"Sa do të përfundoja duke shpenzuar?" Unë kam 10 milionë dollarë në asete dhe po mendoj të punësoj një këshilltar financiar. Sa do të më kushtojë vërtet kjo?

Pyetje: Cila është një normë e përshtatshme e menaxhimit të pasurisë? Unë do të kisha asete nën menaxhim prej 10 milionë dollarësh dhe po supozoj se do të ketë një shkallë tarife rrëshqitëse. Eshte kjo ne rregull? Dhe sa do të përfundoja duke shpenzuar? (Po kërkoni një këshilltar financiar? Ju mund ta përdorni këtë mjet për t'u përshtatur me një planifikues që plotëson nevojat tuaja.)

Përgjigje: Në industrinë financiare, ka shumë lloje të ndryshme të strukturave të tarifave, që do të thotë se tarifat nuk janë standarde për të gjithë këshilltarët financiarë. Por keni të drejtë duke supozuar se me 10 milionë dollarë aktive për të investuar, do të merrni një shkallë rrëshqitëse. "Një këshilltar financiar që tarifon bazuar në aktivet nën menaxhim zakonisht ngarkon rreth një tarifë prej 1% në vit, megjithatë, tarifa e menaxhimit prej 1% mund të luhatet në bazë të shumës totale të aseteve të një personi," thotë planifikuesja financiare e certifikuar Danielle Miura e Founder-Spark Financials. . Planifikuesi financiar i certifikuar Kaleb Paddock i Ten Talents Financial Planning thotë se përafërsisht 1% tarifë zbatohet zakonisht për dy milionët e parë dhe më pas një i ashtuquajtur plan i ujëvarave ndjek këtë strukturë ku një klient përfundon duke paguar një përqindje më të ulët për çdo milion shtesë që menaxhohet. .

Po kërkoni një këshilltar të ri apo keni një problem me një aktual? Email [email mbrojtur].

Sa i përket llojit të orarit të ujëvarave që do të zbatohej në pika të ndryshme ndërprerjeje AUM për firmat tipike të menaxhimit të pasurisë RIA, Paddock thotë se sa vijon është një plan tarifor shumë i zakonshëm: 2 milionë dollarët e parë = 1.00%; 1 milion dollarë të ardhshëm = 0.90%; 1 milion dollarë të ardhshëm = 0.80%; 1 milion dollarë tjetër = 0.70% dhe mbi 5 milion dollarë është 0.50%.

Por vetëm për shkak se ju mund të merrni një shkallë rrëshqitëse, nuk do të thotë se duhet. Në të vërtetë, mund t'ju kushtojë 29,000 dollarë në vit nëse menaxhohen 3 milion dollarë, 44,000 dollarë në vit nëse menaxhohen 5 milion dollarë dhe 69,000 dollarë në vit nëse menaxhohen 10 milion dollarë. “Siç mund ta shihni, tarifat dalin jashtë kontrollit shumë shpejt për asnjë arsye tjetër të qenësishme, përveçse që shuma e menaxhuar u rrit, jo domosdoshmërisht që klientit iu shtua më shumë kohë, ekspertizë apo vlerë”, thotë Paddock.

Disa këshilltarë thjesht paguajnë një tarifë të sheshtë, për të cilën Paddock thotë se është shpesh një rrugë më e dobishme për klientët me mbi 1 milion dollarë nën menaxhim. "Nën 1 milion dollarë struktura e tarifës 1% AUM mund të ketë kuptim nëse ka planifikim gjithëpërfshirës të taksave, planifikim të pasurisë, planifikim të fluksit të parave dhe më shumë përveç menaxhimit të investimeve," thotë Paddock. Por mbi markën e një milion dollarësh, ai thotë se një strukturë çmimi të sheshtë mund të funksionojë më mirë pasi të kuptojnë stimujt në lojë dhe që, në përgjithësi, tregjet e kapitalit rriten me kalimin e kohës, pavarësisht se kush i menaxhon paratë e tyre. (Po kërkoni një këshilltar financiar? Ju mund ta përdorni këtë mjet për t'u përshtatur me një planifikues që plotëson nevojat tuaja.)

Një këshilltar financiar që tarifon bazuar në një tarifë të sheshtë mund të kërkojë diku midis 2,000 dhe 10,000 dollarë në vit, dhe tarifat shpesh përcaktohen nga aftësitë dhe përvoja e këshilltarit financiar, si dhe nga nevojat e klientit. “Nëse një klient kërkon këshilla komplekse tatimore të biznesit, ai ka të ngjarë të tarifohet më shumë se dikush që ka nevojë vetëm për këshilla për investime. Zakonisht, këshilltarët e tarifave të sheshta do të kenë një shkallë rrëshqitëse që ata përdorin për të përcaktuar tarifat e tyre, "thotë planifikuesja financiare e certifikuar Danielle. Mirua i Founder-Spark Financials. 

Por, përpara se të vendosni të shkoni me një këshilltar për tarifat e sheshta, është e rëndësishme të keni një kuptim të qartë se çfarë shërbimesh ofrojnë. "Ngjashëm me një avokat, disa këshilltarë paguajnë bazuar në një tarifë për orë, por duke qenë se tarifat për orë variojnë nga 200 deri në 400 dollarë në orë, kjo strukturë zakonisht nuk është e dobishme për ata që kanë çështje komplekse financiare," thotë Miura.

Nëse vlerësohet se 40 orë punohen në vit me 500 dollarë në orë, atëherë një klient do të paguante 20,000 dollarë në vit, nëse ata kishin menaxhuar 5 milion dollarë ose 15 milion dollarë. “Puna dhe ekspertiza e kryer nuk kanë asnjë lidhje me madhësinë e portofolit në shumicën dërrmuese të rasteve dhe në rastet kur ka kompleksitet shtesë, një këshilltar thjesht mund të rregullojë vlerësimin e orëve të punës dhe të rregullojë çmimin e sheshtë në përputhje me rrethanat,” thotë Paddock. Megjithatë, sipas Paddock, është shumë e dyshimtë që çdo klient i vetëm merr më shumë se 20 orë punë aktuale në vit, veçanërisht pas një deri në dy vitet e para të marrëdhënies. 

Thënë kështu, nëse prireni të kapeni nga emocionet e tregut, thotë planifikuesi financiar i certifikuar Paul Henderson i Heritage Road Advisors, një tarifë menaxhimi prej 1% mund të përfundojë duke ju kursyer para në krahasim me marrjen e vendimeve emocionale të investimit. "Sigurisht, nëse po merrni vetëm rekomandime investimi për një tarifë prej 1%, është koha për të blerë një këshilltar të ri," thotë Henderson.  

Po kërkoni një këshilltar të ri apo keni një problem me një aktual? Email [email mbrojtur].