Për shumicën prej nesh që duhet të shkojmë në punë çdo ditë, dalje në pension tingëllon e mrekullueshme. Të dalësh herët nga gara e minjve tingëllon si një ide edhe më e mirë. Në vend që të punojmë deri në të 60-at, dalja në pension një dekadë më parë do të na jepte shumë më tepër kohë për të shijuar jetën e mirë. Pyetja është: Për të dalë në pension në moshën 57-10 vjet më shpejt se mosha e plotë e pensionit të Sigurimeve Shoqërore për ata që kanë lindur pas vitit 1960-sa para do të duhen?
Ndërmarrjet kryesore
- Të dalësh në pension në moshën 57-vjeçare kërkon planifikim të kujdesshëm financiar.
- Nëse fitoni maksimumin në Sigurimet Shoqërore, do ta bëjë më të lehtë shtrirjen e dollarëve tuaj.
- Ju do të duhet të përdorni kursimet tuaja gjatë daljes në pension derisa Sigurimet Shoqërore të fillojnë në moshën 67 vjeç.
- Nëse merrni Sigurimet Shoqërore në moshën 62-vjeçare, shuma që merrni do të jetë më e ulët sesa nëse prisni.
Sa të ardhura keni nevojë?
Le të bëjmë disa përllogaritje jozyrtare, në pjesën e pasme të pecetës për të marrë një ide të saktë se sa të ardhura kërkohet për të realizuar ëndrrën.
Shënoni shumën e parave që keni shpenzuar vitin e kaluar. Nëse keni shpenzuar 55,000 dollarë për të ruajtur stilin tuaj të jetesës, atëherë ju nevojiten 55,000 dollarë në vit duke filluar nga mosha 57. Nëse keni shpenzuar 100,000 dollarë, 200,000, 250,000 dollarë ose ndonjë shumë tjetër vitin e kaluar, atëherë ky është numri që do t'ju duhet.
Kjo supozon se stili i jetesës që dëshironi vitin e ardhshëm është i njëjti stil jete që keni shijuar vitin e kaluar, kështu që ju nevojiten kursime adekuate dhe burime të tjera të ardhurash për të paguar faturat tuaja derisa të arrini moshën e pensionit të plotë në 67 vjeç dhe përfitimi juaj i plotë i Sigurimeve Shoqërore fillon për të ndihmuar. .
Por nuk merr parasysh gjërat që mund të ndikojnë në shpenzimet tuaja në një mënyrë të madhe - qoftë të këndshme (një udhëtim nëpër botë) ose të pakëndshme (një sëmundje e rëndë).
Ajo gjithashtu injoron efektet tinëzare të inflacion.
Sa kursime keni nevojë?
Nëse dilni në pension, të ardhurat e fituara rryma është e mbyllur. Pra, sa kursime ju nevojiten për të paguar faturat?
Nëse të gjitha gjërat e tjera janë të barabarta, do t'ju duhet të keni rreth 10 herë më shumë se shuma e shpenzimeve tuaja të kursyera (pa llogaritur interesin) në mënyrë që të gjeneroni të ardhura të mjaftueshme për të jetuar derisa të mund të filloni të mblidhni përfitimet e Sigurimeve Shoqërore në moshën 67 vjeç.
| | Kërkesa për të ardhura = $55,000 | Kërkesa për të ardhura = $100,000 |
| Viti 1 | 550,000 dollarë kursime | 1,000,000 dollarë kursime |
| Viti 2 | 495,000 dollarë kursime | 900,000 dollarë kursime |
| Viti 3 | 440,000 dollarë kursime | 800,000 dollarë kursime |
| Viti 4 | 385,000 dollarë kursime | 700,000 dollarë kursime |
| Viti 5 | 330,000 dollarë kursime | 600,000 dollarë kursime |
| Viti 6 | 275,000 dollarë kursime | 500,000 dollarë kursime |
| Viti 7 | 220,000 dollarë kursime | 400,000 dollarë kursime |
| Viti 8 | 165,000 dollarë kursime | 300,000 dollarë kursime |
| Viti 9 | 110,000 dollarë kursime | 200,000 dollarë kursime |
| Viti 10 | 55,000 dollarë kursime | 100,000 dollarë kursime |
Derisa të filloni të mblidhni përfitimet e Sigurimeve Shoqërore në moshën 67 vjeç, do t'ju duhet afërsisht 10 herë më shumë se shuma e shpenzimeve tuaja vjetore të kursyera për të gjeneruar të ardhura të mjaftueshme për të jetuar.
