Të dhënat nga Rezerva Federale tregojnë se kursime mesatare në Shtetet e Bashkuara në moshën e daljes në pension është vetëm 255,200 dollarë. Pra, nëse e gjeni veten me 400,000 dollarë asete në moshën e pensionit, urime! Ju jeni shumë më mirë se mesatarja. Por sa kohë do të zgjasin paratë tuaja? Përgjigja do të varet nga shpërndarja e investimeve tuaja, zakonet e shpenzimeve dhe rrjedhat e tjera të të ardhurave. Këtu janë disa mjete për t'ju ndihmuar të përcaktoni asetet tuaja të disponueshme dhe shpenzimet e dëshiruara, në mënyrë që të mund të jetoni pensionin që dëshironi me 400,000 dollarë.
A këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të krijoni një plan financiar për nevojat dhe qëllimet tuaja të daljes në pension.
Si të përcaktoni pasuritë tuaja dhe rrjedhat e të ardhurave në dispozicion
Njohja e asaj që keni në dispozicion për ju do të ketë një ndikim të madh në sa kohë mund të prisni në mënyrë të arsyeshme që paratë tuaja të zgjasin. Çdo burim i të ardhurave që mund të keni në pension do të zvogëlojë shumën që ju nevojitet tërhiqeni nga portofoli juaj. Burimet e të ardhurave të mundshme mund të përfshijnë:
Përveç 400,000 dollarëve në llogaritë tuaja të daljes në pension, mund të keni gjithashtu asete që mund të përdoren për të plotësuar të ardhurat tuaja në një datë të mëvonshme. Asetet mund të përfshijnë:
Kapitali që keni në shtëpinë tuaj, i cili mund të rifinancohet për të reduktuar hipotekën tuaj ose të shitet për të blerë një shtëpi më të vogël në një zonë me kosto më të ulët jetese për të ulur shpenzimet tuaja.
Prona të tjera të paluajtshme që mund të shiten ose merren me qira, të tilla si shtëpi pushimi.
Një automjet i dytë që mund të shitet nëse familja juaj nuk ka më nevojë për dy në pension.
Pajisjet rekreative si rimorkiot e udhëtimit, ATV-të, Snowmobiles dhe varkat, mund të shiten ose merren me qira kur nuk i përdorni.
Marrja e një gjendjeje të plotë të aseteve tuaja mund t'ju ndihmojë të përcaktoni se ku qëndrojnë vlerat tuaja dhe të zbuloni të reja rrjedhat e të ardhurave. Ndoshta ju dëshironi të mbani kabinën e dimrit të familjes tuaj derisa të diplomoheni më të rinjtë tuaj. Përcaktimi i asaj që dëshironi të shisni dhe kur mund t'ju ndihmojë të planifikoni për shpenzimet tuaja aktuale dhe të ardhshme.
Përcaktoni shpenzimet tuaja të dëshiruara
Ju keni punuar gjithë jetën tuaj dhe tani është koha për të korrur shpërblimet. Ndërkohë që dëshironi të siguroheni që e ardhmja për ju të kujdeset, ju gjithashtu duhet të shijoni atë për të cilën keni punuar.
Është e vështirë të përballesh me realitetet e plakjes, por mund të vijë një moment kur nuk mund të ngjitesh më në një gondolë për t'u vozitur me vozitje nëpër Venecia, ose të shkosh në një udhëtim rafting në ujërat e bardha. Koha për të plotësuar listën tuaj të kovës nuk është kur jeni i lidhur me karrige me rrota në të nëntëdhjetat, por kur më në fund keni kohë, para dhe shëndet për ta shijuar atë.
Shpenzoni pak, por mbani gjurmët e asaj që po shpenzoni dhe sigurohuni që të jetë në atë që ka vërtet rëndësi për ju. Balancimi i dëshirave tuaja për një jetë të pasur në të gjashtëdhjetat nuk duhet të jetë me koston e pamundësisë për të përballuar kujdesin shëndetësor në shtëpi në të tetëdhjetat.
