Si të kurseni para për një shtëpi në tregun e sotëm

Ndërmarrjet kryesore

• Sjellja e të ardhurave shtesë është një nga mënyrat më të mira për të kursyer shpejt për një paradhënie.
• Shlyerja e borxhit jo vetëm që çliron para çdo muaj në vijim, por gjithashtu mund të rrisë rezultatin tuaj të kreditit, duke ju ndihmuar të merrni një normë interesi më të ulët.
• Me rritjen e normave të interesit nga Fed, produktet e kursimeve po paguajnë yield-e më të larta, duke ndihmuar që kursimet tuaja të rriten më shpejt.

Nëse po kërkoni të blini një shtëpi, lajmi i mirë është se pasuritë e paluajtshme nuk janë më tregu i nxehtë i shitësve siç ishte një vit më parë. Nuk është ende një treg i blerësve përsëri, por nuk ka një kërkesë aq të fortë për banesa tani. Kjo do të thotë se rritja e çmimeve është ngadalësuar dhe më pak blerës e bëjnë më të mundshëm që oferta juaj të pranohet.

Por, çka nëse jeni vetëm në fazën fillestare të procesit dhe krijoni parapagimin tuaj? Si i ndërtoni shpejt dhe në mënyrë efektive kursimet tuaja? Këtu janë disa mënyra për t'ju ndihmuar të kurseni para për një shtëpi dhe ku t'i vendosni paratë, në mënyrë që të fitoni sa më shumë interes.

Merrni një ngutje anësore

Një nga gjërat e para që mund të bëni për të ndihmuar në kursimin e një shtëpie është të rrisni të ardhurat tuaja. Paratë shtesë mund të vendosen për paradhënien tuaj, duke ju lejuar ta financoni më shpejt.

Nëse e kuptoni se ju pëlqen ngutja juaj anësore, mund ta mbani gjithashtu atë për një kohë të gjatë dhe t'i përdorni paratë për të paguar ekstra në hipotekën tuaj - pasi ta blini - kështu që do të jeni më shpejt pa hipotekë. Ose mund t'i vendosni këto para në një llogari kursimi dhe t'i përdorni si paradhënie nëse vendosni të përmirësoni në të ardhmen.

Në fund të ditës, ju duhet të gjeni një koncert anësor që ju pëlqen. Përndryshe, do të digjeni, do të hiqni dorë dhe do të përfundoni duke mos kursyer para shtesë.

TryqRreth Kompletit të Investimeve të Trendeve Globale të Q.ai | Q.ai – një kompani e Forbes

Shlyerja e borxhit

Shlyerja e borxhit mund të mos duket si një mënyrë për të përballuar një shtëpi, por është. Kur shlyeni borxhin, lironi paratë që keni përdorur më parë për kredi dhe karta krediti. Tani keni më shumë para që mund të përdoren për të paguar hipotekën ose për të kursyer për një shtëpi.

Një përfitim tjetër për të hequr qafe borxhin tuaj është një rezultat i përmirësuar i kredisë. Sa më i lartë rezultati juaj i kreditit, aq më i ulët është norma e interesit për të cilën mund të kualifikoheni. Gjatë jetës së kredisë, kjo mund të përkthehet në dhjetëra mijëra dollarë.

Për shembull, nëse merrni një kredi 30-vjeçare me normë fikse me 7% për 200,000 dollarë, do të paguani 279,021 dollarë në interes total. Merrni të njëjtën kredi, por me një normë interesi prej 6.5%, dhe paguani 255,085 dollarë. Ky është një ndryshim prej rreth 24,000 dollarë në çmim për vetëm një ndryshim prej 0.50% në normë.

Për më tepër, huadhënësit shikojnë se sa borxh keni në lidhje me të ardhurat tuaja (i njohur si raporti juaj borxh ndaj të ardhurave) për të gjykuar nëse do t'ju huazoni një hipotekë. Mbajtja e këtij raporti sa më të ulët që të jetë e mundur rrit shanset tuaja për t'u miratuar.

Edhe nëse nuk mund të shlyeni të gjithë borxhin tuaj, bëni që të paguani një pjesë të tij në mënyrë që rezultati juaj i kreditit të rritet dhe të mund të realizoni disa kursime.

Përfitoni nga llogaritë e pensionit

Së fundi, mos i neglizhoni llogaritë tuaja të pensionit. Shumica e ekspertëve besojnë se paratë që vendosni në llogaritë e pensionit nuk duhet të përdoren për qëllime të tjera. Megjithatë, kur bëhet fjalë për blerjen e një shtëpie, ky aset do të vlerësohet me kalimin e kohës. Prandaj, ka një justifikim për marrjen e një kredie kundrejt 401k tuaj ose për të bërë një tërheqje një herë nga IRA juaj si një blerës për herë të parë shtëpi për të blerë një shtëpi.

Nëse keni një plan 401 mijë, mund të merrni një kredi nga kjo llogari. Kredia nuk do t'i raportohet zyrave të kreditit pasi janë paratë tuaja dhe interesi që paguani për kredinë është interesi që po ia ktheni vetes pasi po e merrni kredinë kundrejt 401k.