Derisa të filloni të mblidhni përfitimet e Sigurimeve Shoqërore në moshën 67 vjeç, do t'ju duhet afërsisht 10 herë më shumë se shuma e shpenzimeve tuaja vjetore të kursyera për të gjeneruar të ardhura të mjaftueshme për të jetuar.
Siç u përmend më parë, ky vlerësim i përafërt nuk merr parasysh interesin mbi kursimet tuaja ose efektet e inflacionit gjatë periudhës dhjetëvjeçare. Duke supozuar 550,000 dollarë kursime fillestare dhe 55,000 dollarë shpenzime vjetore, bilanci juaj mund të jetë 108,640.65 dollarë në fund të dhjetë viteve me një normë interesi 3%. Ky jastëk interesi mund të ndihmojë në kompensimin e normës së inflacionit gjatë dekadës.
Për të llogaritur këtë shifër përfundimtare, mund të përdorni a Llogaritësi i vlerës së ardhshme me 10 periudha, një vlerë aktuale prej 550,000 dollarë, një normë interesi prej 3%, dhe tërheqje periodike prej 55,000 dollarë (tërheqjet mund të futen si vlerë negative nëse kalkulatori kërkon depozita periodike).
| Drejtor Fillestar | Bilanci i Fillimit | Interesi vjetor | Bilanci përfundimtar | Kryesor në fund | |
| Viti 1 | $550,000.00 | $550,000.00 | $16,500.00 | $511,500.00 | $495,000.00 |
| Viti 2 | $495,000.00 | $511,500.00 | $15,345.00 | $471,845.00 | $440,000.00 |
| Viti 3 | $440,000.00 | $471,845.00 | $14,155.35 | $431,000.35 | $385,000.00 |
| Viti 4 | $385,000.00 | $431,000.35 | $12,930.01 | $388,930.36 | $330,000.00 |
| Viti 5 | $330,000.00 | $388,930.36 | $11,667.91 | $345,598.27 | $275,000.00 |
| Viti 6 | $275,000.00 | $345,598.27 | $10,367.95 | $300,966.22 | $220,000.00 |
| Viti 7 | $220,000.00 | $300,966.22 | $9,028.99 | $254,995.21 | $165,000.00 |
| Viti 8 | $165,000.00 | $254,995.21 | $7,649.86 | $207,645.06 | $110,000.00 |
| Viti 9 | $110,000.00 | $207,645.06 | $6,229.35 | $158,874.41 | $55,000.00 |
| Viti 10 | $55,000.00 | $158,874.41 | $4,766.23 | $108,640.65 | $0.00 |
Roli i Qeverisë
Po sikur t'i shikoni ato shifra dhe të mendoni me vete se nuk keni para të mjaftueshme për të ruajtur stilin tuaj aktual të jetesës për një dekadë dhe ende paguani faturat tuaja? Por ju ende dëshironi të tërhiqeni në moshën 57 vjeç. Kjo na çon në një përllogaritje të dytë të bazuar në pecetë se sa duhet të arrini në pensionin e hershëm.
Përsëri, filloni me supozimet më të thjeshta: në moshën 67 vjeç, çfarë do të fitonit nëse Sigurimet Shoqërore ishin burimi juaj i vetëm i të ardhurave në pension? Ju keni filluar punën në moshën 20 vjeç. Keni fituar mjaftueshëm për t'u kualifikuar për përfitimet maksimale të mundshme të Sigurimeve Shoqërore. Në këtë skenar, maksimumi që mund të mbledhë një pensionist në moshën 67 vjeç në 2022 është 3,568 dollarë në muaj. Kjo rezulton në 42,816 dollarë në vit. Në vitin 2023, është 3,808 dollarë në muaj; 45,696 dollarë.
