kjo artikull ribotohet me leje nga NerdWallet. Informacioni i investimit i dhënë në këtë faqe është vetëm për qëllime edukative. NerdWallet nuk ofron shërbime këshillimi ose brokerimi, as nuk rekomandon ose këshillon investitorët të blejnë ose shesin aksione, letra me vlerë ose investime të tjera.
Vazhdimi i punës pas moshës tradicionale të pensionit u jep shumë njerëzve mundësinë për të shtuar më shumë para në vezën e folesë së tyre - dhe vonojnë Sigurimet Shoqërore, gjë që do të rrisë kontrollin e përfitimeve të tyre eventuale. Në maj, 21.9% e amerikanëve të moshës 65 vjeç e lart punonin, krahasuar me 19.5% në maj 2020, sipas një studim i publikuar në qershor nga MagnifyMoney, i cili analizoi të dhënat e Anketës së Pulsit të Familjeve të Byrosë së Regjistrimit të SHBA.
Është e rëndësishme të dini se si puna ndikon në përfitimet tuaja të Medicare, Sigurimet Shoqërore dhe situata tatimore. Këtu janë disa gjëra për të kuptuar qëndrimi në fuqinë punëtore më vonë në jetë.
Ju mund të jeni në gjendje të vononi regjistrimin në Medicare
Nëse jeni ende duke punuar në moshën 65 vjeç dhe keni akses në përfitimet shëndetësore përmes punëdhënësit tuaj - ose punëdhënësit të bashkëshortit tuaj - mund të jeni në gjendje të vononi duke u regjistruar në Medicare. Nëse kompania juaj ka më pak se 20 punonjës, ju duhet të regjistroheni për Medicare, por nëse ka mbi 20 punonjës, mund ta shtyni atë.
Nëse keni zgjedhjen, krahasoni atë që do të paguanit për përfitimet në grup me atë që do të paguanit për Medicare, duke përfshirë çdo mbulim shtesë dhe përfitime të barnave me recetë. "Nëse mbulimi në grup është më i vogël, atëherë mund të ketë kuptim të mos merrni Pjesën B dhe të prisni derisa të dilni në pension," thotë Julie Hall, një planifikuese financiare e certifikuar në Ann Arbor, Michigan. (Pjesa A është falas për shumicën e njerëzve, kështu që nuk ka kuptim ta vononi atë nëse nuk keni një HSA - më shumë për këtë më poshtë.)
Kontaktoni departamentin tuaj të përfitimeve përpara se të vononi për t'u siguruar që punëdhënësi juaj nuk ju kërkon të regjistroheni në Medicare.
Mëso më shumë këtu: A duhet të regjistrohem në Medicare nëse jam ende duke punuar në moshën 65 vjeç?
Një HSA dhe Medicare nuk përzihen
Nëse keni një plan shëndetësor me zbritje të lartë së bashku me një llogari kursimi shëndetësor ose HSA, kini parasysh se nuk mund të kurseni në një HSA pasi të jeni regjistruar në Medicare. Një HSA mund të jetë një mjet i vlefshëm për kursimet e daljes në pension, kështu që ia vlen të peshoni opsionet tuaja nëse keni akses në përfitimet e punëdhënësit që ju lejojnë të vononi Medicare.
"Unë e shoh [një HSA] si një përfitim të trefishtë tatimor," thotë Diane Pearson, një CFP në Wexford, Pensilvani, për faktin se paratë mund të kursehen para taksave, të rriten pa taksa dhe të tërhiqen para taksave për të paguar shpenzimet e pranueshme mjekësore.
Nëse jeni duke mbledhur Sigurime Shoqërore, do të regjistroheni automatikisht në Medicare Part A kur të mbushni 65 vjeç; nëse doni të kurseni në një HSA, do t'ju duhet të vononi përfitimet e Sigurimeve Shoqërore. Nëse planifikoni të regjistroheni në Medicare dhe ju keni një HSA, si ju ashtu edhe punëdhënësi juaj duhet të ndaloni kontributet të paktën gjashtë muaj përpara se të aplikoni për Medicare për të parandaluar dhimbjet e kokës nga taksat.
Ju mund të dëshironi: Pse duhet të investoj jashtë SHBA-së?
Fitimet tuaja ndikojnë në pagesat tuaja të Sigurimeve Shoqërore
Nëse pretendoni Sigurimet Shoqërore gjatë viteve të fundit të jetës suaj të punës, të ardhurat tuaja mund të ndikojnë në përfitimet tuaja.
Për shembull, në vitin 2022, përfitimet tuaja të Sigurimeve Shoqërore do të reduktohen 1$ për çdo 2$ që fitoni mbi 19,560$. Në vitin kur mbushni moshën tuaj të plotë të pensionit, llogaritjet janë të ndryshme: Përfitimet tuaja reduktohen 1$ për çdo 3$ të fituar mbi 51,960$ deri në muajin përpara atij që keni mbushur moshën e pensionit të plotë. Pasi të keni arritur moshën e plotë të pensionit, nuk ka ulje përfitimi, pavarësisht sa fitoni.
Për më tepër, përfitimet tuaja të sigurimeve shoqërore mund të tatohen. Në vitin 2022, njerëzit që paraqesin një deklaratë tatimore individuale me të ardhura të kombinuara prej më shumë se 25,000 dollarë ose që depozitojnë së bashku me të ardhura të kombinuara prej më shumë se 32,000 dollarë, do të paguajnë taksa deri në 85% të përfitimeve të tyre të Sigurimeve Shoqërore. (Sigurimet shoqërore përkufizojnë "të ardhurat e kombinuara" si totalin e të ardhurave tuaja bruto të rregulluara, interesin e patatueshëm dhe gjysmën e përfitimeve tuaja të Sigurimeve Shoqërore.)
"Nuk duhen shumë të ardhura për t'i çuar njerëzit në pikën ku ata paguajnë tatimin për një pjesë të sigurimeve të tyre shoqërore," thotë Barbara O'Neill, një CFP në Ocala, Florida.
Lexoni gjithashtu: 4 mënyra për të ndihmuar në provën e recesionit kursimet tuaja të pensionit
Të ardhurat tuaja ndikojnë në primet tuaja të Medicare
Medicare Pjesa B dhe Pjesa D i nënshtrohen shuma mujore e rregullimit në lidhje me të ardhurat, ose IRMAA. Sa më shumë të fitoni, aq më të larta do të jenë primet tuaja.
Në vitin 2022, do të paguani më shumë për Pjesën B dhe Pjesën D nëse të ardhurat tuaja bruto të modifikuara të rregulluara nga dy vjet më parë ishin më shumë se 91,000 dollarë si një depozitues i vetëm tatimor ose më shumë se 182,000 dollarë nëse keni paraqitur bashkërisht. Shpenzimet shtesë mund të shtohen dhe ekspertët rekomandojnë që kjo të përfshihet në planet tuaja të punës.
"Njerëzit mund të thonë, 'Unë do të punoj, por mund të fitoj vetëm kaq shumë'," thotë O'Neill. "Duhet të jeni të kujdesshëm për të shkaktuar IRMAA."
Më shumë nga NerdWallet
Kate Ashford, CSA® shkruan për NerdWallet. Email: [email mbrojtur]. Twitter: @kateashford.
Burimi: https://www.marketwatch.com/story/how-working-past-65-can-affect-your-medicare-social-security-hsa-and-taxes-11662758143?siteid=yhoof2&yptr=yahoo