Si të përdorni shpërndarjet minimale të kërkuara për taksat e papaguara

Nëse jeni në pension dhe nuk keni bërë të nevojshme pagesat e taksave të vlerësuara tremujore për vitin 2022, mund të ketë ende kohë për të shmangur penalitetet e vonuara, thonë ekspertët.

Pensionistët duhet të dërgojnë pagesa tatimore katër herë në vit nëse nuk mbajnë mjaftueshëm nga sigurimet shoqërore, pensionet, investimet ose burime të tjera të ardhurash. 

Megjithatë, për disa pensionistë, ka një shans për të korrigjuar pagesat e humbura shpërndarjet minimale të kërkuara, ose RMD, të paguara çdo vit në moshën 72-vjeçare. (RMD-të tuaja mund të kenë filluar tashmë nëse keni mbushur 70 vjeç e gjysmë përpara 1 janarit 2020.)

Më shumë nga Financat Personale:
Ja se si këshilltarët po i ndihmojnë klientët të ulin faturën e tyre tatimore të vitit 2022
Projektligji dypartiak synon të rregullojë një gabim të kushtueshëm të regjistrimit në Medicare
Amerikanët po vuajnë nga 'lodhja e recesionit', zbulon raporti

Me pak shanse për një përfundim në botën e taksave, mbajtja në burim është një "kartë e mirë e vogël e egër për t'u kthyer dhe për të rregulluar gjërat," tha planifikuesja financiare e certifikuar Marianela Collado, CEO e Tobias Financial Advisors në Plantation, Florida. Ajo është gjithashtu një kontabiliste e certifikuar.

Për shembull, nëse ju duhet të tërhiqni 75,000 dollarë nga një llogari individuale e daljes në pension deri në fund të vitit për të përmbushur RMD-në tuaj për vitin 2022, mund të vlerësoni detyrimin total tatimor federal dhe shtetëror të vitit dhe të mbani fondet nga RMD-ja juaj. Nëse vlerësonit se i detyroheshit ende 5,000 dollarë taksa për të përmbushur detyrimet e llogaritura tremujore të taksave, mund të zgjidhni ta mbani atë shumë në burim, t'ia ktheni IRS-së dhe të merrni tërheqjen e mbetur prej 70,000 dollarësh.

"Njerëzit nuk e dinë këtë, por ju mund të keni një mbajtje në burim 100%" duke dërguar të gjithë RMD në IRS, tha Collado.

Ju mund ta përfundoni këtë deri më 31 dhjetor dhe konsiderohet "proporcionale" për çdo tremujor, që do të thotë se llogaritet si pagesa në kohë të bëra në çdo afat, shpjegoi JoAnn May, një CFP dhe CPA që themeloi Forest Asset Management në Berwyn, Illinois. . "Kjo është një gjë e mirë që bëj për shumë nga klientët e mi më të vjetër," tha ajo.

Në mënyrë tipike, ju mund të shmangni gjobat federale duke paguar, gjatë gjithë vitit, më pak se 90% të taksave tuaja të vitit 2022 ose 100% të faturës suaj të vitit 2021 nëse të ardhurat tuaja bruto të rregulluara janë 150,000 dollarë ose më pak. Do t'ju duhet 110% e faturës suaj të vitit 2022 nëse bëni më shumë se 150,000 dollarë.

Ju mund t'i bazoni pagesat në të ardhurat tuaja çdo tremujor ose të kontrolloni deklaratën tuaj të vitit 2021 për detyrimin tatimor të vitit të kaluar dhe ta ndani atë numër në katër pagesa të barabarta.

Duke paguar të paktën këto shuma brenda secilit prej afateve, nuk do të pësoni gjoba pagese me vonesë. Tre afatet e para për pagesat e llogaritura tremujore të taksave këtë vit ishin 18 prilli, 15 qershori dhe 15 shtatori, dhe bilanci i tremujorit të katërt nuk duhet të përfundojë deri më 17 janar 2023.

Megjithatë, bërja e pagesave bazuar në detyrimin e vitit të kaluar nuk është një garanci se nuk do t'i detyroheni taksave për vitin 2022. Duke punuar me një profesionist tatimor, mund të jetë më e lehtë të vlerësoni saktësisht se sa duhet të lini mënjanë përpara se të depozitoni taksat në prill.