I Bond hakimet në deklaratat tatimore dhe më shumë ndërsa inflacioni arrin 8.5%

Një kthim në inflacion është i keq në portofol, por mund të jetë i mirë për rimbursimin tuaj të taksave.

Norma e inflacionit në SHBA arriti në 8.5% në mars gjatë 12 muajve të fundit - rritja më e madhe 12-mujore që nga dhjetori 1981 kur "Falcon Crest" debutoi të premten në mbrëmje në CBS menjëherë pas "Dallas".

Vetëm çmimet e gazit u rritën me 48% në mars, duke kontribuar në ndjenjën e paqëndrueshme që kanë konsumatorët për pasurinë e tyre dhe shëndetin e ekonomisë amerikane.

Mjaft e çuditshme, IRS ka një formë që lidhet me një lojë inflacioni për kursime që disa aplikues të vonuar kanë ende kohë ta marrin në konsideratë.

Po i afrohemi afatit të 18 prillit për paraqitjen e deklaratave federale të tatimit mbi të ardhurat, Michigan kthehet dhe qyteti i Detroitit dhe komunitete të tjera.

Ndërsa shumë njerëz nuk kanë dëgjuar kurrë për këtë këshillë tatimore, tatimpaguesit mund të paraqesin atë që quhet Formulari 8888 për të përdorur të paktën një pjesë të rimbursimit të tatimit mbi të ardhurat e tyre federale për të blerë drejtpërdrejt obligacione kursimi të indeksuara me inflacion kur ata janë duke dorëzuar deklaratat e tyre tatimore federale.

Vërtetë, derisa inflacioni filloi të nxehej, shumë njerëz dëgjuan më shumë për bitcoin sesa unë Bonds.

Megjithatë, tani, I Bonds po paguajnë normat më të larta të rregulluara nga inflacioni që kur u prezantuan në shtator 1998, gjë që ka kuptim pasi çmimet e konsumit nuk janë rritur kaq shumë në rreth 40 vjet.

Kursimtarët filluan të bëjnë një dyfishim serioz në nëntor, kur norma vjetore për obligacionet e reja të kursimeve të indeksuara nga inflacioni arriti në 7.12% për një periudhë gjashtëmujore.

► Udhëzues tatimor 2022: Datat kryesore për paraqitjen dhe zgjatjet, kërkimin e kredive dhe planifikimin për rimbursime

Si duket një I Bond pranë një CD?

I Normat e obligacioneve janë shumë më të larta se sa normat që marrin kursimtarët në depozitat bankare.

Certifikata mesatare e depozitave njëvjeçare po jep 0.22% tani, vetëm pak më shumë krahasuar me një vit më parë vetëm 0.18%, sipas Bankrate.com.

Kursimtarët që bëjnë blerje mund të gjejnë CD me rendiment të lartë me 1.25% tani, sipas Bankrate.com, krahasuar me 0.67% një vit më parë.

Për fat të keq, normat e obligacioneve nuk janë të thjeshta për t'u kuptuar.

Historia vazhdon

Kjo normë vjetore e obligacioneve I 7.12% zbatohet për gjashtë muajt e parë pasi keni blerë obligacionet I nga 1 nëntori 2021 deri më 30 prill 2022.

Shkalla e lartë përfundimisht fillon edhe për I Bonds të blera përpara 1 nëntorit 2021. Kur do të fillonte norma e lartë vjetore prej 7.12%, ndryshon në muajin kur keni blerë obligacionin. Përsëri, ai zbatohet për një periudhë gjashtëmujore.

Shitjet për I Bonds kanë arritur rekorde. Blerjet e I Bond arritën në 1.31 miliardë dollarë në nëntor, 3.04 miliardë dollarë në dhjetor, 3.538 miliardë dollarë në janar, 1.246 miliardë dollarë në shkurt dhe 1.378 miliardë dollarë në mars, sipas Deklaratës Mujore të Borxhit Publik të Qeverisë.

Në ndryshim nga fillimi i vitit të kaluar, kursimtarët blenë vetëm 249 milionë dollarë në I Bonds në janar 2021.

I Bonds i tejkaloi obligacionet e kursimeve të Serisë EE për pesë muajt e fundit me 100 dollarë në 1 dollarë, sipas Pederson. (Norma e Serisë EE është vetëm 0.1% për obligacionet e blera nga nëntori deri më 30 prill; megjithatë, obligacionet janë të garantuara të dyfishohen në vlerë nëse mbahen për 20 vjet, kështu që kursimtarët afatgjatë do të fitonin një normë të konsiderueshme më të lartë.)

Dhe normat ka të ngjarë të shkojnë më lart – duke krijuar edhe më shumë furi për historinë e I Bond.

Të dhënat më të fundit të inflacionit mundësojnë vlerësime se ku do të shkojnë normat për obligacionet I në të ardhmen.

