A mjaftojnë 4 milionë dollarë për të dalë në pension në moshën 65 vjeçare? Për shumicën e njerëzve, përgjigja është po. Por ka shumë konsiderata dhe një plan të mirë për të dalë në pension, pavarësisht se sa keni kursyer. Të gjithë kanë nevoja të ndryshme kur dalin në pension. Ja se si mund të tërhiqeni në moshën 65 vjeçare nëse keni të paktën 4 milionë dollarë kursime.
Nëse dëshironi këshilla profesionale për planin tuaj të daljes në pension, merrni parasysh të flisni me një këshilltar financiar të certifikuar.
Si prishen 4 milion dollarë
Kur planifikoni daljen në pension, mund të përdorni rregullin 4% për të kuptuar se si do të jenë të ardhurat tuaja pasi të largoheni nga fuqia punëtore. Rregulli 4% është një metrikë e thjeshtë që vlerëson se mund të tërhiqni 4% nga investimet tuaja totale të pensionit në vit. Dhe është përshtatur për inflacionin.
Kjo krijon një probabilitet të madh që paratë tuaja të zgjasin 30 vjet. Kjo do të thotë se dikush që del në pension në moshën 65 vjeçare deri në moshën 95 vjeçare, do t'i duhet shumë përtej jetëgjatësisë mesatare.
Nëse përdorni atë rregull shumë themelor, duhet të planifikoni të jetoni me afërsisht 160,000 dollarë në vit në pension nëse keni 4 milion dollarë në kursime pensioni. Nëse kjo tingëllon e drejtë ose më shumë se e mjaftueshme, fantastike. Sigurisht që ka konsiderata të tjera që duhet t'i merrni parasysh, por jeni në një vend të mirë.
Dhe nëse kjo nuk tingëllon si e mjaftueshme për të mbështetur stilin tuaj të jetesës, mund t'ju duhet të bëni disa ndryshime të mëdha.
Thënë kështu, 4% është një rregull shumë i thjeshtë. Dhe disa argumentojnë se nuk është barometri më i mirë për përcaktimin e të ardhurave tuaja të pensionit. Ju mund të hidhni një vështrim më të thellë të situatës suaj unike financiare me një kalkulator të daljes në pension ose duke folur me një këshilltar financiar.
Nëse jeni gati të krahasoheni me këshilltarët lokalë që mund t'ju ndihmojnë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Sigurimet Shoqërore dhe Medicare
Kursimet tuaja nuk do të jenë burimi juaj i vetëm i të ardhurave nëse kualifikoheni për Sigurimet Shoqërore. Mund të filloni të merrni sigurimet shoqërore që në moshën 62 vjeç. Por nuk do të kualifikoheni për pagesa të plota derisa të jeni 66 ose 67 vjeç, në varësi të vitit të lindjes. Lajmi i mirë është se në moshën 65 vjeç, ju kualifikoheni për Medicare, kështu që nuk do t'ju duhet të paguani të gjitha shpenzimet tuaja mjekësore nga xhepi.
Sa do të merrni në Sigurimet Shoqërore do të varet nga fitimet tuaja gjatë gjithë jetës. Dhe në çfarë moshe vendosni ta merrni.
Ju mund të filloni të tërhiqni çeqe të Sigurimeve Shoqërore në çdo moment midis moshës 62 dhe 70 vjeç. Por shuma totale do të jetë më e lartë sa më gjatë të prisni. Ju mund të merrni një vlerësim se si do të duken kontrollet tuaja të Sigurimeve Shoqërore me mjetin në internet të Administratës së Sigurimeve Shoqërore.
Mos harroni të zbritni çdo taksë nga pagesat tuaja të Sigurimeve Shoqërore. Tatimi mbi të ardhurat do të fillojë nëse të ardhurat tuaja të kombinuara janë më shumë se 25,000 dollarë për një skedar të vetëm dhe 32,000 dollarë për një skedar të përbashkët. Të ardhurat tuaja llogariten si gjysma e të ardhurave tuaja të Sigurimeve Shoqërore plus çdo të ardhur tjetër që keni. Për më tepër, nëse vazhdoni të punoni pasi keni kërkuar sigurimet shoqërore, por përpara moshës së pensionit të plotë (66-67), përfitimet tuaja mund të reduktohen.
Planifikimi për taksat
Taksat në pension nuk ndalen në kontrollet tuaja të Sigurimeve Shoqërore. Ju do të duhet të planifikoni për taksat për shumicën e formave të të ardhurave të pensionit. Ja se si tatohen disa nga investimet më të zakonshme të daljes në pension, sipas FINRA:
pensionet: Ju do të detyroheni tatim mbi të ardhurat për çdo të ardhur nga pensioni në vitin që e tërheqni atë.
Planet 401(k), planet 403(b) dhe IRA-të tradicionale: Meqenëse këto llogari financohen me para para tatimit, ju do t'i detyroheni tatimit mbi të ardhurat për tërheqjet tuaja vitin që i merrni ato.
IRA-të Roth: Meqenëse këto llogari financohen me para pas taksave, ju nuk do t'i detyroheni taksave për tërheqjet tuaja nëse ato qëndrojnë brenda kërkesave të IRS. Meqenëse do të keni kaluar moshën 59 ½ vjeç, nëse keni pasur Roth IRA për të paktën pesë vjet, nuk do t'i detyroheni taksave për tërheqjet.
