Si ndikon një recesion tek personi mesatar?

Përtypjet kryesore

• Ne nuk kemi hyrë zyrtarisht në një recesion në vitin 2023 – por ekspertët parashikojnë një shans 70% që ai të godasë para fundit të viteve
• Gjatë një recesioni, personi mesatar (dmth, ju) është në rrezik më të lartë të papunësisë dhe shtrëngimeve financiare
• Ndikimet e tjera të rënies ekonomike përfshijnë ndryshimet e çmimeve dhe normave të interesit, uljen e mbulimit të kujdesit shëndetësor, më pak akses në kredi dhe rritje të stresit.

Recesion, recesion, recesion.

Mund ta gjeni fjalën të suvatuar në çdo gazetë, në gojën e drejtuesve të çdo talk show dhe që kërcen në mendjet e investitorëve të shqetësuar. E megjithatë, me gjithë këtë bisedë për recesion, Shtetet e Bashkuara nuk kanë hyrë ende në të.

Megjithatë, shqetësimet e vazhdueshme për recesionin janë në vetvete shqetësuese. Sa më shumë investitorë dhe konsumatorë të përditshëm shqetësohen për një rënie ekonomike, aq më shumë ka gjasa që ata të tërheqin shpenzimet. (Ironikisht, duke rritur shanset që një recesion të shkojë në rrugën e tyre.)

Deri më tani këtë vit, ekonomistët nuk mund të bien plotësisht dakord nëse, kur ose sa keq mund të godasë një recesion.

A Sondazhi i bankratit gjeti një shans 64% për një recesion deri në fund të 2023.

Një sondazh i Bloomberg zbulon një 70% shans të recesionit në vitin e ardhshëm.

Goldman Sachs e sheh ekonominë duke dalë paksa e mavijosur; Barclays Capital e sheh vitin 2023 duke vuajtur ekonominë më të keqe globale në dyzet vjet.

(Personalisht, ne e shohim një recesion të mundshëm si një kohë të shkëlqyeshme për të avancuar strategjinë tuaj kryesore të investimeve me Q.ai's Kompleti i Investimeve me Indeksues aktiv. Ose, për një lojë edhe më të larmishme, Kompleti i Trendeve Globale që kërkon dobësi më të vogla dhe kthime më të larta.)

Me fjalë të tjera, nuk ka konsensus rreth specifikave, apo edhe mundësinë e një rënieje ekonomike. Ajo që është e padiskutueshme është se tema është në mendjen e të gjithëve.

Me shqetësimet e recesionit global që janë vazhdimisht të larta, është normale të jeni nervoz për financat tuaja. Por si ndikon një recesion tek personi mesatar – duke përfshirë investitorët me pakicë si ju – vërtet?

Le ta zbulojmë

Çfarë do të thotë një recesion për një person mesatar?

Çdo recesion rezulton nga një grup unik faktorësh, që do të thotë se – ndërsa ata shpesh ndajnë ngjashmëri të gjera – specifikat mund të ndryshojnë shumë. Ja se çfarë mund të nënkuptojë një recesion i ardhshëm për një person mesatar në mjedisin e pazakontë ekonomik të sotëm.

Më pak vende pune dhe papunësi më e lartë ka me bollëk

Një e vërtetë fatkeqe e recesioneve është se miliona njerëz shpesh humbasin punën e tyre. Ndërsa shpenzimet ngadalësohen dhe ekonomia tkurret, edhe fitimet e biznesit bien. Për të mbajtur në këmbë marzhet e tyre të fitimit, ata shpesh ngadalësojnë punësimin dhe fillojnë të pushojnë për të shkurtuar buxhetin.

Edhe recesioni Covid-19, pavarësisht se ishte më i shkurtri në historinë e Amerikës, pa 22 milion njerëz lënë pa punë. Gjatë recesionit të madh të fundit të viteve 2000, papunësia u dyfishua.

Ndërsa papunësia rritet, kompanitë gjithashtu kanë më pak gjasa t'ju punësojnë diku tjetër, duke e bërë më sfiduese gjetjen e një pune të re. Për amerikanët tashmë në vështirësi, kjo do të thotë se rifitimi i bazës suaj financiare është edhe më i vështirë se zakonisht.

Megjithatë, vlen të theksohet se tregu i punës mbetet anormalisht i fortë duke pasur parasysh shqetësimet mbizotëruese ekonomike. Në vitin 2022, ekonomia shtoi 4.5 milionë pozicione, ndërsa pretendimet e reja të papunësisë ranë në nivele historikisht të ulëta në dhjetor.

