipas Projektligjit të GI Post-9/11 që mund t'i transferohen një bashkëshorti ose në ngarkim, këto përfitime mbulojnë një pjesë të kostos së të ardhmen arsim dhe nuk mund të përdoret për të shlyer kreditë studentore. 

“Megjithatë ka një sërë përfitimesh të tjera për të mbijetuarit si shpërblimi për vdekjen, pensioni i të mbijetuarit, kompensimi i varësisë dhe dëmshpërblimit (Dhjetor), Plani i përfitimeve të të mbijetuarit (SBP) dhe Asistencë Arsimore për të varurit (DEA). Këto programe ofrojnë mbështetje financiare, por nuk falin kredi studentore,” thotë Kantrowitz. Pensioni i të mbijetuarit është një përfitim pa taksa që paguhet nga Departamenti i Çështjeve të Veteranëve për një bashkëshort me të ardhura të ulëta, të pamartuar dhe fëmijët në ngarkim të pamartuar të një veterani të vdekur të kohës së luftës. DIC është një përfitim mujor pa taksa që paguhet për të mbijetuarit e kualifikuar të anëtarëve të shërbimit që vdiqën në krye të detyrës. SBP ofron mbështetje financiare për bashkëshortët dhe fëmijët ushtarakë kur një anëtar ushtarak vdes gjatë detyrës ose pas daljes në pension. DEA ofron arsim dhe trajnim për vartësit e kualifikuar të veteranëve që janë me aftësi të kufizuara të përhershme dhe totale për shkak të një gjendjeje të lidhur me shërbimin ose që vdiqën gjatë detyrës aktive si rezultat i një gjendjeje të lidhur me shërbimin. Edhe pse këto programe nuk do t'ju ndihmojnë të heqni qafe kreditë studentore, ato mund të ndihmojnë në rritjen e të ardhurave tuaja, në mënyrë që ta keni më të lehtë t'i shlyeni ato.