Unë jam 60 vjeç dhe planifikoj të dal në pension në mars. Unë kam 113 mijë dollarë në 401(k) dhe asnjë kursim tjetër, por do të marr një paketë pensioni të parakohshëm prej 9 muajsh pagash. A duhet të marr një profesionist që të më ndihmojë? 

Pyetje: Unë jam duke pranuar një ofertë për pension të parakohshëm nga punëdhënësi im afatgjatë prej 24 vitesh. Në mars të vitit 2023 do të dal në pension dhe do të marr nëntë muaj rrogë si dhe përfitimet e mia. Gjatë kësaj kohe do të kërkoj një punë tjetër që është 30 ose 40 orë në javë. Do të doja ta bëja këtë për të investuar një pjesë të pagës që do të marr. Unë kam afërsisht 113,000 dollarë në një 401 (k) që do të kërkoj gjithashtu të investoj. Nuk kam asnjë kursim apo kontroll tjetër dhe jam 60 vjeç. Kam nevojë për këshilla nëse do të më përfitonte të punësoja një këshilltar financiar jashtë atij që kam me një kompani të madhe investimi nëpërmjet punëdhënësit tim aktual. (Po kërkoni gjithashtu një këshilltar financiar? Ky mjet mund t'ju ndihmojë t'ju përshtatni me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

Përgjigje:  Ndërsa mund t'ju sjellë dobi të punoni me një këshilltar financiar jashtë punëdhënësit tuaj, nuk është gjithmonë kështu. “Vërtet varet nga kostoja e punëdhënësit-këshilltarit, cilat mund të jenë ose jo detyrimet e tyre fiduciare dhe sa të mirëkredenciale janë ato. Nëse ato janë me kosto të ulët, veprojnë si një fiduciar, kanë një përcaktim preminent planifikimi, atëherë mund të jetë një përshtatje e mirë, por nëse jo, mund të dëshironi të gjeni një këshilltar diku tjetër, "thotë planifikuesi financiar i certifikuar Philip Mock në 1522 Financial. 

Keni një problem me këshilltarin tuaj financiar ose kërkoni një të ri? Email [email mbrojtur].

Nga ana e tij, planifikuesi i certifikuar financiar Joe Favorito në Landmark Wealth Management, thotë se ai rekomandon takimin me këshilltarin aktual dhe të shqyrtojmë situatën tuaj së bashku me qëllimet tuaja afatgjata për të parë nëse ata janë kompetent dhe kanë bërë një punë të mirë deri në këtë pikë. . “Nëse nuk janë, dhe ju po kërkoni diku tjetër, atëherë unë do të sugjeroja të përdorni këdo që zgjidhni ekskluzivisht sepse dëshironi që planet tuaja financiare të jenë një strategji kohezive dhe të kesh dy këshilltarë konkurrues ndonjëherë mund të krijojë më shumë probleme sesa mund të zgjidhësh.” thotë Favorito. (Po kërkoni një këshilltar financiar? Ky mjet mund t'ju ndihmojë t'ju përshtatni me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

Pavarësisht se cilin këshilltar ju zgjidhni - ose nëse shkoni vetëm - ju keni një sërë gjërash që do të dëshironi të merrni parasysh këtu. “Do të doja të dija se cilat do të jenë shpenzimet tuaja mujore neto për daljen në pension në dollarët e sotëm, nëse keni ndonjë pension të pritshëm në të ardhmen dhe nëse jo, si do të duken Sigurimet Shoqërore në moshën 67 dhe 70 vjeç. Do të dëshiroja gjithashtu të dish kur dëshiron të kesh zgjedhjen për të lënë punën, por të gjitha këto pyetje vijnë me supozime dhe shqetësimi im më i madh është se nuk ke kursyer mjaftueshëm për të lënë punën kur të duash, "thotë planifikues i certifikuar financiar. Adam Koos në Libertas Wealth Management. 

Në të vërtetë, Koos thotë se këtu ka dy skenarë të mundshëm. “Mendoj se ose do t'ju duhet të kurseni sa më shumë që të mundeni nga tani deri në pensionin e plotë, ose do të shpresoja që të jeni një individ relativisht i kursyer. Për shembull, nëse Sigurimet tuaja Shoqërore arrijnë në 3,500 dollarë në muaj dhe kursimet tuaja totale të pensionit rriten në 150,000 dollarë nga tani deri në daljen në pension në moshën 65 vjeç, mund të prisni vetëm një çek bruto prej 500 dollarësh në muaj nga portofoli juaj i daljes në pension, i cili vendos pensionin tuaj mujor bruto. të ardhura rreth 4,000 dollarë në muaj”, thotë Koos.

Lajmi i mirë këtu është se kjo mund të jetë e mjaftueshme për ju, dhe ju planifikoni të vazhdoni të punoni dhe të fitoni para që mund t'i përdorni për të rritur fondet tuaja të pensionit. Dhe nëse vendosni të shkoni në rrugën e këshilltarit financiar, ai person mund t'ju ndihmojë të investoni të ardhurat tuaja dhe të krijoni një plan solid për të siguruar një pension të qetë. Sigurohuni që kushdo me të cilin punoni të ketë aftësinë për të trajtuar - ose njeh dikë që mund të rekomandojë - jo vetëm këshillat e investimeve, por të gjitha çështjet e tjera që bëhen parësore ndërsa i afroheni viteve të fundit. "Kjo nënkupton planifikimin e pasurive, planifikimin e sigurimeve dhe planifikimin e taksave," thotë Favorito.

Diçka tjetër për t'u marrë parasysh: Këshilltarët thonë se duhet të planifikoni të keni në dorë disa kursime të lëngshme emergjente. "Pyetja juaj për të mos pasur asnjë kursim tjetër do të thotë që ju patjetër keni nevojë për një fond urgjence," thotë Mock. Profesionistët këshillojnë të keni midis 3 dhe 6 muaj shpenzime jetese në një fond emergjence, pavarësisht nëse jeni duke iu afruar pensionit.

Ju gjithashtu duhet të mendoni se kur do të merrni sigurimet shoqërore. Nëse dilni në pension në moshën e plotë të pensionit (66 nëse keni lindur midis 1943 dhe 1954 dhe 67 nëse keni lindur midis 1955 dhe 1960), do të merrni përfitimin maksimal. Është më mirë të vononi marrjen e Sigurimeve Shoqërore për aq kohë sa të jetë e mundur, sepse përfitimet rriten me një përqindje çdo muaj që vononi duke filluar pas moshës tuaj të plotë të pensionit.

Nëse nuk mund të gjeni një punë që ju pëlqen për shkak të një recesioni të afërt, mund të ketë kuptim të hyni në ekonominë e koncerteve dhe të punoni kudo që të mundeni për të fituar para shtesë. 

Po kërkoni një këshilltar të ri? Merrni parasysh të kontrolloni planifikuesit profesionistë duke përdorur mjetin online të Shoqatës Kombëtare të Këshilltarëve Financiar Profesionistë (NAPFA), pasi punësimi i një planifikuesi financiar personal rekomandohet shumë në rastin tuaj, pasi individi që ndihmon me planin tuaj të daljes në pension në punë ka të ngjarë të mos ketë aftësitë, licencë ose aftësi ligjore për të ofruar llojin e këshillave që do t'ju nevojiten. (Po kërkoni një këshilltar financiar? Ky mjet mund t'ju ndihmojë t'ju përshtatni me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

Pyetjet e redaktuara për shkurtësi dhe qartësi.

Hakeni një problem me këshilltarin tuaj financiar apo kërkoni një të ri? Email [email mbrojtur].