Pavarësisht se kur filloni, kursimi për pension është jetik. Edhe pse shumica e amerikanëve të moshuar varen nga Sigurimet Shoqërore në një farë mase, marrësi mesatar mbledh vetëm 1,691 dollarë në muaj – jo para të mjaftueshme për të jetuar rehat në shumicën e vendeve. Strategjia juaj për të kursyer për pension do të varet nga vendi ku jeni në jetë dhe sa para fitoni. Nëse jeni 50 vjeç, kursimi për daljen në pension ndoshta do të kërkojë një kombinim të buxhetimit agresiv dhe disa planifikimeve të stilit të jetesës. Por kjo mund të bëhet, veçanërisht me ndihmën e një këshilltari financiar.
Ja çfarë duhet të keni parasysh kur filloni të kurseni për pension në moshën 50 vjeç:
Mos u frikësoni dhe mos u ndjeni në siklet
Para së gjithash, mos kini frikë të kërkoni ndihmë. Pothuajse dy të tretat e të gjithë amerikanëve mendojnë se kursimet e tyre të pensionit janë jashtë rrugës. Miliona familje nuk kanë fare kursime në të 40-at dhe 50-at e tyre, ndërsa ato që mbajnë mesatarisht rreth 61,000 dollarë.
Ndoshta keni pasur fëmijë ose prindër për t'u kujdesur. Ndoshta po ndërtonit biznesin tuaj ose po paguanit për një shtëpi, ose vetëm tani të ardhurat tuaja ju kanë dhënë një lloj fleksibiliteti për të lënë mënjanë para shtesë. Pa marrë parasysh arsyen e vonesës, ju mund të ndërtoni një vezë fole pensioni nëse e vendosni mendjen për të dhe merrni seriozisht kursimin.
Vendos qellimet
Një hap kritik në çdo plan të kursimeve të pensionit është të kuptoni se sa keni nevojë. Kjo është e vërtetë pa marrë parasysh se kur filloni.
Qëllimet tuaja të daljes në pension nuk janë domosdoshmërisht vija e përfundimit aq sa ju ndihmojnë të vendosni objektiva minimale. Është gjithmonë më mirë t'i tejkaloni këto objektiva, por ato ju bëjnë të ditur se çfarë duhet të keni prioritet dhe çfarë duhet të shkurtoni.
Rregulli i përgjithshëm i përgjithshëm është që të fitoni midis tetë dhe 10 herë të ardhurat tuaja aktuale vjetore në kursime. Kështu, për shembull, nëse aktualisht fitoni 50,000 dollarë në vit, në mënyrë ideale dëshironi të përfundoni me kursime nga 400,000 deri në 500,000 dollarë deri në kohën që të dilni në pension. Numri juaj specifik, megjithatë, do të varet nga të ardhurat tuaja, nevojat tuaja dhe çfarë mund të prisni të shpenzoni në pension. Për shembull, dikush që pret të paguajë shtëpinë e tij mund të ketë nevojë për më pak para sesa dikush që pret të marrë me qira për një kohë të pacaktuar. Dikush që pëlqen të udhëtojë do të ketë nevojë për më shumë para, ashtu si dikush që jeton në një zonë me kosto të lartë jetese.
Ky mund të jetë një proces i detajuar, por është veçanërisht i rëndësishëm kur filloni të kurseni më vonë në jetë. Ndoshta do t'ju duhet të bëheni agresiv në lidhje me buxhetin tuaj, kështu që do të jetë veçanërisht e rëndësishme të njihni objektivat tuaja mujore.
Nëse jeni gati të krahasoheni me këshilltarët lokalë që mund t'ju ndihmojnë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Caktoni një buxhet vjetor
Pasi të dini se sa keni nevojë, është koha të përcaktoni një buxhet kursimi mujor dhe vjetor.
Pavarësisht se cilat janë qëllimet tuaja financiare, do t'ju duhet të kurseni në mënyrë agresive për të arritur një objektiv të sigurt dhe të rehatshëm të kursimeve të pensionit. Të fillosh në moshën 50-vjeçare do të thotë që ke nga 15 deri në 20 vjet për të lënë mënjanë para të mjaftueshme për të jetuar për disa dekada. Njëzet vjet janë ende një kohë e gjatë që një llogari të kompletohet dhe Sigurimet Shoqërore do t'ju ndihmojnë, por kursimet tuaja të pensionit do të duhet të jenë një pjesë e madhe e buxhetit mujor që tani e tutje.
