Si të ndërtoni pasuri të madhe me fuqinë e përzierjes

Koha për të filluar përdorimin e fuqisë së përzierjes është sot. Harrojeni performancën tuaj të kaluar dhe punoni në mbajtjen e humbjeve të kufizuara ndërsa ndërtoni portofolin tuaj dhe prodhoni kthime.

Albert Ajnshtajni ka thënë: “Interesi i përbërë është mrekullia e tetë e botës. Kush e kupton e fiton, kush nuk e paguan.” Benjamin Franklin e përshkroi përzierjen si: “Paraja bën para. Dhe paratë që paratë bëjnë para.”

Një nga ilustrimet e mia të preferuara të përzierjes është se nëse 24 dollarët që u përdorën për të blerë ishullin e Manhatanit nga fisi Lenape në 1626 do të investoheshin në një obligacion me 8%, do të vlente rreth 44 trilion dollarë në 2023.

Nëse dëshironi një vlerësim të përafërt se sa shpejt do të rriten paratë tuaja përbërja, atëherë përdorni rregullin e 72. Nëse pjesëtoni 72 me kthimin që shpresoni të fitoni, ky numër ju jep numrin e përafërt të viteve që do të duhen për investimin tuaj për të dyfishuar. Për shembull, fitimi i një kthimi vjetor prej 6% do të dyfishojë paratë tuaja në rreth 12 vjet (72 pjesëtuar me 6). Nëse fitoni një kthim vjetor prej 12%, atëherë do të dyfishoni paratë tuaja në vetëm gjashtë vjet.

Përbërja e fitimeve është ajo që ka ndërtuar shumicën e pasurive të mëdha në histori, por është një fenomen i keqkuptuar dhe shumë investitorë nuk arrijnë ta përdorin atë në mënyrë efektive.

Shumica e investitorëve mendojnë se përbërja vlen vetëm për blerjen dhe mbajtjen e një aksioni të vetëm. Warren Buffet është ilustrimi më i njohur i kësaj qasjeje. Ai bleu dhe mbajti emra si Coca-Cola (KO) dhe Apple (AAPL) dhe gëzonte fitime të mëdha për shkak të përzierjes.

Sekreti i Kompleksimit

Këtu është sekreti i përzierjes që shumica e njerëzve anashkalojnë – ju mund të përfitoni prej tij edhe nëse nuk keni fatin të blini një aksion të madh dhe ta mbani atë për shumë vite. Zgjedhja e mirë e investimeve ndihmon, por kombinimi do të funksionojë për ju nëse i mbani llogaritë tuaja afër niveleve të tyre më të larta dhe vazhdimisht mund të prodhoni kthime të mira. Ju mund ta bëni këtë me një aksion të vetëm si Buffett, ose mund ta bëni këtë me dhjetëra aksione dhe tregtim afatshkurtër.

Rreziku kryesor i investimit blej dhe mbaj është se jeni në aktivin e gabuar. Përbërja funksionon kundër jush nëse po mbani aktivin e gabuar. Arsyeja që shumë pak njerëz mund të kopjojnë atë që bën dikush si Buffett është se ata bëjnë një punë shumë të dobët për të gjetur aksione që do të prodhojnë kthime të jashtëzakonshme për dekada. Është një nga gjërat më të vështira për t'u bërë në investim, dhe kjo është arsyeja pse ka kaq pak njerëz që bëhen shumë të pasur duke e bërë atë.

Në vend që të përpiqeni të gjeni një nga aksionet e pakta që do të jenë investime të shkëlqyera për dekada, qasja më pak e rrezikshme ndaj komponimit është të mos tërheqni kapitalin dhe të siguroheni që aktivet që mbani të qëndrojnë sa më afër niveleve të larta.

Me një llogari bankare, dollarët që investoni nuk ulen në vlerë, por niveli i kthimit do të jetë i kufizuar. Me stoqet, gjithmonë do të ketë rrezikun e paqëndrueshmërisë dhe humbjes. Kjo është ajo që do të vrasë efektin e përbërjes nëse zgjat shumë. Megjithatë, nëse prodhoni kthime të forta me tërheqje të kufizuara për një periudhë të gjatë kohore, atëherë do të përfitoni shumë nga përbërja.

Çështja e rëndësishme këtu është të mendoni për portofolin tuaj të aksioneve si një aktiv të vetëm. Portofoli juaj është ekuivalenti i investimit të Buffett në një aksion të vetëm. Përmbledhja e të gjitha aksioneve dhe aktivitetit tuaj tregtar mund të shihet si ekuivalenti i thjesht mbajtjes së një aksioni, siç është Apple (AAPL) . Ky ndryshim në fokus kërkon një punë të vështirë. Kërkon që ju ta menaxhoni atë aktiv përmes tregtimit aktiv dhe të siguroheni që tërheqjet të mbeten të vogla dhe kapitali juaj të prodhojë kthime të mira.

Rritja e Kthimeve Tuaja

Në fund të fundit, gjithçka që ka rëndësi është që portofoli të mbetet pranë niveleve të larta dhe të prodhojë një nivel të kthimit për një periudhë të gjatë vitesh. Fakti që mund të keni bërë mijëra tregtime në qindra aksione nuk e zvogëlon fuqinë e përzierjes. Në fakt mund të përmirësojë kthimet tuaja. Edhe aksionet si Apple pësojnë tërheqje prej 50% ose më shumë në ecjen e tyre në rritje gjatë shumë viteve. Është e mundur të zvogëlohet paqëndrueshmëria përmes tregtimit shumë aktiv nëse ky është fokusi kryesor.

Në vend që thjesht të përpiqeni të gjeni disa aksione të mira për të mbajtur, përqendrohuni në menaxhimin me kujdes të aksioneve që mbani. Ato që nuk ndihmojnë për ta mbajtur llogarinë tuaj afër niveleve më të larta eliminohen dhe shtohen ato që e ndihmojnë atë të rritet më shpejt. Nëse e bëni këtë në mënyrë efektive, baza juaj e aseteve do të rritet dhe efekti i përzierjes do të jetë edhe më i mirë se ai që gëzon mbajtja pasive për një periudhë shumë të gjatë.

Natyrisht, kjo qasje është më shumë punë sesa gjetja e një stoku të vetëm të shkëlqyeshëm për t'u mbajtur për një kohë shumë të gjatë, por gjithashtu zvogëlon rrezikun. Nëse llogaria juaj po shkon në rrugën e gabuar, ju shkurtoni humbjet, rigrupoheni dhe kërkoni të gjeni stoqet që do të performojnë më mirë në të ardhmen.

Shumica e njerëzve dështojnë në komponimin e llogarive të tyre të investimeve sepse tërheqin fonde ose pësojnë shumë tërheqje të mëdha dhe nuk rikuperohen kurrë. Ata pësojnë një humbje të madhe dhe më pas duhet të kalojnë detyrën shumë joproduktive për t'u kthyer në pikën ku ishin. Mendoni për portofolin tuaj sikur të ishte një aktiv i vetëm që do ta rritni me një ritëm kompleks për shumë vite.

Investimi i suksesshëm blej dhe mbajë nuk është gjë tjetër veçse përdorimi i fuqisë së përzierjes. Tregtarët aktivë janë në një pozitë shumë më të mirë për të përfituar nga komponimi sesa investitorët blejnë dhe mbajnë nëse e bëjnë atë siç duhet.

(Apple është një pronë në Alertet e veprimit klubi anëtar i PLUS. Dëshironi të njoftoheni përpara se AAP të blejë ose shesë AAPL? Mësoni më shumë tani.)