Si t'i përgatisni financat tuaja për t'i bërë ballë stuhisë

Përtypjet kryesore

• Recesionet sjellin shumë rreziqe, duke përfshirë humbjen e vendeve të punës, rritjen e çmimeve dhe normat e larta të interesit.
• Ndërsa këto probleme mund të jenë financiarisht të dhimbshme, ka hapa që mund të ndërmerrni për të reduktuar përgjegjësinë tuaj gjatë një rënieje ekonomike.
• Nëse jeni në gjendje, vazhdoni të kontribuoni në investimet tuaja dhe përfitoni nga stoqet që janë "në shitje".

Raportet e lajmeve tregojnë se një recesion ka të ngjarë të vijë. Pavarësisht nëse Byroja Kombëtare e Kërkimeve Ekonomike (NBER) shpall zyrtarisht një recesion, kohët e vështira ekonomike janë tashmë këtu në formën e pushimeve masive, rritjes së qirave, rritjes së normave të interesit dhe çmimeve të larta.

Çfarë mund të bëni për të përgatitur financat tuaja kur të gjitha letrat duken të grumbulluara kundër jush? Le të zhytemi në disa hapa veprues që mund të ndërmerrni sot ndihmoni situatën tuaj financiare në kohë të vështira.

Rreziqet që paraqet recesioni për financat tuaja

Përpara se të diskutojmë zgjidhjet, duhet të kuptojmë problemet që shkaktojnë recesionet. Disa rreziqe janë të natyrshme për një recesion dhe kërcënojnë stabilitetin tuaj financiar.

Ndërsa kjo nuk është një listë shteruese e gjithçkaje që mund të shkojë keq për ju në një recesion, këto janë disa nga shqetësimet më të zakonshme.

Humbja e punës

Një nga treguesit kryesorë të një recesioni është papunësia. Ekonomistët kanë hezituar të shpallin zyrtarisht një recesion për shkak të niveleve të ulëta të papunësisë.

Megjithëse papunësia ka mbetur e ulët, sektorë të veçantë janë më të qëndrueshëm se të tjerët për sa i përket sigurisë së punës. Aktualisht të dhënat e publikuara nga Byroja e Statistikave të Punës, shërbimet profesionale/biznesore dhe punët e kohës së lirë/mikpritjes kanë pësuar humbje të mëdha. Sektorë të tjerë, si qeveria, arsimi dhe dhënia me qira e pasurive të paluajtshme, kanë mbetur të fortë.

Nëse shqyrtojmë shpenzimet e konsumatorit dhe tendencat ekonomike, është e lehtë të kuptojmë pse sektorë të veçantë po përjetojnë më shumë pushime nga puna. Shumë kompanitë e teknologjisë punësuan shumë punonjës gjatë pandemisë dhe po shohin që vlerat e tyre të aksioneve të bien, kështu që ata po shkurtojnë vendet e punës. Plus, njerëzit kanë frikë se çfarë do të bëjë inflacioni dhe pasiguria me buxhetet e tyre, kështu që ata po shpenzojnë më pak për udhëtime.

Megjithatë, konsumatorët ende duhet t'i dërgojnë fëmijët e tyre në shkollë dhe të marrin me qira një shtëpi gjatë një recesioni, kështu që sektori i marrjes me qira të pasurive të paluajtshme dhe arsimi mbeten relativisht të padëmtuar.

Pamundësia për të marrë ose përballuar një hipotekë

Fed ka rritur normat e interesit për të luftuar inflacionin, i cili ka qenë efektiv deri më tani. Ndërsa inflacioni nga viti në vit në nëntor 2022 është 7.1%, Indeksi i Çmimeve të Konsumit (një tregues i inflacionit të çmimeve, i njohur edhe si CPI) u rrit vetëm me 0.1% në nëntor.

Efekti anësor i pafat është se kjo rrit normat e hipotekës. Kjo çon shumë blerës të mundshëm shtëpie jashtë tregut. Ata me të ardhura të mjaftueshme për t'u kualifikuar për një pagesë më të ulët nuk e bëjnë më këtë pasi norma më e lartë e interesit të përfshihet në kosto.

Për më tepër, shumë njerëz janë të kujdesshëm për t'u angazhuar në një hipotekë gjatë një recesioni pasi ata mund të humbasin punën e tyre ose të detyrohen të shpenzojnë më shumë për nevojat e përditshme ndërsa çmimet rriten.

Rritjet e çmimeve

Shumica e amerikanëve po ndiejnë shtrydhjen e çmimeve më të larta sa herë që kontrollojnë në dyqanin ushqimor ose në pompën e benzinës. Të dhënat e IÇK-së tregojnë se kostoja e energjisë dhe ushqimit kanë qenë burimi i shumicës së rritjeve të çmimeve. Ushqimi është rritur me 10.6% dhe energjia me 13.1%.

Fatkeqësisht, ushqimi dhe energjia janë blerje që njerëzit nuk mund t'i eliminojnë nga buxhetet e tyre.

Humbjet e portofolit

Viti 2022 ishte i ashpër për buxhetet e amerikanëve, por ishte po aq ndëshkues për kursimet e tyre të pensionit. Bilanci mesatar prej 401 mijë dollarësh ra nga 126,100 dollarë në 97,200 dollarë, një rënie prej 22.9%.

Të shikosh paratë e fituara me vështirësi gjatë rënies së llogarisë së pensionit është e përzier, edhe kur jeni duke punuar dhe keni ende kohë për të rikuperuar humbjet tuaja. Megjithatë, mund të shkatërrojë ata që mbështeten në kursimet e tyre të pensionit për të ardhura.

Në një Anketa e pensionistëve në 2022, 13% raportuan se një IRA ishte një burim i rëndësishëm i të ardhurave të tyre dhe 33% thanë se ishte një burim i vogël. Planet e pensionit të sponsorizuara nga puna (të tilla si 401k) ishin një burim kryesor për 12% të pensionistëve dhe një burim i vogël për 24%.

Ndërsa Sigurimet Shoqërore dhe pensionet përfaqësojnë burimet më të rëndësishme të të ardhurave, për ata me të ardhura fikse, që duhet të shesin aksione për të paguar për nevojat e përditshme ndërsa ato janë në rënie është një pilulë e vështirë për t'u gëlltitur.

Si të përgatitni financat tuaja për të përballuar një recesion

Ndërsa shumë tituj po parashikojnë dënim dhe errësirë ​​për vitin 2023, lajmi i mirë është se ka mënyra se si mund të mbijetojnë një recesion.

Rritni grupin tuaj të aftësive

Nëse jeni të shqetësuar për stabilitetin e punës tuaj, shtrëngimi i duarve nuk do t'ju ndihmojë. Në vend të kësaj, punoni për t'u bërë i domosdoshëm për kompaninë tuaj.

Zgjeroni ose thelloni aftësitë që ofroni. Mendoni jashtë kutisë për mënyrat për të kursyer para të organizatës suaj ose për të fituar më shumë prej tyre.

Michael Gibbs, CEO i Go Cloud Careers, sugjeron kalimin në një rol të shitjes për stabilitet maksimal të punës. Ai shprehet, "Ata që janë në pozicione që ndihmojnë në rritjen e të ardhurave të përgjithshme të kompanisë janë ata që kanë më shumë gjasa të qëndrojnë të punësuar në mënyrë të sigurt në një ekonomi në rënie."

Punoni në rrjetin tuaj

Nëse filloni të dëgjoni zëra për pushime nga puna ose jeni nervoz për stabilitetin tuaj të punës, kontaktoni rrjetin tuaj herët. Për sukses maksimal, filloni rrjetëzimin përpara se të keni nevojë. Zbuloni profilin tuaj të pluhurosur në LinkedIn, rilidhuni me kontaktet e vjetra dhe telefononi miqtë e harruar në rrjetet sociale.

Ironikisht, rrjetëzimi është më efektiv kur ju ofroni ndihmë të vërtetë për të tjerët. Harrojeni axhendën tuaj personale dhe pyesni veten se si mund t'i ndihmoni të tjerët. Sapo t'i bëni dikujt një favor ose t'i bëni një prezantim, personi tjetër natyrisht do të dëshirojë të përgjigjet.

Përveç kësaj, mos harroni të ndiqni dhe falënderoni ata për çdo ndihmë, këshillë ose lidhje që merrni.

Paguani borxhin me interes të lartë

Me rritjen e normave të interesit, bilancet e borxhit me norma të ndryshueshme (të tilla si kartat e kreditit) mund të shkojnë keq e më keq. Bëjeni prioritet shlyerjen e borxheve me tarifa të larta sa më shpejt që të jetë e mundur. Në minimum, duhet të shmangni shtimin e ndonjë gjëje në bilancin tuaj të borxhit që ka një normë të lartë interesi.

