Nuk është sekret që kostot e kujdesit shëndetësor janë në rritje. Në fakt, një studim i fundit nga Fidelity tregoi se çifti mesatar do të shpenzojë mbi 275,000 dollarë për shpenzimet e kujdesit shëndetësor në pension. Ne diskutojmë se si të përdorim HSA-në tuaj me Katie Burke, themeluese e Metoda e Planifikimit Financiar në Filadelfia.
Light: Kostot e kujdesit shëndetësor janë një shpenzim i madh dhe mund të jetë i vështirë për të buxhetuar. Cili është roli i një llogarie kursimi shëndetësor, ose HSA, në buxhetim?
Burke: Ashtu si me shumicën e pjesëve të enigmës suaj financiare, një planifikim i kujdesshëm dhe i menduar mund të shkojë shumë. Dhe kur bëhet fjalë për shpenzimet e kujdesit shëndetësor, HSA juaj mund të jetë një pjesë e madhe e atij plani.
Light: A mund të shpjegoni se si funksionon një HSA dhe si ndryshon nga një llogari kursimi fleksibël, ose FSA?
Burke: Një HSA është një llogari e veçantë kursimi që ju lejon të lini mënjanë para për shpenzimet e kujdesit shëndetësor, pa taksa. Kjo do të thotë se çdo para që kontribuon në HSA-në tuaj mund të përdoret për të paguar për kostot kualifikuese të kujdesit shëndetësor dhe nuk do të duhet të paguani asnjë taksë për të. Për më tepër, paratë në HSA tuaj mund të rritet me tatim të shtyrë, ngjashëm me një llogari tradicionale individuale të daljes në pension, ose IRA. Dhe, ndryshe nga një FSA, paratë në HSA tuaj mbeten me ju nga viti në vit—nëse nuk i përdorni të gjitha brenda një viti, ato mbeten atje dhe vazhdojnë të rriten. Kjo e bën një HSA një mjet të shkëlqyeshëm për kursime afatgjata.
Light: Pra, si mund ta përdorni atë në mënyrë specifike për të ndihmuar në arritjen e qëllimeve tuaja financiare?
Burke: Një nga mënyrat më të mira për të përdorur HSA-në tuaj është të kurseni për daljen në pension. Për shkak se paratë në HSA tuaj mund të rriten me shtyrje tatimore, mund të jetë një mënyrë e shkëlqyer për të plotësuar kursimet tuaja të tjera të pensionit. Për shembull, le të themi se ju kontribuoni 500 dollarë në HSA tuaj çdo vit dhe se ajo rritet me një normë prej 5%. Pas 20 vitesh, do të kishit gati 14,000 dollarë në llogarinë tuaj. Dhe për shkak se paratë janë pa taksa, ju mund t'i përdorni për të paguar shpenzimet e kualifikuara të kujdesit shëndetësor në pension. Kjo përfshin gjëra të tilla si primet e Medicare, kostot jashtë xhepit dhe primet e sigurimit të kujdesit afatgjatë.
Light: Po shpenzimet tuaja aktuale të kujdesit shëndetësor?
Burke: Po, kjo është një mënyrë tjetër e shkëlqyer për të përdorur HSA-në tuaj. Kjo mund të jetë një mënyrë e shkëlqyer për të kursyer para në taksa, pasi nuk do t'ju duhet të paguani taksa për paratë që tërhiqni nga HSA juaj për të paguar shpenzimet e kualifikuara të kujdesit shëndetësor. Për më tepër, ju mund të lejoni që paratë në llogarinë tuaj të vazhdojnë të rriten me shtyrje tatimore. Kjo është një mënyrë e shkëlqyeshme për të marrë një ulje të dyfishtë në kursimet tuaja. Ju kurseni në taksa tani dhe përfitoni nga rritja e shtyrë nga taksat.
Light: Cilët faktorë të tjerë duhet të dini për HSA-në tuaj?
Burke: Megjithatë, ka disa gjëra që duhen mbajtur parasysh kur përdorni HSA-në tuaj për të paguar shpenzimet aktuale të kujdesit shëndetësor. Së pari, do t'ju duhet të siguroheni që shpenzimet për të cilat po paguani janë shpenzime të kualifikuara mjekësore. Kjo përfshin gjëra të tilla si vizitat te mjeku, barnat me recetë dhe kujdesi dentar. Për më tepër, do t'ju duhet të mbani shënim shpenzimet tuaja, pasi do t'ju duhet të paraqisni dokumentacion te ofruesi juaj HSA kur të kërkoni një tërheqje. Dhe së fundi, mbani mend se mund të tërhiqni vetëm aq para sa keni në llogarinë tuaj. Pra, sigurohuni që të planifikoni përpara.
Light: Ndonjë mendim përfundimtar?
Burke: Përfundimi është ky: HSA juaj mund të jetë një mjet i fuqishëm për t'ju ndihmuar të arrini sukses financiar. Pavarësisht nëse kërkoni të kurseni për daljen në pension ose të paguani për kostot aktuale të kujdesit shëndetësor, HSA juaj mund t'ju ndihmojë të arrini potencialin tuaj të plotë. Pra, sigurohuni që të përfitoni prej tij.
Burimi: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/