Si duhet të ndikojë në portofolin tuaj të investimeve?

Inflacioni po shkakton kërdi në buxhetet në të gjithë vendin. Me Indeksin e Çmimeve të Konsumit (një tregues kyç i inflacionit) duke arritur një nivel më të lartë 40-vjeçar në fillim të këtij viti, është një çështje ekonomike që po prek çdo amerikan.

Si investitor, ideja për të ndryshuar zgjedhjet e portofolit tuaj ka të ngjarë të ketë kaluar në mendjen tuaj. Ju mund të tundoheni të bëni rregullime për të luftuar këtë inflacion të lartë. Por a duhet inflacioni të ndikojë në përzgjedhjen e portofolit tuaj? Ja çfarë duhet të dini.

Ndikimi i inflacionit në portofolin tuaj

Të pëlqen apo jo, duket inflacion do të jetë përreth për një kohë. Megjithëse Rezerva Federale punon për të luftuar inflacionin me rritje të normave të interesit, ka të ngjarë të marrë pak kohë për të zbutur mjedisin tonë aktual inflacioniste.

IÇK u ftoh pak që nga korriku 2022. Por nëse inflacioni qëndron mbi 8%, të gjithë do të vazhdojnë të ndiejnë majë. Është e pashmangshme që inflacioni të ketë një ndikim në portofolin tuaj, por mund të ndikojë në aktive të ndryshme në mënyra të ndryshme. Ja se si do të ndikojë inflacioni në aksione dhe obligacione.

Stoqet

Aksionet konsiderohen të jenë investime më të paqëndrueshme sesa obligacionet. Nëse keni qenë investitor për një kohë të caktuar, ka të ngjarë të keni vënë re se sa shpejt mund të rriten dhe bien çmimet e aksioneve. Gjatë dy viteve të fundit, ka qenë një udhëtim veçanërisht i vështirë për investitorët me portofol të shumtë të aksioneve.

Edhe pse stoqet janë përgjithësisht në një pozicion më të mirë për të vazhduar me inflacionin sesa obligacionet, jo të gjitha stoqet janë në gjendje të kompensojnë inflacionin e lartë. Për shembull, stoqet në sektorin e energjisë mund të jenë në gjendje të vazhdojnë me inflacionin më mirë sesa stoqet në sektorin e teknologjisë. Kjo për shkak të energjisë kostot janë të lidhura drejtpërdrejt me inflacionin. Konsumatorët mund të jenë në gjendje të anashkalojnë pajisjet më të fundit të teknologjisë, por ata nuk mund të shmangin lehtësisht pagesën për energjinë.

Bono

Obligacionet shpesh konsiderohen si një mundësi investimi më e qëndrueshme sesa aksionet. Rreziku më i ulët i lidhur me obligacionet i bën ato më të qëndrueshme, por mungesa e rrezikut çon gjithashtu në kthime më të ulëta. Dhe kur inflacioni është i shfrenuar, obligacionet shpesh nuk mund të vazhdojnë.

Një problem me inflacionin për investitorët e obligacioneve është se për shkak se obligacionet janë të bazuara në borxhe, ato zakonisht kanë një normë interesi specifike. Pra, kur Rezerva Federale fillon të rrisë normat e interesit në një përpjekje për të luftuar inflacionin, yield-i real bie për obligacionet ekzistuese.

Megjithatë, ekziston një përjashtim nga ky rregull. Letrat me vlerë të Mbrojtura nga Inflacioni i Thesarit janë obligacione që janë krijuar posaçërisht për të mbajtur ritmin me inflacionin. Pasi të blini një TIPS, principali do të rritet me inflacionin dhe do të ulet me deflacionin. Ndryshimet bëhen në bazë të ndryshimeve në IÇK dhe interesi paguhet dy herë në vit me një normë fikse.

Investime alternative

Aksionet dhe obligacionet nuk janë të vetmet mundësi investimi atje. Shumë investitorë kanë një pjesë të portofolit të tyre të alokuar për lloje të tjera aktivesh.

