Si t'i përgatisni financat tuaja për një recesion tjetër: 'Ne mendojmë se një ulje e vështirë do të jetë përfundimisht e pashmangshme'

Recesioni i shkaktuar nga COVID-19 filloi zyrtarisht shkurt 2020 dhe përfundoi në prill 2020, por politikëbërësit dhe njerëzit e rregullt janë ende duke u përballur me pasojat.

Rezerva Federale po përpiqet të zbusë inflacionin, tani në nivelet më të larta të katër dekadave. Shqetësimi është se rritja e normës bazë të interesit nga afër 0% dhe politikat monetare më të shtrënguara mund të shtrëngojnë kërkesën e konsumatorit deri në pikën që ekonomia potencialisht - theksi në me mundësi - merr një goditje të fortë në një recesion tjetër.

Kryetari i Rezervës Federale Jerome Powell tha të enjten se ishte “Për mendimin tim është e përshtatshme për të ecur pak më shpejt” kur bëhej fjalë për shpejtësinë dhe shtrirjen e rritjeve të normës bazë. Tregjet përfundoi ndjeshëm më poshtë E enjte, me Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-2.11%
ulje 1.1%, S&P 500
SPX,
-2.14%
duke rënë 1.5% dhe Nasdaq Composite
KOMP,
-2.03%
poshtë 2.1%.

Ka një shans 15% që një recesion të ndodhë në 12 muajt e ardhshëm, Goldman Sachs
GS,
-3.08%
Parashikuesit thanë këtë javë, disa ditë përpara komenteve të Powell. Shanset rriten në 35% në 24 muajt e ardhshëm, ata shkruanin.

Në një shënim kërkimor këtë javë, Deutsche Bank
db,
-3.41%
tha, "Ne mendojmë se një ulje e vështirë do të jetë përfundimisht e pashmangshme nga fundi i '23/fillimi i '24 pas një serie agresive rritjesh të Fed gjatë 18 muajve të ardhshëm." Dhe kjo është edhe me gjendjen e mirë financiare në të cilën janë shumë konsumatorë tani, shënimi i shtuar.

Nëse ka pasur një mësim rreth financave dhe investimeve këto dy vitet e fundit, është se ngjarjet e kontrollit të tregut "mund të jenë gjithmonë afër qoshes," tha Joel Cundick nga Savant Wealth Management në McLean, Va. "Ndërsa aktualisht ka shumë të njohura çështjet - globale dhe të brendshme - që mund të shkaktojnë një recesion, lëvizësit realë të tregut mund të jenë surprizat për të cilat askush nuk është në dijeni sot, "tha Cundick.

Këtu është një pikë e të dhënave për sa shpejt gjërat mund të shkojnë anash: Njerëzit që fitonin deri në 40,000 dollarë në vit papritmas u përballën me një shans 40% për të humbur punën e tyre në prill dhe maj 2020, Powell vërejtur në korrik 2020 gjatë pikut të valës së parë të pandemisë COVID-19.

Gjatë vitit 2020, 15% e të gjithë të rriturve amerikanë kishin të paktën një periudhë të papunësisë, Qendra Kërkimore Pew tha të mërkurën. Të ardhurat mesatare të familjeve me të ardhura më të ulëta ranë 3% nga 2019 në 2020, duke u përshtatur me inflacionin, thanë studiuesit e Pew. Ata vunë në dukje se të ardhurat e tyre me të ardhura mesatare, duke fituar midis 52,000 dhe 156,000 dollarë, panë të ardhurat e tyre mesatare të tkurren me 2.1%. Njerëzit që bënin më shumë se kaq panë se të ardhurat e tyre mesatare ranë me 0.5%, që në thelb është e pandryshuar, vunë në dukje studiuesit.

Për shumë njerëz, megjithatë, kjo ishte një goditje e shpejtë e dhimbjes financiare.

