Gjashtë muajt e fundit kanë qenë fillimi më i keq i një viti të bursës që nga viti 1970.
Dhe edhe pse Miliarderët më të pasur humbën 1.4 trilion dollarë kolektivë në gjashtë muajt e fundit, në përgjithësi individët me vlerë të lartë neto me të paktën 1 milion dollarë në asete të investueshme nuk po e lodhin atë, thonë planifikuesit e tyre financiarë. Dhe ka mësime për investitorët më modestë se si t'i qasen më mirë a treg të mbajnë.
“Shumica e klientëve tanë, ata thjesht po e shohin atë që po ndodh dhe po bëjnë rregullime që unë nuk i shoh si të rëndësishme,” thotë Tim Speiss, partner tatimor në Grupi i Këshilltarëve të Pasurisë Personale të EisnerAmper. "Askush nuk po reagon sikur jemi në një mjedis krize... Ata janë të mendimit - ashtu si ne - se e gjithë kjo do të jetë kalimtare."
Këtu janë disa rekomandime për të gjithë investitorët.
Vazhdoni të ndiqni planin
Nuk ka asnjë problem: Koha më e mirë për t'u përgatitur për një treg bear është para se të ndodhë. Investitorët e sofistikuar e bëjnë këtë duke diversifikuar asetet e tyre - pasuri të paluajtshme, të ardhura fikse, aksione dhe para. të gjitha luajnë një rol—dhe duke mbajtur parasysh afatin kohor të investimit. Nëse ata nuk do të kenë nevojë të tërheqin asetet e tyre për vite apo edhe dekada, nuk ka nevojë për panik.
"Ka shumë frikë dhe ndjenja negative atje, dhe ata që janë veçanërisht të zgjuar po mendojnë afatgjatë, jo në të vërtetë për gjashtë deri në 12 muajt e ardhshëm," thotë Paul Deer, planifikues financiar i certifikuar në Kapitali personal.
Ka gjithashtu të ngjarë që ata të kenë ribalancuar shpërndarjen e aseteve të tyre për të pasur më shumë para në dorë.
“Në mënyrë tipike, kur njerëzit janë euforikë ose tepër optimistë për atë që po ndodh në treg - kjo është kur doni të hiqni pak para nga tavolina dhe dëshironi të krijoni një pozicion pak më të madh parash,” thotë Florina Shutin, drejtoreshë menaxhuese dhe investime. këshilltar në Wells Fargo. “Ju dëshironi paratë në anën kur ndodh zhytja. Sepse…është thjesht më e vështirë të parashikosh se kur do të ndodhë dhe për sa kohë.”
Rivlerësoni pozicionet tuaja
Thënë kështu, tregjet shpesh mund të nxjerrin në pah atë që duhet të ndryshojë në portofolin tuaj. Ndoshta po kuptoni se shpërndarja e aseteve tuaja është më agresive se sa jeni të kënaqur me të vërtetë, ose se ju mungon ekspozimi ndaj një segmenti të rëndësishëm.
Nga ana tjetër, mund të zbuloni se së bashku me inflacionin e lartë prej dekadash, tani është një kohë e mirë për të eksploruar vendosjen e më shumë të shpërndarjes së aseteve tuaja në aksione, në mënyrë që të paktën të mund të përpiqeni të vazhdoni me koston e jetesës, thotë Deer.
Ai dhe Shutin thonë gjithashtu se është një kohë e mirë për të parë investime alternative, të cilat mund të përfshijnë fondet mbrojtëse, private
tregjet, pasuritë e paluajtshme dhe asetet dixhitale si kriptovalutat. Në fakt, a sondazhi i fundit i EY gjeti se 30% e individëve me vlerë të lartë neto - dhe 81% e individëve me vlerë ultra të lartë neto, me mbi 30 milionë dollarë në asete - investojnë në alternativa.
Këto investime zakonisht kanë qenë të disponueshme vetëm për investitorët me kërkesa të caktuara minimale për investime. Por gjithnjë e më shumë kompani financiare po zgjerojnë opsionet edhe për investitorin mesatar, thotë Shutin. Kjo nuk do të thotë që ju duhet të merrni lëkundje të egra, ose të bëni investime të mëdha në asete të paparashikueshme si p.sh. Dogecoin. Por pak diversitet mund të ndihmojë.
"Investitorët me vlerë të lartë neto i pëlqejnë gjërat me shkëlqim si kushdo tjetër," thotë David Waddell, CEO dhe shefi strateg i investimeve në Waddell and Associates. “Ata janë gjithashtu të prirur të bëjnë gabime, por e kufizojnë ekspozimin e tyre ndaj basteve spekulative. Ata do të luajnë bixhoz, por do ta bëjnë me shumë më pak entuziazëm.”
