Kujdesi afatgjatë për të moshuarit është një nga boshllëqet më të mëdha në rrjetin e sigurisë së Amerikës. Për shumë prej nesh, ndërsa rritemi, do të kemi nevojë për kujdes më të gjatë dhe më të mirë. Në disa raste, kjo mund të nënkuptojë një ndihmës shëndetësor ose forma të tjera të kujdesit në shtëpi. Sidoqoftë, shpesh, kjo mund të nënkuptojë lëvizjen në një strukturë të tillë si një shtëpi pleqsh. Problemi është se objektet e kujdesit afatgjatë janë shumë të shtrenjta. Ne do të zhytemi në detaje.
A keni pyetje në lidhje me planifikimin afatgjatë të kujdesit? Flisni me një këshilltar financiar sot.
Shpenzimet e shtëpisë së të moshuarve
Në shumë pjesë të vendit, të jetosh në një shtëpi pleqsh mund të kushtojë më shumë se 100,000 dollarë në vit, kosto të cilat janë mbi çdo nevojë apo shpenzim tjetër. Medicare zakonisht do të paguajë për shumë pak, nëse ka, nga kjo.
Ky është një lëshim i dukshëm në atë që supozohet të jetë rrjeti i sigurisë së nënshkrimit për amerikanët e moshuar, veçanërisht pasi Departamenti i Shëndetësisë dhe Shërbimeve Njerëzore vlerëson se rreth 70% e pensionistëve do të kenë nevojë për kujdes afatgjatë në një moment.
Do të thotë gjithashtu se pagesa për kujdesin afatgjatë do të bëhet një çështje kritike për shumicën e familjeve. Ndërsa kuptoni se si të kujdeseni për veten ose një të dashur, është e rëndësishme të siguroheni që asetet kritike në jetën tuaj janë të mbrojtura.
Pse duhet të mbroni pasuritë e prindërve tuaj?
Kur bëhet fjalë për mbrojtjen e aseteve, ka dy çështje kryesore:
Pagesa është çështja e likuidimit të aseteve për të paguar kostot e larta të kujdesit në shtëpi të pleqve. Ndërsa familjet gjejnë mënyra për të paguar për të dashurit e tyre, një nga problemet më të mëdha bëhet se si të paguajnë faturat e shtrenjta pa sakrifikuar asete të rëndësishme. Për shembull, a mund të paguani për kujdesin afatgjatë pa shitur shtëpinë e familjes? Apo sende të dashura?
Nëse jeni gati të krahasoheni me këshilltarët lokalë që mund t'ju ndihmojnë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Në të njëjtën kohë, është gjithashtu e rëndësishme të mbrohen asetet nga kreditorët. Ka disa programe që ju ndihmojnë të paguani për kujdesin afatgjatë, por ato zakonisht e bëjnë këtë në bazë të nevojës. Ata mund të bazojnë pagesën në vlerën tuaj neto ose mund të lidhin një barrë për aktivet kryesore. Ashtu si me likuidimin, kjo mund të kërcënojë asetet duke filluar nga llogaria juaj e pensionit në shtëpinë tuaj.
Regjistrimi në Medicaid
Çështja e mbrojtjes së aseteve tuaja është veçanërisht e mprehtë në kontekstin e Medicaid.
Ndërsa Medicare zakonisht nuk paguan për kujdesin në shtëpi të pleqve, Medicaid paguan. Medicaid është i drejtuar nga shteti, kështu që mbulimi dhe kërkesat e secilit program ndryshojnë, por të gjithëve u kërkohet të ofrojnë një formë mbulimi për kujdesin afatgjatë.
Shumë, nëse jo shumica, programe Medicaid kërkojnë që ju të kontribuoni në koston e kujdesit. Kjo mund të nënkuptojë shumë gjëra në varësi të shtetit. Në mënyrë tipike, megjithatë, kjo do të thotë që ju duhet të kualifikoheni për programin, që do të thotë se i keni shteruar kursimet tuaja. Mund të nënkuptojë gjithashtu se shteti do të marrë një pretendim për asete të caktuara, si shtëpia juaj, bazuar në sasinë e mbulimit që përdorni.
Në të dyja rastet, kjo mund të vërë në rrezik asetet e familjes suaj.
7 hapa për të ndihmuar në mbrojtjen e aseteve të prindërve tuaj nga shtëpitë e pleqve
Sigurimi për Kujdesin Afatgjatë
Mënyra e parë për të mbrojtur asetet tuaja ose të prindërve tuaj është me sigurimin afatgjatë të kujdesit që do të paguajë për kujdesin në shtëpi pleqsh. Këto plane mund të ofrojnë një sërë mbulimesh, nga ndihmësit shëndetësorë në shtëpi deri te banorët e përhershëm. Gjithçka varet nga programi dhe nevojat tuaja (ose të prindërve tuaj).