Për shembull, merrni parasysh dikë që fiton të ardhurat mesatare të vitit 2023 prej rreth 70,000 dollarë në vit. Duke pasur parasysh rregullin tonë të përgjithshëm, ata do të duan të paktën 600,000 dollarë kursime deri në kohën kur të dalin në pension. Nëse ata fillojnë të kursejnë në 50 vjeç dhe dalin në pension në 70, me një normë vjetore kthimi prej 10%, atyre do t'u duhet të vendosin rreth 872 dollarë në muaj, ose 10,464 dollarë në vit, në llogarinë e tyre të pensionit.
Ti mund ta besh kete - dhe duhet - por kjo do të thotë t'i kushtoni përpjekjeve një pjesë të konsiderueshme të të ardhurave tuaja.
Hapni një llogari dhe maksimizoni arritjet
Nëse sapo po filloni, hapi i parë është hapja e llogarive të pensionit.
Pyetja kryesore këtu do të jetë se çfarë lloj llogarish duhet të hapen. Shumë punëdhënës ofrojnë qasje në një plan pensioni, si një 401 (k). Nëse ofrojnë kontribute që përputhen, hapja e një 401(k) do të jetë pothuajse gjithmonë vendi për të filluar. Përtej kësaj, opsionet tuaja kryesore do të jenë një IRA ose një Roth IRA.
Në vitin 2023, IRS ju lejon të kontribuoni deri në 22,500 dollarë në një 401 (k) dhe 6,500 dollarë në një IRA. Kontributi i shumës maksimale në secilën llogari mund t'ju ndihmojë të krijoni kursimet tuaja të pensionit gjatë 15 viteve të ardhshme.
Më pas, maksimizoni kontributet tuaja përmbledhëse. IRS lejon kursimtarët mbi moshën 50 vjeç të investojnë para shtesë në llogaritë e pensionit me avantazhe tatimore. Detajet varen nga secili individ dhe çdo llogari, por si rregull i përgjithshëm mund të investoni 7,500 dollarë shtesë në një 401(k) dhe 1,000 dollarë shtesë në një IRA ose Roth IRA çdo vit.
Përveç kësaj, ju gjithashtu mund të hapni një llogari investimi standarde të tatueshme. Nëse nuk keni akses në një llogari 401(k) ose të ngjashme, mund t'ju duhet të kurseni më shumë çdo vit sesa lejon IRA juaj. Në atë rast, vendosni tepricën në një portofol investimi në një llogari të tatueshme.
Përfitoni nga puna anësore
Këtu është gjëja e mirë e të qenit 50: Ju jeni të mirë në gjërat. Ju ka të ngjarë të keni dekada përvojë pune nën rripin tuaj, e cila mund të përkthehet në koncerte dhe punë të pavarur.
Tani, një punë anësore mund të mos jetë ajo që dëshironi në moshën 50 vjeç. Pavarësisht nëse jeni duke bërë disa këshilla të lehta, duke marrë një punë me kohë të pjesshme apo edhe duke vozitur për Lyft ose Uber, puna në turnin e dytë është sigurisht një përshtatje më e mirë për energjikë. 20-diçka se dikush që dëshiron të shijojë rezultatet e punës së tyre të palodhur.
Por kjo punë shtesë do të thotë para shtesë, dhe lajmi i mirë është se nuk do të duhet aq shumë për të bërë një ndryshim të madh në kursimet tuaja. Në fund të fundit, shpenzimet tuaja të jetesës janë llogaritur të gjitha, kështu që ju mund t'i kushtoni të gjitha paratë tuaja anësore për kursimet tuaja të daljes në pension. Merrni parasysh objektivin tonë mujor të kursimeve prej 872 dollarësh nga shembulli i mësipërm. Edhe të fitosh sa më pak se 100 dollarë në javë nga një punë anësore mund të mbulojë më vete pothuajse gjysmën e këtij objektivi investimi.
Kjo nuk do të jetë domosdoshmërisht argëtuese, por mund të jetë mënyra më e mirë për të siguruar një pension të fortë pa pasur nevojë të hiqni dorë nga luksi i vogël (ose i madh) i jetës.
Vonesa e daljes në pension nëse është e mundur
Kjo është një çështje e qartë, por gjithsesi mund të bëjë një ndryshim të madh.