Pagesa shtesë e borxhit tuaj kur çmimet rriten mund të duket e vështirë, por përpjekjet tuaja do të komplikohen pasi pagesat tuaja të reduktuara do të çlirojnë para për blerje të tjera. Mund të jetë e dobishme të zgjidhni përkohësisht një ngutje anësore ose të shisni disa sende personale për të shlyer borxhin tuaj.

Beef Up Kursimet

Llogaritë e kursimeve emergjente ishin projektuar për fatkeqësitë e shkaktuara nga recesionet, të tilla si humbja e papritur e punës. Edhe nëse të ardhurat tuaja janë të sigurta, ia vlen t'i shtoni kursimeve tuaja nëse mund t'i përballoni ato.

Kursimi për një ditë me shi mund të jetë sfidues. Vetëm 37% e amerikanëve kanë kursyer më shumë se një muaj shpenzime. Kërkimi mesatar i punës është rreth pesë muaj, kështu që ngecja e parave në rast pushimi nga puna është një rrezik i konsiderueshëm.

Për fat të mirë, duke shtuar një shumë të vogël në llogarinë tuaj të kursimeve çdo muaj, ju mund ta zbusni këtë rrezik dhe t'i jepni vetes kohë për të pritur një punë që është e përshtatshme në vend që të pranoni të parën që vjen.

Shkurtoni shpenzimet e panevojshme

Prerja e yndyrës nga buxheti juaj është mënyra më e shpejtë për të liruar para për nevojat, kursimet ose reduktimin e borxhit. Mënyra më e mirë për ta bërë këtë është të gjurmoni shpenzimet tuaja.

Përdorni një fletëllogaritëse ose një aplikacion për të gjurmuar shpenzimet tuaja ditore në mënyrë që të dini se ku shkojnë paratë tuaja. Pastaj, mund të vendosni se çfarë mund të ridrejtohet në borxhin ose kursimet tuaja.

Ndërsa kjo mund të tingëllojë e dhimbshme, shkurtimi i shpenzimeve nuk do të thotë të eliminoni të gjitha kënaqësitë. Disa nga mënyrat më efektive për të kursyer janë të kontrolloni për para që rrjedhin në formën e abonimeve që nuk i përdorni ose të blini për ofruesit e sigurimeve dhe telefonave celularë.

Me këto strategji, ju mund të reduktoni shpenzimet tuaja dhe të mbani dolli me avokado.

Mbani qetësinë dhe vazhdoni

NBER nuk lëshon një buton të kuq "Mos u frikësoni" me shpalljen e një recesioni, por ndoshta duhet ta bëjnë. Realiteti është se shumica e njerëzve nuk do të humbasin punën e tyre, portofolet ka të ngjarë të rikuperohen dhe një recesion nuk do të zgjasë përgjithmonë.

Nëse tashmë jeni duke bërë zgjedhje të shëndosha financiare, qëndroni në kurs, veçanërisht me investimet tuaja. Sipas fjalëve të Warren Buffett, "Jini të frikësuar kur të tjerët janë të pangopur dhe të pangopur kur të tjerët janë të frikësuar".

Aksione të të gjitha formave dhe madhësive janë në shitje. Gjatë një recesioni, mbajtja e një plani investimi të mesatares së kostos në dollarë do të jetë miku juaj më i mirë në terma afatgjatë.

Shkarko fund

Nëse jeni mjaftueshëm me fat që jeni në gjendje të investoni gjatë një recesioni, vendosni paratë tuaja aty ku mund t'i mbroni më së miri me Kompletet e Investimeve të Q.ai. Mund të aktivizoni Mbrojtjen e Portofolit në çdo kohë për të reduktuar humbjet tuaja.

Ju gjithashtu nuk keni nevojë të pastroni titujt për të parë se ku po shkon secila industri. Mundësuar nga teknologjia e inteligjencës artificiale (AI), Q.ai e bën këtë punë për ju. Ai grumbullon investime nga sektorë të ndryshëm në mënyrë që të mund t'i vendosni automatikisht paratë tuaja në një grup të larmishëm aktivesh.

Shkarkoni Q.ai sot për qasje në strategjitë e investimeve të fuqizuara nga AI.