Ndonëse kjo tingëllon si një ide e mrekullueshme, kuptoni se kur bëni llogaritë, zakonisht është një ide e keqe pasi përfundoni me më pak para në 401k sesa nëse nuk e merrnit kredinë. Kjo është për shkak se ju humbni përbërjen e parave tuaja nëse i keni lënë të investuara. Edhe pse po e paguani veten, koha që duhet për të shlyer kredinë do t'ju bëjë të përfundoni me një bilanc më të vogël në afat të gjatë. Plus, ka faktorë të tjerë në lojë Nëse e lini punën ose e humbni punën përpara se të ktheni huanë, e gjithë shuma e papaguar mund të paguhet menjëherë.

Një tjetër opsion është një IRA tradicionale ose Roth IRA. Me një IRA tradicionale, ju mund të merrni 10,000 dollarë si blerës i shtëpisë për herë të parë dhe nuk duhet të paguani një gjobë për tërheqje të hershme. Sidoqoftë, do t'ju duhet të paguani taksa federale dhe shtetërore.

Një Roth IRA ju lejon të merrni 10,000 dollarë nga të ardhurat e llogarisë për të blerë një shtëpi. Nuk ka taksa pasi paratë që vendosni në një Roth tashmë janë tatuar. Gjithashtu, ju jeni të lirë të tërhiqni çdo sasi kontributesh në një Roth në çdo kohë.

Pra, nëse bilanci juaj është 100,000 dollarë, 70,000 dollarë prej të cilave janë kontribute, mund të merrni 80,000 dollarë për një pagesë paraprake. Kjo do të ishte 70,000 dollarë nga kontributet tuaja dhe 10,000 dollarë të ardhura.

Reshjet e erës

Një mënyrë tjetër popullore për të kursyer për një shtëpi është përdorimi i parave të papritura. Këtu përfshihen rimbursimet e taksave, trashëgimitë dhe dhuratat. Përdorimi i këtyre shumave të mëdha parash ju ndihmon të vendosni sa më shumë para dhe ofron një nxitje të motivimit.

Nëse qëllimi juaj është të kurseni 60,000 dollarë për një pagesë paraprake, dhe keni kursyer 1,500 dollarë deri më tani, mund të jetë dekurajuese të shihni se sa larg jeni nga qëllimi juaj. Por nëse merrni një rimbursim tatimor prej 3,000 dollarësh që rrit totalin tuaj në 4,500 dollarë të kursyer, kjo mund t'ju motivojë të vazhdoni të ecni përpara.

Shkurtoni shpenzimet

Është e rëndësishme që të merrni kohë për të rishikuar se si po shpenzoni para dhe nëse ka ndonjë fushë që mund të shkurtoni. Bërja e kësaj mund të lirojë para që mund t'i përdorni për paradhënien tuaj.

Mënyra më e mirë për të rishikuar shpenzimet tuaja është të rishikoni deklaratat tuaja mujore. Ju dëshironi të shikoni shpenzimet me vlerë rreth tre muaj në mënyrë që të shihni tendenca domethënëse.

Mbani një sy për gjërat që blini që nuk ndikojnë pozitivisht në jetën tuaj. Për shembull, ndoshta shihni se po bëni shumë blerje impulse në Amazon. Çfarë mund të bëni për të ndaluar këto blerje? Kaloni më pak kohë në sajt/aplikacion? Vendosni artikujt në shportën tuaj, por mos i kontrolloni për të paktën 24 orë. Mendoni për këto lloje blerjesh dhe gjërat që mund të bëni për të reduktuar shpenzimet tuaja.

Sigurohuni që të shikoni edhe faturat e shërbimeve për të parë nëse ka gjëra të thjeshta që mund të bëni për të ulur këto shpenzime. Nëse fatura juaj e kabllove është e lartë, mund të telefononi dhe të negocioni për të marrë një çmim më të ulët ose ta anuloni dhe të bashkoheni me turmat e prerësve të kordonit.

A mund të blini energji elektrike në shtetin tuaj? A i keni krahasuar primet e sigurimit të automjeteve? Këto mund të jenë kursime të konsiderueshme nëse merrni kohë dhe bëni pak përpjekje.

Ku të kurseni paratë tuaja për të rritur kursimet

Deri kohët e fundit, një problem tjetër që njerëzit kishin kur kursenin për një shtëpi ishin normat e ulëta të interesit në llogaritë e kursimeve. Por me rritjen e normave të interesit nga Rezerva Federale, normat që fitoni nga kursimet tuaja janë rritur gjithashtu. Kjo do të thotë që ju do të fitoni më shumë interes për kursimet tuaja dhe bilanci juaj do të rritet edhe më shpejt falë interesit të përbërë. Këtu janë disa mënyra për të fituar një shumë të mirë interesi duke i mbajtur ende të sigurta paratë tuaja.