Norma vjetore, e cila do të shpallet më 1 maj, ka të ngjarë të jetë rreth 9.6% për një periudhë gjashtëmujore, sipas Daniel Pederson, një ekspert i bonove të kursimeve me bazë në Monroe, Michigan dhe themelues i www.BondHelper.com.

Përsëri, norma e ardhshme e bonove I do të zbatohet për gjashtë muaj për blerjet që fillojnë nga 1 maji. Megjithatë, mos u shqetësoni nëse keni blerë më parë obligacione I, pasi ju merrni normën e re më të lartë edhe për një periudhë gjashtëmujore.

► Taksat 2022: Rimbursimet janë më të larta falë kredisë tatimore për fëmijë, kontrollit të tretë stimulues

►Afati tatimor këtë vit: Nuk jeni gati për afatin tatimor të 18 prillit? Ja se si të depozitoni një shtesë.

►Regjistro inflacion: A do të ngadalësohet inflacioni pas një vargu maksimalesh 40-vjeçare? Kështu mendojnë disa ekonomistë.

Si i kombinoj obligacionet dhe rimbursimet e taksave?

Besoni apo jo, tatimpaguesit mund t'i ndajnë paratë e rimbursimit të taksave për I Bonds nëse përdorin Formularin 8888. Udhëzimet vënë në dukje se ju mund të përdorni të paktën një pjesë të rimbursimit tuaj për të blerë deri në 5,000 dollarë në letra ose bono elektronike I. (Nuk mund të përdorni Formularin 8888 nëse po përpiqeni të kërkoni paratë e rimbursimit përmes një "Alokimi të bashkëshortit të dëmtuar".)

Nëse keni një rimbursim prej 6,000 dollarësh, për shembull, do të jeni në gjendje të blini vetëm 5,000 dollarë në I Bonds dhe mund ta depozitoni drejtpërdrejt pjesën tjetër diku tjetër.

E njëjta formë ju lejon gjithashtu të depozitoni drejtpërdrejt një rimbursim ose një pjesë të tij në dy ose tre llogari në një bankë ose institucion tjetër financiar, duke përfshirë një fond të përbashkët ose llogari brokerimi.

Kur Pederson dorëzoi në mënyrë elektronike deklaratën e tij tatimore në mars, ai përfshiu Formularin 8888 për të përdorur disa nga paratë e tij të rimbursimit për të blerë I Bonds.

"Unë ende nuk i kam marrë bonot e letrës," tha Pederson.

Kur t'i marrë ato, ai do t'i kushtojë vëmendje datës së emetimit për të parë se cila tarifë fillon fillimisht. Ai pohon se, duke pasur parasysh se kur ka paraqitur kthimin e tij, ai duhet të marrë tarifën përpara se tarifa e re të arrijë në 1 maj.

Nuk është për t'u habitur që profesionisti i tij i taksave nuk pa një vërshim të tatimpaguesve që përdornin Formularin 8888 për të blerë obligacione I.

Çfarë date lëshimi do të merrnit?

Shërbimi i të Ardhurave të Brendshme vëren se obligacionet I nuk do të lëshohen derisa agjencia të përfundojë përpunimin e deklaratës suaj tatimore.

Procesi i kthimit duhet të përfundojë, tha IRS, në rast se ka ndryshime në shumën aktuale të rimbursimit.

Udhëzimet për Formularin 8888 theksojnë se obligacionet I nuk do të lëshohen, për shembull, nëse rimbursimi juaj ulet për shkak të një gabimi matematikor. Dhe obligacionet I nuk do të lëshoheshin nëse rimbursimi i tatimit mbi të ardhurat federale kompensohet për ndonjë arsye për të mbuluar një borxh të papaguar ndaj agjencive shtetërore dhe federale dhe më pas rimbursimi përfundon duke ju dërguar në formën e një çeku.

Shuma që blini në I Bonds nëpërmjet rimbursimit të taksave duhet të jetë shumëfish i 50 dollarëve ose kërkesa do të refuzohet. Një kërkesë për obligacion që është për 438 dollarë do të refuzohej. Ju do të duhet të kërkoni 400 dollarë në I Bonds në këtë shembull dhe të merrni 38 dollarët e mbetur nëpërmjet depozitimit të drejtpërdrejtë diku tjetër.

Cila është puna e madhe për blerjen e obligacioneve me një rimbursim tatimor?

Kufijtë e dollarëve ekzistojnë për blerjet e I Bond çdo vit. Rruga e rimbursimit të taksave ju mundëson të blini deri në 5,000 dollarë në I Bonds mbi kufijtë e tjerë.

Kufiri vjetor është 10,000 dollarë në I Bonds që mund të blihen çdo vit kalendarik për person. Ju blini bono kursimi në www.TreasuryDirect.gov dhe i mbani ato në një llogari në internet.

Ju nuk mund të blini më bono kursimi personalisht në banka.