Pra, le të supozojmë se ky është minimumi juaj: një të ardhur vjetore prej 42,816 dollarë. Nga kjo matematikë, do t'ju duheshin 428,160 dollarë në total për të paguar faturat tuaja për një dekadë deri në të parën përfitim çeku arrin.
Sigurisht, ju mund të zgjidhni të filloni të mblidhni përfitimet e Sigurimeve Shoqërore pak më herët, në moshën 62 vjeç. Megjithatë, kjo do të ulë ndjeshëm madhësinë e pagesave për pjesën tjetër të jetës tuaj.
Cili është bilanci mesatar 401(k) për një 65-vjeçar?
Bilanci mesatar i llogarisë për pjesëmarrësit e Vanguard ishte 141,542 dollarë në 2021. Bilanci mesatar i llogarisë për ata 65 vjeç e lart ishte 279,997 dollarë.
A ia vlen të tërhiqesh herët?
Nëse ia vlen apo jo të dalësh në pension para kohe, do të jetë e ndryshme për çdo individ dhe do të varet nga një sërë faktorësh, si p.sh. sa para ka kursyer një person për daljen në pension dhe çfarë lloj jete dëshiron të jetojë në pension. Përfitimet e daljes në pension të hershëm përfshijnë aftësinë për të udhëtuar pa kufizime kohore, aftësinë për të filluar biznesin e vet, shëndet më të mirë në moshë më të re për të shijuar pensionin dhe më shumë kohë për të kaluar me të dashurit.
Sa para më duhen për të dalë në pension?
Shuma e parave që ju nevojiten për të dalë në pension do të varet nga financat tuaja, mënyra e jetesës që bëni dhe dëshironi të udhëheqni në pension, dhe llojet e shpenzimeve që keni. Në përgjithësi, ekspertët këshillojnë që të kurseni 80% deri në 90% të të ardhurave tuaja vjetore para daljes në pension për çdo vit të daljes në pension të parakohshëm.
Bottom Line
Natyrisht, këto supozime nuk pasqyrojnë realitetet e një bote komplekse. Ndërsa matematika e thjeshtë është e lehtë për t'u llogaritur, ajo nuk merr parasysh variablat e investimit Kthim, kostoja në rritje e jetesës, shpenzimet e papritura, kostot e mundshme të kujdesit shëndetësor dhe një sërë faktorësh të tjerë - si dhe ndryshime të mundshme në zakonet e shpenzimeve personale dhe stilin e jetesës.
Cilado nga këto dy metoda që të zgjidhni, në fund të fundit do t'ju duhet një shumë e madhe kursimesh për t'ju tejkaluar derisa të fillojë Sigurimi Shoqëror.
Pyesni veten: A mund të shkurtoni ndonjë nga shpenzimet tuaja aktuale? A do të keni një çek pensioni që ju pret 10 e ca vjet në pension të parakohshëm? Sa keni kursyer në llogaritë tuaja 401(k), IRA ose të tjera të kursimeve dhe investimeve? A keni për të trashëguar disa para? Nëse zotëroni shtëpinë tuaj, sa kapital keni në të? A po shpresoni t'u lini pak para fëmijëve ose nipërve tuaj? A ka bashkëshorti juaj të ardhura që mund të ndihmojnë në financimin e planit tuaj? A kualifikoheni edhe për pagesën maksimale të Sigurimeve Shoqërore? A mund të jetoni me shumën e Sigurimeve Shoqërore për të cilat kualifikoheni?
Përgjigjet e këtyre pyetjeve janë të ndryshme për të gjithë. Planifikimi i daljes në pension është një proces shumë personal. Vetëm ju i dini detajet specifike të situatës suaj personale financiare. Dhe vetëm ju e dini se cilat sakrifica jeni të gatshëm të bëni për të realizuar ëndrrën e puthjes së lamtumirë jetës së vështirë vite më shpejt se mosha normale e pensionit.
Burimi: https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/112915/how-much-money-do-you-need-retire-56.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo