Si t'i ndihmoni prindërit tuaj të organizojnë financat e tyre

Prindërit tanë ishin njerëz të organizuar dhe realistë, të cilët na besuan neve që të vepronim për ta në mënyra gjithnjë e më të rëndësishme, ndërsa ata kalonin nga një fazë në tjetrën. Për shkak të njohjes së tyre për atë që ata mundën dhe nuk mund të bënin, ata ishin në gjendje t'i lehtësonin këto tranzicione.

Më poshtë janë pesë kategori hapash që ata ndërmorën, ndonjëherë me ndihmën tonë. Këto hapa mbronin pasuritë e tyre derisa ishin gjallë dhe siguruan që pasuritë e tyre të llogariteshin të gjitha pasi të vdisnin. Gjithashtu, veprimet e tyre siguruan që, pas vdekjes së tyre, të minimizoheshin komplikimet dhe grindjet e mundshme familjare.

Secili prej tyre vendosi dokumente kryesore të planifikimit të pasurisë: një testament, një besim jetese të revokueshme me njërin prej nesh si administrues i besuar, një autorizim financiar të qëndrueshëm që cakton njërin prej nesh për të vepruar në emër të tyre në çështjet e biznesit dhe një vullnet të gjallë dhe fuqi të qëndrueshme avokati për kujdesin shëndetësor. Me këto si themel, ata siguroheshin që llogaritë e tyre të titulloheshin siç duhet, kështu që ato të mbaheshin brenda besimit.

Disa fjalë për besimet e revokueshme: Për shumicën e njerëzve, qëllimi kryesor i këtyre trusteve është të shmangin nevojën që asetet të kalojnë në provë. Unë nuk e kam kaluar procesin e verifikimit, por avokatët thonë që të shmanget sa më shumë. Unë e kam kaluar procesin e mbylljes së tre pronave të prindërve me një besim në vend dhe ai shkoi shumë mirë. Kundërargumenti: Vendosja e besimit kushton diçka dhe mund të jetë sfiduese rititullimi i të gjitha aktiveve, kështu që ato janë pronë e besimit, ose përcaktimi i besimit si përfitues i planeve të sigurimit. Bankat, në veçanti, mund të jenë një sherr për të punuar me të. Për ta bërë atë të funksionojë kërkon një shkallë organizimi dhe këmbënguljeje.

Ajo që vijon është një listë detyrash për t'u rishikuar në çdo pikë kryesore të tranzicionit. Shumë nga hapat e mëposhtëm duhet të fillojnë kur prindërit janë plotësisht të pavarur. Nëse ata nuk janë adresuar deri në kohën kur prindërit hyjnë në jetesën e asistuar ose kujdesin ekuivalent në shtëpi, ora po troket dhe është koha për t'i përfunduar ato.

Gati për të shkuar në punë? Së pari, është inventari i aseteve:

• Kjo fillon me një listë të të gjitha aseteve, si janë titulluar dhe ku mbahen të dhënat. Për shembull, ku është akti i shtëpisë dhe si titullohet shtëpia?

• Mendoni gjerësisht. Po, një llogari brokerimi është një pasuri. Por të njëjtat janë edhe rrjedhat e pagesave mujore të pensioneve dhe pensioneve, si dhe përfitimet e ofruara nga sigurimet shoqërore, Medicare dhe planet e sigurimit të sponsorizuara nga punëdhënësi.

• Dijeni nëse ka një kasafortë dhe çfarë përmban. Vendosni një fëmijë të rritur, në mënyrë që ai ose ajo të mund t'i qaset kutisë. Ndërsa prindërit plaken, merrni parasysh mbylljen e kasafortës nëse mund të merren masa të tjera për përmbajtjen e tij. Pasi vjehrri im vdiq, hapëm kasafortën dhe gjetëm një libër me çeqe të mbetura udhëtimi. Prindërit e gruas sime nuk kishin udhëtuar prej vitesh. Për fat të mirë, bankieri pranoi nënshkrimin e gruas sime si ekzekutues, kështu që paratë mund të derdheshin në llogarinë e nënës së saj.