Obligacionet Paper I janë të disponueshme vetëm nëse caktoni të gjithë ose një pjesë të rimbursimit të tatimit mbi të ardhurat për I Bonds në Formularin 8888 kur dorëzoni deklaratën tuaj tatimore.

►I obligacionet: Çfarë nuk duhet dashuruar? Lidhja e kursimeve në SHBA me mbrojtjen e inflacionit shpërfillet

►Fitimi gjatë inflacionit?: Këto pesë këshilla mund të ndihmojnë investitorët të mposhtin çmimet në rritje

Po në lidhje me obligacionet më të vjetra?

Gjëja e fundit që dikush duhet të bëjë është të marrë para nga I Bonds të blera rreth 15 vjet më parë për të blerë këto obligacione më të reja.

Arsyeja? Disa obligacione të vjetra ende po paguajnë shumë më tepër se ato të rejat.

I Obligacionet e blera përpara 1 nëntorit 2001, për shembull, janë më të mirat e grupit dhe kanë një normë fikse prej 3% ose më të lartë. Norma më e lartë fikse ishte 3.6% për obligacionet I të emetuara nga maji 2000 deri në tetor 2000.

Kursimtarët që mbajnë obligacione më të vjetra I me një normë fikse prej 3% ose më të lartë do të shihnin një normë vjetore prej rreth 12.6% ose më shumë sapo të fillojë norma e vlerësuar e 1 majit.

Kursimtarët që blenë në vitet e ardhshme panë që norma fikse ra pak në rreth 2% ose më e lartë për obligacionet I të blera pas fundit të vitit 2001, por përpara 1 nëntorit 2002. Çdo rregullim inflacioni i shtohet asaj norme fikse.

Që nga nëntori 2002, ne po shikonim një normë fikse prej 1% ose më të lartë për obligacionet I të blera përpara 1 majit 2008.

I Obligacionet e blera pas 1 majit 2008, përfundojnë me norma fikse shumë më të vogla. Në varësi të kohës kur keni blerë obligacionin, normat më të vogla fikse do të ndryshojnë. Norma fikse për obligacionet I ka qenë vazhdimisht 0% për obligacionet e blera nga maji 2020.

Nëse inflacioni ftohet në një ose dy vitin e ardhshëm, norma e rregulluar me inflacionin do të ishte më e ulët, por do të shtohej sërish në atë normë fikse 0%.

Bli tani nëse mundesh ose më vonë

Një strategji e përqendruar te inflacioni sugjeron blerjen e obligacioneve I përpara datës 30 prill për të bllokuar një normë jashtëzakonisht të fortë gjatë një periudhe kohore njëvjeçare.

Norma vjetore prej 7.12% për gjashtë muajt e parë do të fillojë në prill dhe do të zgjasë gjashtë muaj deri në shtator për obligacionet e blera përpara 30 prillit.

Më pas, të njëjtat obligacione do të paguanin një normë vjetore të vlerësuar prej 9.6% nga tetori deri në mars.

Pas kësaj strategjie, tha Pederson, norma mesatare do të përfundonte të ishte 8.36% gjatë 12 muajve.

Është e rëndësishme të dini se nuk mund të arkëtoni obligacionet I derisa t'i mbani ato për të paktën 12 muaj. Dhe ju do të humbisni tre muajt më të fundit të interesit nëse i shlyeni obligacionet I brenda pesë viteve të para.

Edhe nëse do t'ju duhej t'i shisnit obligacionet I pak më shumë se një vit pas blerjes së tyre, tha Pederson, do të fitonit afërsisht 5.96% pas dënimit nëse blini përpara se tarifa të ndryshojë më 1 maj. (Si është 30 prilli një të shtunë, do të dëshironit të blinit I Bonds disa ditë më parë për t'u siguruar që të merrni atë normë të prillit.)

Inflacioni mund të mbetet i qëndrueshëm në muajt në vijim, duke pasur parasysh luftën e Rusisë kundër Ukrainës dhe ndërprerjet e zinxhirit të furnizimit. Por inflacioni gjithashtu mund të qetësojë disa, pasi Rezerva Federale lëviz për të rritur normat dhe Uashingtoni bën disa lëvizje për të ulur çmimin e gazit.

Ajo që dihet tani është norma që është e mirë deri më 30 prill dhe ne kemi një vlerësim të mirë për intervalin gjashtëmujor pas kësaj.

I Obligacionet kanë kuptim për kursimtarët që duan të pengojnë norma dukshëm më të larta sesa nëse i parkonin ato para në një certifikatë depozitimi njëvjeçare.

Kontakt Susan Tompor via [email mbrojtur]. Ndiqni atë në Twitter @tompor. Për t'u pajtuar, ju lutemi shkoni te freep.com/specialoffer. Read më shumë biznes dhe regjistrohu për tonë buletine e biznesit.

Ky artikull fillimisht u shfaq në Detroit Free Press: Si të blini obligacione I me rimbursime taksash dhe më shumë ndërsa inflacioni arrin 8.5%