Ndoshta duke e zbutur goditjen këtë herë, Fannie Mae tha se ekonomia amerikane përballet me një “recesion modestNë vitin 2023, pjesërisht për shkak të shtrëngimit të politikës monetare të Fed, luftës së Rusisë në Ukrainë dhe rritjes së normave të interesit.

Ndërsa kuletat e amerikanëve rimëkëmben, MarketWatch foli me ekspertë financiarë për të marrë këndvështrimin e tyre se çfarë mund të bëjnë familjet tani për t'u përgatitur për një recesion:

Paguani borxhin dhe ndërtoni një jastëk parash

Në një rënie tregu, nuk do të dëshironi të arkëtoni aksione ose investime të tjera domosdoshmërisht për të financuar shpenzimet e shumta të jetës. Dhe rritja e rrezikut të humbjes së vendit të punës do të thotë që shumë familje do të përballen me realitetin e nevojës për t'u bashkuar për të kaluar.

MarketWatch dëgjoi nga 10 ekspertë të ndryshëm financiarë dhe një këshillë që ishte universale ishte që paraprakisht t'i drejtoni financat tuaja në anën e djathtë. Zvogëlimi i borxhit, veçanërisht borxhi me interes të lartë të tilla si paratë e borxhit në një kartë krediti, do të zvogëlojë numrin e pagesave mujore për të cilat jeni përgjegjës dhe do të lirojë para të gatshme në vazhdimësi.

Edhe pa një recesion, është një ide e mirë të mendoni për borxhet me interes të lartë. Për shembull, ekspertët vërejnë APR-të e kartave të kreditit janë gati të rriten me më shumë rritje të normave të Fed në horizont. Kjo do ta bëjë edhe më të shtrenjtë mbajtjen e një bilanc nga muaji në muaj.

Në mënyrë të ngjashme, është gjithmonë e rëndësishme të mbash një fond emergjence për një ditë me shi, por një detyrë e tillë e zakonshme mund të shtyhet lehtësisht. Në rrethana normale, ekspertët rekomandojnë të keni kursime të mjaftueshme për të mbuluar shpenzimet me vlerë tre mujore. Por një recesion është ndryshe.

“Në një recesion mund të jetë më e vështirë të gjesh një punë nëse je i papunë, kështu që rritja e kursimeve emergjente në gjashtë deri në 12 muaj kursime mund të ofrojë siguri shtesë,” tha Summer Red, menaxher arsimor në Shoqatën për Këshillim Financiar dhe Edukim Planifikues.

Rimendoni blerjet kryesore të ardhshme

Marrja e kontrollit mbi shpenzimet tuaja është gjithmonë një veprim i mençur financiar. Por është veçanërisht e rëndësishme t'i hedhim një vështrim më të afërt blerjeve të mëdha, veçanërisht kur tregu është i paqëndrueshëm.

"Shmangni blerjen me sytë tuaj dhe shmangni blerjen sepse të gjithë thonë se duhet ta bëni tani," tha Kate Mielitz, menaxhere e grupeve speciale në Shoqatën për Këshillim Financiar dhe Edukim Planifikues. "Tregu i banesave, shitjet e makinave - këta janë shembuj të shkëlqyeshëm të artikujve me bileta të mëdha që na bëjnë të ndihemi mirë fillimisht, por kanë çmime shumë të mëdha që i mbajmë me vete për shumë vite."

Hiqni emocionet nga investimi

Në shumë mënyra, një recesion është një provë e vullnetit. Për shumë njerëz, është e natyrshme të reagosh ndaj një rënieje të tregut duke ndryshuar strategjinë e investimit - qoftë nga frika e humbjes së parave, ose nga dëshira për të përfituar nga ajo që duket të jetë një mundësi.

Rreth dy të tretat e investitorëve (61%) presin edhe më shumë paqëndrueshmëri të tregut në 12 muajt e ardhshëm, sipas një sondazhi në mbarë vendin me njerëz me asete të investueshme me vlerë të paktën 100,000 dollarë. Shtatë në 10 thanë se ishin të shqetësuar për një recesion gjatë kësaj periudhe 12-mujore.

