Si të përballoni një hipotekë ndërsa normat e interesit dhe çmimet e shtëpive rriten

Nuk është sekret se është një treg i vështirë për blerësit e mundshëm të shtëpive.

Në tetor, blerësit amerikanë duhej të fitonin 107,281 dollarë për të përballuar pagesën mesatare mujore të hipotekës prej 2,682 dollarë për një "shtëpi tipike", Redfin raportuar këtë javë. 

Kjo është 45.6% më e lartë se të ardhurat vjetore prej 73,668 dollarësh të nevojshme për të mbuluar pagesën mesatare të hipotekës 12 muaj më parë, zbulon raporti.

Arsyeja kryesore është rritja e normave të interesit të hipotekave, tha Melissa Cohn, nënpresidente rajonale në William Raveis Mortgage. “Përfundimi është se normat e hipotekave janë më shumë se dyfishuar që nga fillimi i vitit,” tha ajo.

Më shumë nga Financat Personale:
4 këshilla për të maksimizuar ndikimin e donacioneve tuaja bamirëse
Anulohet shitja publike e biletave të Taylor Swift: Si të blini në tregun sekondar
60% e amerikanëve jetojnë nga pagesa deri në rrogë, duke shkuar në sezonin e pikut të blerjeve

Pavarësisht nga rënie e mprehtë e raportuar këtë javë, norma mesatare e interesit për një hipotekë 30-vjeçare me normë fikse prej 647,200 dollarë ose më pak, ishte nën 7%, krahasuar me nën 3.50% në fillim të janarit.

dhe ndërsa vlerat e shtëpisë janë zbutur në disa tregje, çmimi mesatar i shitjes është rritur nga një vit më parë.

"Çmimet e shtëpive janë rritur ndjeshëm, normat e hipotekës janë më shumë se dyfishuar dhe kjo thjesht po dërrmon përballueshmërinë," tha Keith Gumbinger, nënkryetar i faqes së internetit të hipotekave. MSM.

Ndërkohë, një kosto më e lartë e jetesës është ende duke ulur buxhetet e amerikanëve, me inflacioni vjetor 7.7% në tetor.

Ndërsa kushtet aktuale mund të duken të zymta për blerësit, ekspertët thonë se ka disa mënyra për të reduktuar pagesën mujore të hipotekës.

Për shembull, një parapagim më i lartë do të thotë një hipotekë më e vogël dhe pagesa mujore më të ulëta, shpjegoi Gumbinger. "Më shumë poshtë në këtë lloj mjedisi mund të luajë patjetër një rol në marrjen nën kontroll të kostos së hipotekës suaj," tha ai.

Një mundësi tjetër është një hipotekë me normë të rregullueshme, ose ARM, e cila ofron një normë më të ulët interesi fillestar në krahasim me një hipotekë me normë fikse. Norma më vonë përshtatet në një interval të paracaktuar me normën e tregut në atë kohë.

Një ARM gjithashtu mund të jetë me vlerë të merret në konsideratë, për sa kohë që ju kuptojnë rreziqet, tha Cohn.

Nëse planifikoni të qëndroni në shtëpi për disa vite, ekziston rreziku që nuk do të jeni në gjendje të rifinanconi në një hipotekë me normë fikse përpara se ARM të përshtatet, tha ajo. Dhe në një mjedis të normës në rritje, ka të ngjarë të përshtatet më lart.

E drejta juaj për një rifinancim të ardhshëm mund të ndryshojë nëse të ardhurat tuaja bien ose vlera e shtëpisë suaj ulet. "Ky është një rrezik më i madh, veçanërisht për një blerës shtëpie për herë të parë," tha Cohn.

Sigurisht, vlerat dhe kërkesa e shtëpisë ndryshojnë sipas vendndodhjes, gjë që ndikon në përballueshmërinë, tha Gumbinger. "Të jesh i durueshëm dhe të jesh oportunist është një strategji e mirë për kushtet e tregut si kjo," tha ai.