Tradicionalisht, këshilltarët financiarë kanë rënë dakord që pensionisti mesatar do të duhet të zëvendësojë 80% të të ardhurave të tyre para daljes në pension me kursime dhe Përfitimet e sigurimeve shoqërore. Por një studim i ri nga Qendra Kërkimore e Pensionit dhe Aftësisë së Kufizuar të Universitetit të Miçiganit sugjeron se shpenzimet e pensionit bien me kalimin e kohës në të gjitha nivelet socio-ekonomike.
Ju ende duhet të mbani paratë mënjanë, por mund të mos keni nevojë të parashikoni të shpenzoni 80% të të ardhurave tuaja para daljes në pension çdo vit të daljes në pension.
Norma e tërheqjes së sigurt
Përcaktimi i një norme të sigurt të tërheqjes nga investimet tuaja për përdorimin e tyre afatgjatë mund të jetë i vështirë. Opinionet e ekspertëve ndryshojnë, por një normë e pranuar gjerësisht e tërheqjes së sigurt pason Rregull 4%, i cili u krijua bazuar në studimin e Trinity të botuar në 1998.
Rregulli në thelb thotë se ju mund të tërhiqni 4% çdo vit nga një portofol pensioni i diversifikuar mirë, të rregulloni 4% tuaj çdo vit për inflacionin dhe të prisni që paratë tuaja të zgjasin për të paktën 30 vjet.
Duke përdorur portofolin tonë prej 400,000 dollarësh dhe normën e tërheqjes prej 4%, mund të tërhiqni 16,000 dollarë në vit nga llogaritë tuaja të daljes në pension dhe të prisni që paratë tuaja të zgjasin për të paktën 30 vjet. Nëse, të themi, çeqet tuaja të Sigurimeve Shoqërore janë 2,000 dollarë mujore, do të kishit të ardhura vjetore të kombinuara në pension prej 40,000 dollarë.
Kjo mund të mos jetë e mjaftueshme për stilin tuaj aktual të jetesës, kështu që mund t'ju duhet të konsideroni rirregullimin e prioriteteve dhe shpenzimeve tuaja. Nëse rirregullimi i shpenzimeve tuaja nuk është i mundur, mund të jetë i nevojshëm likuidimi i aktiveve, zhvillimi i rrjedhave të të ardhurave nga qiraja ose gjetja e një pune domethënëse me kohë të pjesshme.
Nëse tërhiqni shumë nga portofoli juaj në fillim të daljes në pension, investimet tuaja nuk do të jenë në gjendje të rriten dhe asetet tuaja të disponueshme në fund të daljes në pension do të ndikohen ndjeshëm. Ndërsa mund të prisni të shpenzoni më pak më vonë, do të dëshironi të jeni të kujdesshëm. Puna me një këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të shihni ndikimin individual të tërheqjeve të mëdha të portofolit tani në shëndetin tuaj financiar afatgjatë.
Bottom Line
Nëse nuk i shpenzoni kurrë paratë tuaja, atëherë 400,00 dollarë do të zgjasin pafundësisht. Truku nuk është të përcaktoni se sa do t'ju zgjasin 400,000 dollarë në pension, por si t'i shpenzoni më së miri 400,000 dollarët. Sa më shumë të shpenzoni tani, aq më pak do të keni më vonë. Sa më pak të shpenzoni tani, aq më shumë mund të dëshironit të kishit shijuar frytet e kursimeve tuaja ndërkohë që kishit ende vitalitetin për ta bërë atë.
Askush nuk mund t'ju thotë saktësisht se ku qëndrojnë vlerat tuaja, ose saktësisht se kur do t'ju mbarojë koha. Vetëm ju mund ta dini se cilin keqardhje do të ndieni më thellë - keqardhjen për të mos kursyer ose keqardhjen që nuk keni shpenzuar.
Këshilla për Planifikimin e Pensionit
A këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të krijoni një plan financiar për nevojat dhe qëllimet tuaja të daljes në pension. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë të verifikuar që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Nëse doni të dini se sa para do të keni në pension, Llogaritësi falas i SmartAsset mund t'ju ndihmojë të merrni një vlerësim.
Foto: ©iStock/South_agency, ©iStock/staticnak1983, ©iStock/Luke Chan
Postimi Sa do të zgjasin 400 mijë dollarë në pension? shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/long-400k-last-retirement-140004125.html