• Si titullohen makinat? Një titull transferimi me vdekje do t'i mbajë ata jashtë proves. Disa shtete lejojnë transferimin e titullit tek një bashkëshort, thjesht duke treguar certifikatën e vdekjes.

• Nëse prindërit kanë një kasafortë të mbyllur ose kabinet dosjeje, dijeni se ku është çelësi ose cili është kombinimi.

• Dini se ku mund të gjeni fjalëkalime për të hyrë në llogaritë në internet.

• Dijeni se kush është agjenti i tyre i sigurimit për të gjitha llojet e sigurimeve. Ata do të kenë nevojë për sigurimin e qiramarrësit nëse lëvizin nga një shtëpi në një apartament pensioni ose jetesë të asistuar.

Së dyti, është inventari i detyrimeve:

• Përgatitni një listë të të gjitha borxheve, duke përfshirë shumat e borxhit dhe planin e pagesave.

• Nëse prindërit tuaj janë duke luftuar për të qëndruar në krye të financave të tyre, monitoroni pagesat për t'u siguruar që ato po bëhen në kohë.

Së treti, hetoni se çfarë hapash duhet të ndërmerren që të mund të veproni në emër të prindërve tuaj:

• Rishikoni se si titullohen llogaritë bankare dhe të investimeve, duke përfshirë nëse një fëmijë mund të caktohet për të kryer transaksione biznesi qoftë si bashkëpronar ose pa qenë bashkëpronar. Babait të gruas sime iu shtua emri i saj në llogaritë bankare dhe të investimeve kur u bë e qartë se nëna e saj nuk do të ishte në gjendje të kryente transaksione nëse ai vdiste. Pas vdekjes së tij, ky hap paraprak doli i paçmuar.

• Përcaktohu që të mund të bësh biznes me Sigurimet Shoqërore. Ekzistojnë nivele të ndryshme emërtimi bazuar në nevojat e prindërve. Gruaja ime ishte caktuar që të mund të bënte gjithçka për nënën e saj, duke përfshirë marrjen e depozitës së saj direkte, sepse nëna e saj u konsiderua e paaftë.

• E njëjta gjë për Medicare tradicionale, duke përfshirë çdo plan ilaçesh Medigap ose Pjesë D, ose - nëse ata kanë ndjekur atë rrugë - planin e tyre Medicare Advantage. Merrni parasysh nëse një kartë zbritje e barnave si GoodRx ofron çmime më të mira sesa një plan i Pjesës D.

• Dijeni se ku mbahen letrat e rëndësishme, duke përfshirë certifikatat e lindjes, certifikatat e vdekjes, certifikatat e martesës, kartat e sigurimeve shoqërore, pasaportat, dekretet e divorcit dhe dokumentet e birësimit.

• Caktohu për të diskutuar përfitimet e punonjësve me ish-punëdhënësit dhe për të kryer biznes mbi çështjet e pensioneve dhe sigurimit shëndetësor.

• Emërohuni në formularët e HIPAA të depozituar me të gjithë mjekët dhe spitalet, në mënyrë që të diskutoni çështjet mjekësore të prindërve tuaj. Për të qenë të sigurt, kërkoni avokatin tuaj të përgatisë një dokument të përgjithshëm në rast se një ofrues i caktuar nuk e kërkon një ose e humb atë.

• Çdo ofrues ka nevojë për kopje të vullnetit të gjallë dhe autorizim të qëndrueshëm për kujdesin shëndetësor. Sigurohuni që të gjithë vëllezërit dhe motrat të jenë në të njëjtën faqe për dëshirat e prindërve, siç përshkruhet në testamentin e gjallë.

• Më në fund aplikuam për karta krediti në emrin tonë që i përdornim për të blerë gjërat e nevojshme të prindërve tanë. Për shembull, kur përdorni një farmaci me porosi me postë, një kartë krediti është e dobishme. Faturat e kartës së kreditit e bënë të lehtë gjurmimin e shpenzimeve të prindërve tanë.