Thënë kështu, rregullat tatimore janë komplekse dhe ndryshojnë shpesh. Sigurohuni që keni njohuri për rregullat aktuale tatimore në vitin që tërhiqni nga llogaritë tuaja të daljes në pension.
Planifikimi i Pasurive
Në moshën 65-vjeçare me 4 milionë dollarë, mund të keni fëmijë, nipër ose me shumë gjasa të afërm më të rinj pranë jush. Së bashku me rrjedhat e të ardhurave që po prisni, merrni parasysh një plan pronash me familjen tuaj. Për shembull, nëse keni një shtëpi ku hipoteka është shlyer, kalimi i saj tek familja juaj do të zvogëlonte presionin që ata duhet të blejnë një shtëpi të re dhe të fillojnë me një hipotekë të re.
Planifikimi i pronave mund të përfshijë gjithashtu krijimin e kujdestarëve për personat që jetojnë në varësi nëse aktualisht kujdeseni për fëmijët ose të rriturit me aftësi të kufizuara. Mund të përfshijë gjithashtu përditësimin e përfituesve tuaj brenda planit tuaj të sigurimit ose planit të daljes në pension si një 401(k) ose një llogari individuale pensioni (IRA) nëse ka ndodhur një ngjarje që ndryshon jetën.
Marrja e vlerës së dollarit tuaj
Nëse jeni të shqetësuar se Sigurimet Shoqërore nuk do të jenë të mjaftueshme për të mbuluar shpenzimet tuaja vjetore në pension, mund të jetë koha për të bërë disa zgjedhje të vështira. Ndërsa 4 milionë dollarë janë një qindarkë e bukur, nuk do të shkojnë larg nëse keni një shtëpi të madhe, makina të shumta, plane luksoze udhëtimi dhe një mënyrë jetese të shtrenjtë.
Megjithatë, ka shumë mënyra se si mund të ulni shpenzimet tuaja në pension - dhe madje mund të preferoni ndryshimin.
Zvogëlojeni shtëpinë tuaj
Kostoja financiare dhe mirëmbajtja fizike për një pronë të madhe ose të shtrenjtë mund të dëmtojë me kalimin e moshës. Lëvizja në një vend më të vogël mund t'ju kursejë çdo muaj, duke ju lejuar të vendosni fitimin në xhep. Lëvizja më pranë familjes ose në një komunitet pensionistësh mund të shtojë përfitime shtesë.
Shlyer borxhet
Nëse keni para, shlyerja e borxheve me kosto të lartë në fillim mund t'ju kursejë shumë në interes. Së pari, hidhini një sy borxheve tuaja. Dhe shikoni nëse ndonjë prej tyre ka të ngjarë të jetë një shterim për burimet tuaja në pension.
Shpenzoni me mençuri
Një pjesë e daljes në pension është të jetosh me të ardhura fikse. Pra, është e zgjuar të gjesh mënyra për të kursyer në gjërat e vogla dhe t'i përdorësh ato para në përdorim më efikas. Shikoni shpenzimet e vogla që shtohen, si abonimet dhe plani juaj i telefonit, për të parë nëse ka qoshe që mund të shkurtoni.
Ju gjithashtu mund të përfitoni nga zbritjet për të moshuarit - pyesni vendet ku blini nëse kanë një zbritje për të moshuarit. Dhe kontrolloni dy herë për të parë nëse shitësit me pakicë në internet kanë ndonjë kuponë të vjetër.
Bottom Line
Të dalësh në pension me 4 milionë dollarë në moshën 65-vjeçare është shumë para. Por nëse nuk jeni të kujdesshëm, 4 milionë dollarë mund të largohen shpejt. Çelësi është të siguroheni që të vazhdoni të ruani rrjedha të shumta të të ardhurave gjatë daljes në pension dhe gjithashtu të krijoni plane për të zgjeruar pasurinë e gjeneratave tek të dashurit tuaj për të ardhmen. Një plan pronash mund të bëjë një rrugë të gjatë për të mbajtur nën kontroll financat tuaja dhe gjendjen financiare të familjes suaj.
Këshilla për financat e daljes në pension
Edhe me 4 milionë dollarë, planifikimi i daljes në pension mund të jetë i ndërlikuar. Merrni parasysh gjetjen e një këshilltari financiar të kualifikuar. Mjeti falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë të verifikuar që i shërbejnë zonës suaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, filloni tani.
Nëse keni një pasuri të konsiderueshme, taksat mbi pasurinë në nivel shtetëror ose federal mund të jenë të mëdha. Megjithatë, ju lehtë mund të planifikoni përpara taksat për të maksimizuar trashëgiminë e të dashurve tuaj. Për shembull, ju mund t'i dhuroni paraprakisht trashëgimtarëve pjesë të pasurisë suaj, ose madje të krijoni një besim.
Foto krediti: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/g-stockstudio
Postimi Si të tërhiqesh në 65 vjeç me 4 milionë dollarë u shfaq së pari në blogun SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/retire-65-4-million-140052013.html