Investimet në pasuri të paluajtshme përmes pronave që prodhojnë të ardhura ose trusteve të investimeve në pasuri të paluajtshme (REIT) i japin portofolit tuaj ekspozimin në një zonë të ndryshme të ekonomisë. Në përgjithësi, pasuritë e paluajtshme mendohet se janë në hap me inflacionin, por faktorët individualë të një tregu lokal mund të ndikojnë në këtë prirje.

Investime të tjera që në përgjithësi mbaj ritmin me inflacionin përfshijnë metale të çmuara dhe disa mallra, si nafta e papërpunuar, gazi natyror, drithërat dhe produkte të tjera bujqësore. Shumë investitorë zgjedhin të shtojnë ar ose argjend në portofolet e tyre si një mbrojtje kundër inflacionit.

Ana negative e disa prej këtyre investimeve alternative është se mund t'ju duhet më shumë njohuri për të filluar. Ju madje mund t'ju duhet të bëni një angazhim për të zotëruar dhe mbrojtur një pasuri fizike, si me një pronë individuale që prodhon të ardhura.

Merrni parasysh tregjet e tjera

Inflacioni nuk ndikon gjithmonë në tregjet në mbarë botën në të njëjtën mënyrë në të njëjtën kohë.

Megjithëse tregu amerikan po përjeton inflacion të rëndë, jo çdo vend ka të njëjtin problem (ose të paktën jo në të njëjtën masë). Shfrytëzimi i një mundësie për të investuar në një treg në zhvillim vjen me rrezik, por disa tregje të huaja mund t'ju japin një shans më të mirë për të vazhduar me inflacionin.

A duhet inflacioni të ndikojë në portofolin tuaj?

Është e qartë se inflacioni do të ketë një ndikim negativ në shumicën e portofoleve të investimeve.

Mjedisi inflacioniste e bën të vështirë që aktivet të prodhojnë një kthim pozitiv. Në fund të fundit, kur inflacioni është mbi 8%, do t'ju duhet kthime investimi prej të paktën 8% vetëm për të mbajtur ritmin. Kjo është më e lehtë të thuhet sesa të bëhet.

Është më mirë të ndërtoni një portofol të larmishëm gjatë rrugës për të minimizuar ndikimin e inflacionit në kthimet tuaja. Këtu janë disa praktika më të mira që duhen marrë parasysh kur ndërtoni një portofol të krijuar për të mbajtur ritmin me inflacionin:

Përcaktoni qëllimet tuaja

Inflacioni është një ndikim i përhapur ekonomik që gërryen fuqinë blerëse. Kur inflacioni është rreth, ai ndikon në fondet e të gjithëve. Por ju do të duhet të vendosni vetë se çfarë lloj kursi dëshironi të hartoni me investimet tuaja.

Të gjithë duan të shmangin ndikimin e inflacionit. Megjithatë, ky nuk është faktori i vetëm që duhet marrë parasysh kur ndërtoni një portofol. Ju gjithashtu do të dëshironi të përcaktoni se me çfarë niveli rreziku jeni të kënaqur. Është në rregull të ndërmerrni pak a shumë rrezik bazuar në preferencat tuaja.

Diversifikimi

Në vend që të hidheni në një ton ndryshimesh, filloni duke vlerësuar se ku ndodhet aktualisht portofoli juaj. Nëse nuk jeni tashmë të diversifikuar, atëherë mund të jetë koha për të bërë disa ndryshime.

Ndarja e duhur midis aksioneve dhe obligacioneve është numri i parë që duhet marrë parasysh. Si investitor, do të duhet të vendosni se cili raport është i duhuri për ju. Në përgjithësi, investitorët me një tolerancë më të ulët ndaj rrezikut i rrisin portofolet e tyre me më shumë obligacione dhe investitorët me një tolerancë më të lartë rreziku janë të kënaqur me aksione më të paqëndrueshme në portofolet e tyre.