Avantazhi i një plani sigurimi është se ai mund të jetë gjithëpërfshirës. Nëse plani juaj mbulon nevojat tuaja, atëherë nuk ka rrezik për asetet e tjera. Qëndrimi në shtëpinë e të moshuarve do të paguhet dhe pjesa tjetër e aseteve tuaja janë të sigurta.
Ana negative është kostoja. Kujdesi afatgjatë mund të jetë shumë i shtrenjtë, veçanërisht nëse e blini më vonë në jetë. Pagesa për primet dhe çdo zbritje mund të krijojë pikërisht problemin që po përpiqeni të zgjidhni, në varësi të situatës suaj financiare.
Thënë kështu, çmimi mesatar prej 2,200 dollarësh për një plan kujdesi afatgjatë është shumë më pak se çmimi prej 100,000 dollarësh i një shtëpie pleqsh. Nëse ky është një opsion financiarisht, është një opsion i mirë.
Krijoni besime të pakthyeshme
Vendosja e aktiveve në një besim të pakthyeshëm do të thotë që nuk i zotëroni më ato. Ato kontrollohen nga një administrues i besuar i palës së tretë dhe menaxhohen në përputhje me rregullat që ju vendosni. Ju nuk mund të bëni ndryshime në këtë besim ose të merrni mbrapsht asete, por ato gjithashtu nuk llogariten si asetet tuaja për qëllimin e përshtatshmërisë së Medicaid.
Krijoni një pasuri të jetës
Një pasuri e jetës mund të vendosë shumë nga të njëjtat qëllime si një besim i pakthyeshëm. Një pasuri e gjallë është një person juridik që mban pasuri të paluajtshme siç është shtëpia juaj. Më pas ju lejohet të vazhdoni të jetoni atje si "qiramarrës i përjetshëm", që do të thotë se ju keni atë që njihet si "të drejtën e posedimit", por jo "të drejtën e pronësisë". Pas vdekjes suaj, pasuria do t'i kalonte kujtdo që ju e quani si "mbeturësi".
Ngjashëm me një besim të pakthyeshëm, meqenëse nuk e zotëroni më shtëpinë teknikisht, programi Medicaid nuk mund ta llogarisë atë drejt përshtatshmërisë dhe as shteti nuk mund të vendosë një barrë mbi të. Kur të vdisni, mund t'ia kaloni shtëpinë të dashurit tuaj duke i emëruar ata si të mbetur.
Jepni ose merrni dhurata
Taksa e dhuratave ka kufij shumë të lartë. Në vitin 2023, ju mund të dhuroni asete me vlerë deri në 12.92 milionë dollarë gjatë gjithë jetës tuaj pa taksa, së bashku me asete të tjera me vlerë 17,000 dollarë për marrës çdo vit. Ky kufi rritet çdo vit.
Asete të veçanta
Për çiftet e martuara, ju gjithashtu mund të dëshironi të filloni të depozitoni taksa të veçanta.
Një nga ndërlikimet më të mëdha në pronë dhe taksa është përcaktimi se çfarë i takon kujt në një çift të martuar. Në veçanti, çdo pasuri që keni grumbulluar gjatë martesës suaj (të tilla si shtëpia dhe llogaritë e pensionit) mund të konsiderohen pasuri martesore për jetën e martesës.
Megjithatë, në varësi të ligjeve tatimore dhe pronësore të shtetit tuaj, ju mund të jeni në gjendje të krijoni financa të ndara ligjërisht. Nëse mund ta bëni këtë, hapi i parë do të jetë fillimi i paraqitjes së deklaratave të veçanta tatimore.
Bottom Line
Nëse ju ose prindërit tuaj duhet të shkoni në një shtëpi pleqsh, pagesa për këtë mund të jetë një problem. Qoftë përmes sigurimit të kujdesit afatgjatë ose Medicaid, është e rëndësishme të siguroheni që asetet tuaja kryesore të jenë të sigurta nga ky proces. Kontrolloni programin Medicaid të shtetit tuaj ose shtetin ku jetojnë prindërit tuaj për më shumë informacion.
Këshilla për kursimin e pensionit
Planifikimi për daljen në pension mund të jetë i vështirë vetë, por një këshilltar financiar mund të ndihmojë me këtë. Gjetja e një këshilltari financiar nuk duhet të jetë e vështirë. Mjeti falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë të verifikuar që i shërbejnë zonës suaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, filloni tani.
Shikoni kalkulatorin e pensionit të SmartAsset për të parë nëse kursimet tuaja janë në ritëm dhe shikoni kalkulatorin tonë të Sigurimeve Shoqërore për të parë se sa të ardhura shtesë mund të prisni gjatë daljes në pension.
Foto krediti: ©iStock.com/LPETTET, ©iStock.com/Adene Sanchez, ©iStock.com/nikom1234
Postimi Si t'i mbroni asetet e prindërve tuaj nga shtëpitë e të moshuarve u shfaq së pari në blogun e SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/protect-parents-assets-nursing-homes-140049813.html