Nëse mund ta shtyni daljen në pension deri në moshën 70 vjeç, do të kapni dy avantazhe kryesore. Së pari, do të maksimizojë përfitimet tuaja të Sigurimeve Shoqërore. Ju merrni një rritje prej 32% në përfitimet tuaja mujore duke mbledhur Sigurimet Shoqërore në 70 në vend të 65, dhe vetëm kjo mund të bëjë dallimin midis një pensioni të rehatshëm dhe atij stresues.
Së dyti, kjo i jep llogarisë tuaj të daljes në pension pesë vjet shtesë për të vazhduar të rritet. Në mënyrë kritike, mbani mend se vitet e fundit të rritjes së një llogarie janë gjithmonë më të rëndësishmet. Kjo është kur llogaria juaj mund të ketë vlerën më të madhe, kështu që potencialisht mund të grumbullojë vlerën më të madhe nga fitimet.
Konsideroni Lëvizjen … Ndoshta
Ky është një opsion më i madh. Pjesa më e madhe e këshillave rreth kursimit në fund të jetës përfshin ndërprerje të rëndësishme në jetën dhe stilin tuaj të jetesës. Kjo është një thikë me dy tehe, dhe veçanërisht kur bëhet fjalë për lëvizjen.
Për shumë familje, pjesa dërrmuese e shpenzimeve të tyre shkon drejt kostove fikse si strehimi dhe faturat. Kjo është një çështje e ndikuar në masë të madhe nga vendndodhja, me kostot e strehimit dhe shpenzimet e lidhura me rritjen e tyre në zonat urbane. Në pension, megjithatë, nuk keni nevojë të qëndroni pranë një pune apo zyre.
Lëvizja diku më pak të kushtueshme mund të jetë gjëja e vetme më me ndikim që mund të bëni për të hapur buxhetin tuaj dhe për ta bërë jetën shumë më të përballueshme.
Por cilësia e jetës suaj ka rëndësi dhe, veçanërisht më vonë në jetë, pak gjëra kanë më shumë rëndësi sesa të keni akses te miqtë, familja dhe komuniteti juaj. Kjo është një fushë ku vendimi financiarisht i shëndoshë mund t'ju lërë gjithsesi të pakënaqur, t'ju shkëputë nga njerëzit dhe vendet që keni dashuruar në një moshë kur udhëtimi është më i vështirë se kurrë.
Rezultati këtu është ky: lëvizja është një opsion i mirë për t'u marrë parasysh. Nëse jeni duke luftuar për t'i bërë numrat të funksionojnë, ulja e kostove të banimit nga 2,400 dollarë në muaj në 800 dollarë mund ta zgjidhë vetë këtë problem. Vetëm mos harroni kostot shumë reale personale që vijnë me një vendim të tillë. Nëse mund ta zgjidhni buxhetin tuaj të daljes në pension me disa punë koncertesh dhe buxhetim të vështirë, ka një shans të mirë që të jeni më të lumtur në planin afatgjatë.
Bottom Line
Është e mundur të filloni të kurseni për daljen në pension në moshën 50 vjeç dhe të arrini qëllimet tuaja të kursimeve. Të bësh këtë kërkon një planifikim të kujdesshëm dhe kursim të zellshëm. Vetëm sigurohuni që t'i ndiqni me kujdes numrat sepse sa më gjatë të prisni për të kursyer për pension, aq më pak hapësirë për gabime keni.
Këshilla për kursim për pension
Ne kemi diskutuar se si të filloni të kurseni vonë në jetë, por arritja e qëllimeve tuaja të kursimeve do të kërkojë planifikim të detajuar. Llogaritësi i pensionit i SmartAsset mund t'ju ndihmojë të vlerësoni përafërsisht sa para do t'ju nevojiten, si dhe sa të kurseni çdo muaj për të arritur atje.
Sinqerisht, nuk mund ta mbivlerësojmë rëndësinë e marrjes së këshillave të ekspertëve. Një këshilltar financiar mund të jetë një burim i vlefshëm ndërsa kurseni dhe planifikoni të dilni në pension. Gjetja e një këshilltari financiar të kualifikuar nuk duhet të jetë e vështirë. Mjeti falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë që i shërbejnë zonës suaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, filloni tani.
Foto krediti: ©iStock.com/Goodluz, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/digitalskillet
Postimi Si të kurseni për pension në të 50-at u shfaq fillimisht në blogun SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/im-50-boost-retirement-income-140025591.html