Ka shumë mënyra për të minimizuar detyrimin tuaj tatimor dhe kjo është veçanërisht e vërtetë kur keni punuar shumë për të hequr paratë e pensionit. Këshilltarët tatimorë po kërkojnë vazhdimisht mënyra të reja për të shmangur pagimin e taksave për tërheqjet e IRA-s. Ka strategji ligjore që mund t'i përdorni për të minimizuar të paktën taksat që paguani për veten tuaj llogari pensioni individual (IRA) kontributet, por mund të jetë një ide e mirë të flisni me një këshilltar financiar përpara se të filloni të gjitha në ndonjë strategji. Provoni të përdorni SmartAsset's mjet falas për përputhjen e këshilltarëve për të gjetur këshilltarë që i shërbejnë zonës tuaj.
Roth IRA dhe IRA Tradicionale
Nëse po planifikoni daljen në pension dhe e gjeni veten duke pyetur: "Si mund të shmang pagesën e taksave për tërheqjen time nga IRA kur të dal në pension?" planifikoni përpara dhe hapni a Roth IRA në vend të një IRA tradicionale. Një IRA tradicionale financohet me dollarët tuaj para taksave dhe ju paguani taksa kur tërhiqni fondet. Një Roth IRA, megjithatë, financohet me dollarë pas taksave. Meqenëse tashmë keni paguar taksa për paratë tuaja Roth IRA, nuk keni asnjë detyrim tatimor kur tërhiqni fondet një ditë.
Po sikur të ndodhë një emergjencë dhe ju duhet të bëni një tërheqja e hershme nga IRA juaj? Ju ende nuk do të paguani asnjë taksë për një Roth IRA nëse tërheqni vetëm kontributet tuaja. Nëse filloni të tërhiqni të ardhurat tuaja nga paratë tuaja, atëherë një tërheqje e hershme do të shkaktojë taksa. Ju do të duhet të paguani një gjobë prej 10% për të dy llojet e llogarive nëse tërhiqni para se të jeni 59 1/2.
Ka disa përjashtimet e vështirësive në lidhje me ndëshkimin dhe taksat për tërheqjen e parakohshme. Ju nuk duhet të paguani një gjobë për tërheqje në këto situata, por mund t'ju duhet të paguani taksa, në varësi të rrethanave:
Shtëpia juaj e parë - Ju mund të tërhiqni herët deri në 10,000 dollarë nga një IRA pa penalitete nëse i vendosni paratë për të blerë shtëpinë tuaj të parë.
Sigurim shëndetsor - Nëse mbeteni të papunë dhe keni nevojë të blini sigurim shëndetësor, mund të bëni një tërheqje të hershme pa penalitete.
Shërbimi ushtarak – Nëse thirreni për shërbimin ushtarak, ose bashkoheni në ushtri dhe kryeni të paktën 180 ditë shërbim aktiv, mund të tërhiqeni gjatë kohës që jeni në detyrë, por jo më pas.
Shpenzimet e kolegjit - Ju dhe anëtarët e familjes suaj mund të bëni një tërheqje të hershme për shpenzimet e kolegjit si shkollimi, dhoma dhe bordi dhe libra e furnizime.
Faturat mjekësore – Nëse keni fatura mjekësore që janë mbi 10% të të ardhurave tuaja bruto të rregulluara, mund të bëni tërheqje të hershme për t'i paguar ato.
Paaftësi – Nëse bëheni të paaftë, keni të drejtë të merrni tërheqje të hershme.
Barra tatimore – Nëse Shërbimi i të Ardhurave të Brendshme (IRS) vendos një barrë tatimore në pronën tuaj sepse ju detyroheni taksat e prapambetura, ju mund të tërhiqeni nga IRA-ja juaj për të paguar taksat tuaja të prapambetura.
Nëse merrni një nga këto përjashtime, sigurohuni dhe përdorni paratë nga IRA pikërisht për atë që parashikon përjashtimi, përndryshe mund të jeni në telashe me IRS.
Implikimet tatimore të të pasurit IRA të shumëfishta
Duke pasur IRA të shumta mund të justifikohet nga disa strategji investimi. Nëse keni një IRA tradicionale, të financuar nga dollarë para taksave dhe një Roth IRA, të financuar nga dollarë pas taksave, mund të keni një strategji tatimore fituese. Ju mund të përdorni kontributin tuaj vjetor në IRA-në tuaj tradicionale për të ulur taksat tuaja aktuale pasi mund të zbritet drejtpërdrejt nga të ardhurat tuaja. Pastaj, mund të përdorni atë që keni depozituar në Roth IRA tuaj si akses për të pasur të ardhura pa taksa në pension.