Merrni parasysh një konvertim Roth
Një strategji që individët me vlerë të lartë neto marrin në konsideratë gjatë një tregu në rënie është një konvertim Roth IRA. Kjo përfshin transferimin e të gjithë ose një pjesë të bilancit të një IRA ekzistuese tradicionale në një Roth.
Kjo është një kohë e mirë sepse implikimet tatimore të shitjes tani, kur bilancet e llogarive kanë rënë, janë më të ulëta se sa mund të jenë në të ardhmen. Dhe fitimet tuaja rriten pa taksa nga këtu e tutje.
Konvertimi në një Roth IRA është një strategji e nuancuar - nuk ka asnjë përgjigje të vetme të drejtë që vlen për të gjithë. Nëse keni një këshilltar financiar, është një bisedë e mirë për të bërë.
"Mënyra më e mirë për të menduar për këtë është: A jeni në një grup taksash më të ulët sot sesa do të ishit në të ardhmen?" thotë Dreri. “Asetet tuaja tradicionale të IRA-s janë në një vlerë më të ulët sot se sa ishin gjashtë muaj më parë. Mund ta përktheni përfundimisht në të njëjtën rritje, por me pasoja më të ulëta tatimore sot.”
Kjo është një strategji veçanërisht tërheqëse për ata që planifikojnë t'ua kalojnë disa nga asetet e tyre fëmijëve ose nipërve. Ndërsa IRA-të tradicionale kërkojnë shpërndarje minimale duke filluar nga mosha 72 vjeç, Roth IRA-të nuk e bëjnë këtë.
"Nëse keni planifikim të trashëgimisë si pjesë e planit tuaj financiar, mund t'i kushtoni më shumë rëndësi konvertimit," thotë Deer. "Ata mund të trashëgojnë një Roth IRA dhe ju mund të zgjasni kohëzgjatjen e rritjes pa taksa për ato aktive."
Optimizoni korrjen e humbjes së taksave
Një tjetër strategji tatimore që individët me vlerë të lartë neto mund të përdorin është mbledhja e humbjeve të taksave, thotë Shutin. Kjo është kur investitorët i shesin investimet në të kuqe dhe i përdorin ato humbjet për të kompensuar fitimet e realizuara. Kjo shkurton faturën e tyre të përgjithshme tatimore mbi fitimet kapitale.
"Mënyra më e lehtë për të fituar para tani është të rezervoni ato humbje tatimore," thotë Waddell.
Për shembull, ju mund të jeni në gjendje të shisni një fond të indeksit S&P 500 nga një kompani dhe të blini një të ngjashëm nga një tjetër, thotë Shutin.
"Pothuajse çdo investim që keni bërë vitin e fundit ka të ngjarë të jetë në rënie dhe të ketë një humbje të parealizuar," thotë ajo. "Pra, kjo është në të vërtetë një kohë fantastike për të rivlerësuar portofolin tuaj dhe për të bërë shumë korrje të taksave."
Kjo strategji nuk ka kuptim për të gjithë. Ju nuk dëshironi të humbisni fitimet e mundshme, për shembull, vetëm për të marrë një lehtësim tatimor. Është më mirë të konsultoheni me një këshilltar financiar përpara se të bëni këtë lëvizje.
Blini, blini, blini
Sigurisht, investitorët mund të jenë më të lumtur kur tregu është në rritje. Por një treg bear përfaqëson gjithashtu një mundësi: për të blerë aksione me një normë "të zbritur" që më pas përbëhet në vlerë.
Individët me vlerë të lartë neto përfitojnë nga ndjenja e zymtë e tregut, thotë Shutin. “Kur të gjithë vrapojnë, atëherë duhet të blini,” thotë ajo.
Nëse jeni nervoz, është më mirë të mendoni se ku do të jeni në këtë kohë vitin e ardhshëm, thotë Waddell. Merrni parasysh: A do të përparojë apo do të bjerë COVID deri atëherë? A do të bllokohen pak a shumë zinxhirët e furnizimit? A do të rritet apo do të bjerë inflacioni?
“Zakonisht kur jam super pesimist ose i shqetësuar, është koha për të blerë, kështu që duhet të blini sot,” thotë ai. “Nëse mund ta zmadhojmë dhe ta transportojmë veten gjashtë muaj në të ardhmen, nuk jam aq i shqetësuar… Është pak ambjent që të mbajë hundën. Fikni televizorin për gjashtë muaj dhe do të shihemi në Krishtlindje.”
Kjo histori u shfaq fillimisht në Fortune.com
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/high-net-worth-individuals-riding-120000632.html