• Nëse jeni duke menaxhuar faturat e prindërve tuaj, dërgoni të gjitha postat e biznesit në adresën tuaj të shtëpisë. Kjo shmang postën e humbur ose shqetësimet e panevojshme nga ana e prindit. Pasi ajo hyri në jetë me ndihmë, mora të gjithë postën e nënës sime, përveç kartolinave dhe letrave të urimit nga miqtë dhe familja.

• Kur prindërit tuaj nuk janë më duke vozitur, dorëzoni patentën e shoferit dhe merrni një kartë identifikimi shtetëror. Në Ohajo, ku jetojmë, ju duhet ose patentë shoferi ose ID shtetërore për të paraqitur deklaratën e tatimit mbi të ardhurat shtetërore.

Së katërti, merrni hapa për të mbrojtur pasuritë e prindërve tuaj:

• Anuloni çdo kartë krediti ose pagese të panevojshme. Cilat karta mbesin në kuletat e tyre që nuk janë përdorur prej vitesh?

• Nëse nuk ka nevojë për kredi të re, kontaktoni zyrat e kreditit për të ngrirë kredinë e tyre. Kjo duhet të bëhet individualisht për çdo person me tre firmat kryesore të vlerësimit të kredisë. Kjo zvogëlon rrezikun e vjedhjes së identitetit dhe mashtrimeve para dhe pas vdekjes.

• Rishikoni të gjitha zbritjet automatike nga llogaritë bankare të prindërve tuaj për t'u siguruar që të gjitha janë ende relevante.

• Nëse prindërit janë ende duke menaxhuar llogaritë e tyre, merrni parasysh marrjen e aksesit elektronik në llogaritë e kontrollit dhe të kartës së kreditit, në mënyrë që të monitoroni që ata të mos mashtrohen.

• Nëse po paguani faturat e tyre dhe po menaxhoni llogarinë e tyre rrjedhëse, vendosni një metodë për të gjurmuar rrjedhën e fondeve. Kam përdorur Quicken, gjë që e bëri të lehtë dokumentimin se si po shpenzoheshin paratë.

• Minimizo kush e sheh numrin e tyre të sigurimeve shoqërore. Pothuajse çdo formular i informacionit të pacientit për zyrat e mjekut ose objektet e kujdesit shëndetësor e kërkon atë. Asnjëri prej tyre nuk ka nevojë për të. Lëreni bosh.

Së fundi, sigurohuni që të jeni të përgatitur për periudhën pas vdekjes së prindërve tuaj:

• Njihuni me pritjet e tyre për organizimin e funeralit. Gjithashtu, di kë të telefonosh dhe ku mbahen të dhënat për çdo marrëveshje paraprake. Sigurohuni që të gjithë anëtarët e familjes të jenë në të njëjtën faqe. Një avokat mund të përgatisë një dokument për të përcaktuar se kush është përgjegjës për organizimet e funeralit, cilat duhet të jenë ato rregullime dhe si do të paguhen.

• Rishikoni përcaktimet e përfituesve për të gjitha përfitimet e punëdhënësit, llogaritë e daljes në pension dhe sigurimin e jetës. Rishikojini ato sërish pasi prindi i parë të vdesë.

• Babai i gruas sime na çoi në takime me avokatin dhe këshilltarin e tyre financiar me qëllimin e vetëm që t'i takonte para se t'i duheshin. Kjo e zbuti rrugën kur duhej të shkonim vetëm.

• Nëse ka shumë trashëgimtarë, bëni një listë të sendeve sentimentale të familjes dhe kush do t'i marrë ato. Më mirë akoma, shpërndajini ato si pjesë e çdo zvogëlimi.

Kjo kolonë fillimisht u shfaq në Humble Dollar dhe u ribotua me leje.

Howard Rohleder, një ish-drejtor ekzekutiv i një spitali komunitar, doli në pension herët pas më shumë se 30 vjetësh në administrimin e spitalit. Në pension, ai ka shërbyer në disa borde jofitimprurëse. Në maj 1994, ai u shfaq—së bashku me pesë të tjerë—në kopertinën e Kiplinger's Personal Finance për një artikull të titulluar «Sekretet e suksesit të investimit tim».