Por kur bëhet fjalë për inflacion intensiv, të kesh shumë të portofolit tënd në obligacione mund të rezultojë në të vërtetë mbrapsht. Në fund të fundit, do t'ju duhet të peshoni rreziqet e paqëndrueshmërisë që lidhen me tregun e aksioneve kundrejt fuqisë kulluese të inflacionit.

Në rastin e inflacionit, mund të vendosni të favorizoni pak më shumë stoqet. Ose, nëse jeni duke blerë obligacione, TIPS dhe mbrojtjet e tyre inflacioniste mund të meritojnë një vend në portofolin tuaj.

Cilët sektorë duhet të shikoni?

Kur bëhet fjalë për stoqet, disa do të performojnë më mirë se të tjerët në një mjedis inflacioniste. Si investitor, është e rëndësishme të mbani një sy në disa sektorë kyç. Sigurohuni që të shikoni paketat e investimeve Q.ai të dizajnuara rreth zonave specifike të investimeve, si energjia, rezistente ndaj inflacionit, ose stoqe të rritjes.

energji

Sektori i energjisë është i lidhur ngushtë me Indeksin e Çmimeve të Konsumit. Çmimi i karburantit, benzinës, elektricitetit dhe gazit natyror si një shërbim komunal, të gjitha ndikojnë drejtpërdrejt në IÇK. Meqenëse CPI është një matje kyçe e inflacionit, korrelacioni është i qartë.

Kur çmimet e energjisë rriten ose bien, IÇK-ja ndikohet. Me këtë, sektori i energjisë është gati të ecë mirë kur ekonomia po përballet me presione inflacioniste. Kjo për shkak se konsumatorët në përgjithësi nuk mund të anashkalojnë blerjen e energjisë së nevojshme për të funksionuar në shoqëri. Për shembull, edhe nëse çmimi i benzinës është i lartë, shumë njerëz ende blejnë sasinë e tyre të rregullt sepse thjesht kanë nevojë të udhëtojnë.

Staples

Produktet kryesore të konsumatorit, si sendet ushqimore, priren të shkojnë mirë kur inflacioni është afër. Realiteti është se blerësit ende duhet të marrin furnizimin e tyre javor me bukë, vezë dhe qumësht. Edhe nëse çmimet janë më të larta, shumë familje detyrohen të shpenzojnë më shumë për artikujt bazë që gjenden në raftet e ushqimeve në të gjithë vendin.

Për shkak të kësaj, investimi në aksionet kryesore është një mënyrë e mirë për të mbrojtur bastet tuaja kundër inflacionit.

Stoqet e rritjes

Stoqet e rritjes zakonisht kanë flukse minimale monetare. Kur kohët janë të mira dhe inflacioni është i menaxhueshëm, stoqet e rritjes mund të rriten. Por kur ekonomia po përballet me kohë të vështira, konsumatorët janë të detyruar të bëjnë ndryshime në shpenzimet e tyre vetëm për të përballuar jetesën. Me ato shkurtime buxhetore, bëhet më e vështirë për kompanitë që nuk ofrojnë një shërbim thelbësor të mbijetojnë.

Aksionet e bazuara në rritje do të marrin një goditje inflacioniste më të rëndë se mesatarja, kështu që mbani në mend këtë kur krijoni portofolin tuaj të investimeve.

Bottom Line

Disa investime janë më të përshtatshme për të toleruar një mjedis inflacioniste se të tjerat. Ndërsa ekonomia e SHBA vendoset në kohë inflacioniste, është e rëndësishme të mbani një vëzhgim të kujdesshëm në portofolin tuaj. Por zakonisht nuk është koha e duhur për të miratuar ndryshime të mëdha nëse portofoli juaj nuk është mjaft i larmishëm për të përballuar stuhinë e ardhshme.

Shkarkoni Q.ai sot për akses në strategjitë e investimeve të fuqizuara nga AI. Kur të depozitoni 100 dollarë, ne do të shtojmë 50 dollarë shtesë në llogarinë tuaj.