Por dhënia në këtë qasje emocionale është e rrezikshme, veçanërisht kur bëhet fjalë për kursimet e pensionit. Marrja e një "strategjie të disiplinuar, sistematike" për të investuar do të largojë emocionet nga ekuacioni, tha Lisa AK Kirchenbauer, themeluesja dhe presidentja e Omega Wealth Management, një firmë e planifikimit financiar me bazë në Arlington, Va.

Nëse jeni duke kursyer për një blerje të madhe që planifikoni të bëni në vitet e ardhshme, merrni parasysh lëvizjen proaktive të këtyre fondeve në asete të sigurta ose në një llogari kursimi - edhe nëse kjo do të thotë të hiqni dorë nga një kthim më i madh ndërkohë.

Për kursimet e daljes në pension, zgjedhjet që bëni duhet të zbresin në vendin ku jeni në jetë dhe sa shpejt planifikoni të dilni në pension. "Shpenzimet e daljes në pension nuk vijnë të gjitha menjëherë, por mbi 20 apo edhe 30 vjet, kështu që është e rëndësishme të jeni të kujdesshëm në lidhje me ruajtjen e një shkalle të caktimit të synimeve afatgjatë edhe në vitin 1 të daljes në pension," tha Cundick.

Automatizoni financat tuaja

Për njerëzit që nuk i besojnë vetes që të jenë në gjendje të menaxhojnë paratë e tyre pa i lënë emocionet të pengojnë, automatizimi i financave tuaja mund të jetë i dobishëm. Kjo përfshin gjithçka, nga vendosja e pagesave automatike të faturave deri te krijimi i depozitave direkte në llogaritë e kursimeve ose investimeve.

Këshilla më e mirë, sipas shumë ekspertëve financiarë, është të injoroni sa më shumë tregjet kur bëhet fjalë për kursime afatgjata. Automatizimi i financave tuaja do ta bëjë më të lehtë arritjen.

Përqendrohuni në karrierën tuaj

Recesioni i shkurtër që ndodhi në fillimin e pandemisë COVID-19 u shoqërua me një rritje masive të papunësisë në të gjithë vendin. Në prill 2020, shkalla e papunësisë u rrit në 14.8% - niveli më i lartë i regjistruar që nga fillimi i gjurmimit të këtyre të dhënave në 1948.

Me recesionin e lidhur me COVID, tregu i punës u rikthye shpejt. Që nga marsi 2022, shkalla e papunësisë qëndroi në 3.6% dhe punëdhënësit janë ende të uritur për punë. Shkalla prej 3.6% është thjesht e turpshme nga shkalla e para-pandemisë prej 3.5%, një nivel më i ulët në 50 vjet. Ky është padyshim një kërcim i mirë, por kjo nuk është gjithmonë e dhënë. Recesioni i Madh që filloi rreth vitit 2008 u përcaktua nga nivelet e larta të papunësisë afatgjatë.

Rritja e papunësisë dhe recesionet shkojnë paralelisht. Kur ekonomia është në rënie, kompanitë duhet të bëjnë shkurtime për të qëndruar në këmbë. Në rastin e recesionit të COVID, të rinjtë u goditën më së shumti nga humbjet e vendeve të punës të lidhura me pandeminë, sipas një raporti nga Instituti i Politikave Ekonomike, një qendër e mendimit e mbështetur nga e majta.

Për njerëzit që janë aktualisht të punësuar, të marrësh kohë për t'u përgatitur për mundësinë e pushimit nga puna është një veprim i zgjuar që duhet bërë tani.

“Përmirësimi i certifikatave, aftësive dhe përvojës suaj për t'u bërë sa më i vlefshëm për punëdhënësit aktualë ose të mundshëm janë të gjithë hapa të kujdesshëm që duhet të ndërmerren tani për të izoluar kundër një recesioni të mundshëm,” tha Greg McBride, analisti kryesor financiar në Bankrate.com.