Ju gjithashtu mund të përdorni IRA të shumta për investime në klasa të ndryshme asetesh. Për shembull, disa investitorë vendosin aksionet e tyre në një IRA, obligacionet në një tjetër dhe asete alternative si kriptomonedha në një vet I drejtuar IRA. Kjo i lejon investitorit të bëjë disa analiza në lidhje me llojin e aktivit më të dobishëm për ta.
Në vend që të keni IRA të shumta, mund të keni një Roth IRA dhe një llogari brokerimi. Nëse kjo është situata juaj, financoni Roth IRA-n tuaj me aksione dhe obligacione që paguajnë dividentë që paguajnë interes. Meqenëse dividentët dhe interesi tatohen me norma të zakonshme të të ardhurave, ju do të minimizoni detyrimin tuaj tatimor më shumë sesa nëse do t'i kishit ato aktive në një llogari brokerimi. Vendosni aktivet tuaja financiare të rritjes në llogaritë e ndërmjetësimit ku do të paguani normën më të ulët të tatimit mbi fitimet kapitale kur t'i tërheqni ato.
Konvertimi i Roth IRA
A Konvertimi i Roth IRA është procesi i konvertimit të llogarisë suaj tradicionale IRA në një llogari Roth IRA. Roth IRA nuk do të kërkojë pagesën e taksave për çdo shpërndarje pas moshës 59 1/2. Sidoqoftë, procesi i konvertimit të IRA-së tradicionale në një Roth IRA krijon një ngjarje të tatueshme. Nëse prisni që grupi juaj i taksave të jetë më i lartë në pension sesa tani, mund të ketë kuptim të konvertoni IRA-në tuaj tradicionale në një Roth IRA. Një strategji tjetër është të konvertoni një pjesë të IRA-s tuaj tradicionale në një Roth IRA në vitet kur prisni të jeni në një grup tatimor më të ulët.
Strategjitë Shtesë
Ka strategji të tjera që mund t'ju ndihmojnë të shmangni pagimin e taksave për tërheqjet e IRA-s, disa prej të cilave mund të fluturojnë nën radar. Për shembull, ju mund të bëni donacionet e letrave me vlerë nga IRA-ja juaj për një bamirësi publike, të miratuar dhe merrni një zbritje tatimore deri në 30%. Nëse kontributi juaj tejkalon kufirin prej 100,000 dollarë në vit, mund ta çoni përpara deri në pesë vjet.
Ju gjithashtu mund të përfitoni nga zbritja standarde. Nëse të ardhurat tuaja të tatueshme janë 0 dollarë, atëherë mund të tërhiqni shumën e përafërt zbritja standarde e tatimit mbi të ardhurat para se të taksoheni. Kjo shumë është rreth 20,300 dollarë nëse jeni i martuar pa asnjë vartës.
A kontratë e kualifikuar e anuitetit të jetëgjatësisë (QLAC) është një opsion tjetër. Një QLAC është në thelb një pension vjetor brenda IRA-s tuaj që keni krijuar për të minimizuar detyrimin tuaj tatimor. Kur vendosni një QLAC, ju përjashtoni 25% të kërkesave tuaja minimale të shpërndarjes deri në një maksimum prej $130,000. Ky pension do të zgjasë deri në moshën 85-vjeçare, kështu që mund të ia vlejë primi që duhet të paguani për ta vendosur atë.
Bottom Line
Këto janë disa nga strategjitë që mund të përdorni për të minimizuar taksat që do të paguani kur tërhiqni para nga IRA-ja juaj. Mundësitë përfshijnë konvertimin e IRA-ve tradicionale në Roth IRA, duke pasur IRA të shumta, dhurimin e letrave me vlerë nga një IRA në një bamirësi ose ngritjen e një QLAC. Meqenëse shumë prej tyre përfshijnë disa kompleksitete, ju mund të dëshironi të shihni një këshilltar financiar, në mënyrë që të mos shfrytëzoni mundësinë që të mbeteni me një faturë të madhe tatimore në fund të vitit.
Këshilla për daljen në pension
Një këshilltar financiar mund të jetë një ndihmë e madhe kur bëhet fjalë për planifikimin e daljes në pension. Gjetja e një këshilltari financiar të kualifikuar nuk duhet të jetë e vështirë. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Check out Llogaritësi i daljes në pension të SmartAsset nëse po kërkoni të planifikoni vetë daljen në pension. Ju mund ta përdorni atë për të përcaktuar se sa para mund t'ju nevojiten në pension.
Foto: ©iStock.com/RealPeopleGroup, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge
Postimi Si mund të shmang pagesën e taksave për tërheqjet e IRA? shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/avoid-paying-taxes-ira-withdrawals-202808379.html