Llogari kursimi me rendiment të lartë

Vendi më i mirë për shumicën e njerëzve është një llogari kursimi me rendiment të lartë. Mund të gjeni opsione të panumërta në internet për këto lloje llogarish, shumë prej të cilave tani paguaj mbi 3%. Kujdesi i vetëm nuk është thjesht të zgjidhni bankën me normën më të lartë. Në varësi të kohës kur shikoni, banka me normën më të lartë mund ta ofrojë këtë për të tërhequr sa më shumë depozita. Pastaj, ndërsa tarifat vazhdojnë të rriten, ata gërmojnë këmbët e tyre dhe nuk i rrisin më tarifat.

Lajmi i mirë është se ky është më pak i zakonshëm se sa ishte në të kaluarën. Prapëseprapë, kur të gjeni një normë që ju pëlqen, kërkoni fillimisht bankën përpara se të aplikoni. Hapja e një llogarie në internet zakonisht zgjat dhjetë minuta dhe ju mund të lidhni bankën tuaj aktuale dhe të bëni transferta menjëherë.

Certifikatat e Depozitës

Ashtu si me llogaritë e kursimit, CD-të bankare nuk paguajnë norma interesi konkurruese prej vitesh. Por tani, këto norma janë më të larta falë rritjes së normave të Fed. Plani më i mirë i sulmit kur vendosni kursimet tuaja në CD është të ndërtoni një shkallë CD. Kjo është kur ju i ndani kursimet tuaja në pjesë të barabarta dhe i investoni ato në data të ndryshme maturimi.

Për shembull, nëse keni 5,000 dollarë, mund të vendosni 1,000 dollarë në CD-të njëvjeçare, 18 mujore, dyvjeçare, trevjeçare dhe pesëvjeçare. Kur CD-ja njëvjeçare të maturohet, ju hapni një CD të re pesëvjeçare. Ndërsa çdo CD maturohet, ju hapni një CD të re pesëvjeçare. Bërja e kësaj ju lejon të fitoni shumën më të lartë të interesit të mundshëm.

E vetmja pengesë e vendosjes së parave tuaja në CD është se ato janë të mbyllura derisa të maturohen. Nëse ju nevojiten paratë para maturimit, zakonisht do të paguani tre muaj interes si gjobë.

Unë Obligacionet

Nëse nuk ju nevojiten paratë tuaja të paradhënies për një vit ose më gjatë, merrni parasysh investimin në I Bonds. Këto janë obligacione të emetuara nga qeveria që kanë dy norma, një normë fikse bazuar në Indeksin e Çmimeve të Konsumit dhe një normë të ndryshueshme bazuar në inflacionin. Aktualisht, I Bonds po paguajnë 6.89%. Kuptoni ndryshimet e normës çdo gjashtë muaj, kështu që kjo nuk është norma që do të fitoni gjatë gjithë kohës.

Por norma e interesit aktualisht është shumë më e lartë se sa me llogaritë e kursimit, kështu që shumë njerëz po blejnë obligacione I. Nëse vendosni të shkoni në këtë rrugë, duhet të krijoni një llogari dhe të blini obligacionet përmes TreasuryDirect.gov. Gjithashtu, ju nuk mund t'i shesni obligacionet për një vit, dhe nëse shisni midis viteve dy dhe pesë, ju humbni interesin e tre muajve të fundit. Pas pesë vitesh nuk ka asnjë dënim.

Thesaret afatshkurtra

Një opsion përfundimtar është investimi në thesare afatshkurtra. Të normat e interesit për këto kanë kërcyer së bashku me produktet e tjera të kursimeve të listuara. Me këtë investim, ju mund të zgjidhni terma të ndryshëm, duke përfshirë maturimet katër-javore, tetë-javore, 13-javore, 26-javore, njëvjeçare dhe më shumë. Që nga ky shkrim, rendimentet për këto janë rreth 4%.

Mënyra më e lehtë për të investuar është përmes TreasuryDirect. Megjithatë, ju gjithashtu mund të investoni në tregun sekondar përmes një ndërmjetësi, por mund të keni tarifa për ta bërë këtë.

Investim më i zgjuar

Për shumicën prej nesh, tregjet financiare janë një vend frikësues. Q.ai heq hamendjen nga investimi.

Inteligjenca jonë artificiale kërkon tregjet për investimet më të mira për të gjitha llojet e tolerancave të rrezikut dhe situatave ekonomike. Më pas, i bashkon ato në komplete investimi të dobishme që e bëjnë investimin të thjeshtë dhe strategjik. Tani për tani, një nga performuesit tanë më të mirë është Kompleti i Trendeve Globale. Nuk është e nevojshme të bëheni një guru financiar për të investuar më mirë, nëse përfitoni nga AI.

Më e mira nga të gjitha, ju mund të aktivizoni Mbrojtja e portofolit në çdo kohë për të mbrojtur fitimet tuaja dhe për të zvogëluar humbjet tuaja, pa marrë parasysh se në cilën industri investoni.

Shkarkoni Q.ai sot për akses në strategjitë e investimeve të fuqizuara nga AI. Kur të depozitoni 100 dollarë, ne do të shtojmë 100 dollarë shtesë në llogarinë tuaj.