Si të maksimizoni zbritjen tuaj tatimore për donacione bamirësie

Këtë sezon festash, mund të jetë e mundur të ulni taksat duke mbështetur bamirësinë tuaj të preferuar, thonë ekspertët.  

Pavarësisht ekonomisë së lëkundur, shumica e amerikanëve planifikojnë të dhurojnë shuma të ngjashme këtë vit si vitin e kaluar, një Edward Jones kohët e fundit. studim gjetur.

Ndërsa lehtësimet tatimore zakonisht nuk janë arsyeja kryesore e dhënies, ekspertët thonë se disa donatorë mund të humbasin mundësinë për një zbritje. 

Më shumë nga Financat Personale:
'Secure 2.0' përfshihet në faturën e shpenzimeve, duke e vënë atë në rrugën e duhur për t'u bërë ligj
Kjo strategji 'wild card' mund të ndihmojë pensionistët me taksat tremujore të papaguara
Pse përfitimi mesatar i pensionit të Sigurimeve Shoqërore ra me 46% në 2022

"Shumë njerëz japin para dhe nuk marrin asnjë përfitim tatimor, sepse nuk dhurojnë mjaftueshëm për t'i detajuar," tha planifikuesi financiar i certifikuar Jeremy Finger, themelues dhe CEO në Riverbend Wealth Management në Myrtle Beach, Karolina e Jugut.

Ja çfarë duhet të dini për zbritjen e bamirësisë përpara se të hapni portofolin tuaj dhe dy nga mënyrat "më të mira" për të dhënë, sipas këshilltarëve financiarë.

Kur dorëzoni deklaratën tuaj, ju zvogëloni të ardhurat tuaja të tatueshme duke zbritur më të madhen ose nga zbritja standarde ose nga zbritjet tuaja totale të detajuara - të cilat mund të përfshijnë donacione bamirësie. 

Ish-President Donald TrumpRiparimi i nënshkrimit të taksave të vitit 2017 pothuajse dyfishoi zbritjen standarde, duke i bërë skedarët më pak të prirur për t'u detajuar.

Për vitin 2022, zbritja standarde është 12,950 dollarë për skedarët beqarë ose 25,900 dollarë për çiftet e martuara që depozitojnë së bashku. Dhe nëse merrni zbritjen standarde në vitin 2022, nuk mund të kërkoni një fshirje të detajuar për dhuratat bamirëse.

Nëse prisni të specifikoni zbritjet, fshirja juaj e bamirësisë varet nga lloji i aktivit që dhuroni.

Juan Ros, një CFP në Forumin e Menaxhimit Financiar në Thousand Oaks, Kaliforni, tha se investimet fitimprurëse në një llogari brokerimi të tatueshëm janë "përgjithësisht lloji më i mirë i aktivit për të dhënë".

Ja pse: Duke dhuruar një aktiv të vlerësuar, ju do të merrni një zbritje bamirësie të barabartë me vlerën e drejtë të tregut duke shmangur taksat mbi fitimet kapitale që përndryshe do t'i detyroheshit nga shitja, tha ai. 

Sigurisht, do të dëshironi të konfirmoni që bamirësia juaj e preferuar mund të pranojë donacione pa para.

Me shumicën e portofoleve në rënie 15% në 25% për vitin, mund të jetë joshëse të shkarkohen aksionet që kanë rënë në vlerë. Por është më mirë t'i shisni ato asete, korrni humbjet dhe dhuroni të ardhurat e parave për bamirësi, tha Ros.

Nëse jeni 70½ vjeç ose më i vjetër, dhurimi direkt nga një llogari tradicionale individuale e pensionit është "zakonisht mënyra më e mirë për të dhënë", tha Mitchell Kraus, një CFP dhe pronar i Capital Intelligence Associates në Santa Monica, Kaliforni. 

Strategjia, e njohur si "shpërndarje e kualifikuar e bamirësisë,” ose QCD, përfshin një transferim të drejtpërdrejtë nga një IRA në një bamirësi e pranueshme. Ju mund të jepni deri në 100,000 dollarë në vit dhe mund të llogariten si tuajat shpërndarja e kërkuar minimale nëse i transferoni paratë në moshën 72 vjeçare.  

Meqenëse donacioni nuk shfaqet si të ardhura, ju do të keni ende një lehtësim tatimor, edhe nëse nuk i specifikoni zbritjet, tha Kraus. Ulja e të ardhurave tuaja bruto të rregulluara mund të ndihmojë në shmangien e shkaktimit të çështjeve të tjera tatimore, si p.sh primet më të larta të Medicare Pjesës B dhe Pjesës D.