Por me Fed në rrugën e ndryshimit të normave të interesit, këto shifra mund të ndryshojnë veten mjaft shpejt. Zyrtarët e Fed mbajnë se papunësia do të rritet nga 3.5% në 4.6% këtë vit, në përputhje me shifrat e nivelit të recesionit. Dhe tashmë, shumë firma të mëdha teknologjike kanë njoftuar shkurtime masive të vendeve të punës pasi industria e fryrë po dobësohet.

Ju humbni fuqinë negociuese

Një efekt anësor i një tregu më të hollë pune është se punëtorët humbasin fuqinë e tyre negociuese.

Kur më pak biznese punësojnë, punëdhënësit mund të vendosin paga më të ulëta dhe paketa më të vogla përfitimesh. Bonuset dhe ngritjet mund të marrin një goditje. Në recesionin e ardhshëm, punonjësit mund të humbasin edhe aftësinë për të kërkuar orare fleksibël ose marrëveshje pune në distancë.

Nënpunësimi gjithashtu mund të rritet, ku amerikanët punojnë më pak orë për pozicion në mënyrë që punëdhënësit të mund të ulin kostot.

Nëse një punëtor zgjedh të mos i pranojë ato kushte, ai mund të luftojë për të gjetur diçka më të mirë - ose ndonjë gjë fare - diku tjetër.

Mbulimi i sigurimit shëndetësor mund të ulet

SHBA është e pazakontë në atë që një pjesë e konsiderueshme e fuqisë sonë punëtore mbështetet në punët e tyre për akses në kujdesin shëndetësor. Kjo do të thotë se kur vijnë recesionet, njerëzit e shohin aksesin e tyre në kujdesin shëndetësor të fshirë nga poshtë tyre.

Për shembull, të dhënat e Byrosë së Regjistrimit tregojnë se pjesa më e madhe e popullsisë amerikane kishte sigurim shëndetësor të bazuar në punësim në vitin 2020. Kur goditi recesioni, 7.7 milionë amerikanë dhe 6.9 milionë vartës humbën mbulimin midis shkurtit dhe qershorit 2020.

Ndërsa ekziston aksesi i sigurimit privat, është shumë më i shtrenjtë kur punëdhënësi juaj nuk po paguan faturën. Si të tillë, shumë njerëz që humbasin sigurimin gjatë recesioneve mbeten të pasiguruar derisa të gjejnë një punë të re. Dhe megjithëse kurseni në primet e sigurimit, nëse lind një urgjencë mjekësore, ndoshta do të paguani më shumë nga xhepi.

Buxheti juaj bëhet më i ngushtë

Edhe nëse ruani punën tuaj, rritjen e pagave dhe sigurimin shëndetësor, ka të ngjarë të shtrëngoni buxhetin tuaj gjatë një recesioni.

Për një gjë, çmimet mund të ngjiten gjatë një recesioni, ndërsa bizneset përpiqen të forcojnë marzhet në rënie të fitimit. Në ekonominë aktuale, problemet e vazhdueshme të zinxhirit të furnizimit nënkuptojnë se çdo gjë nga vezët te kompjuterët janë më të shtrenjta se kurrë.

Ndërkohë, normat më të larta të interesit po godasin konsumatorët nga të gjitha anët, duke rritur koston totale të blerjes së një shtëpie, makine apo edhe sende ushqimore. me kredi. Këto norma parashikohet të vazhdojnë të rriten derisa Fed të jetë i kënaqur që inflacioni i lartë është rrahur.

Dhe përtej të gjithave Që, është e mençur të vendosni një jastëk të madh financiar mes vetes dhe potencialit për shkatërrim ekonomik.

Portofoli juaj (ndoshta) do të marrë një goditje

Recesionet dhe tregu i aksioneve janë shpesh të lidhura në mënyra të ndërlikuara. Për fat të keq, një nga këto lidhje është se edhe fantazma e recesionit mund të çojë në një treg të favorshëm përpara se ekonomia të bjerë në të vërtetë.

Ndërsa shpenzimet konsumatore ngadalësohen dhe bizneset luftojnë për të rritur fitimet, investitorët humbasin besimin në ekonomi. Disa madje mund të likuidojnë paraprakisht portofolet e tyre si frika nga recesioni, inflacioni dhe/ose normat e interesit rriten.

Ndërsa kjo lëvizje mund të mbrojë fitimet e tyre nëse bëhet në momentin e duhur, koha e tregut në këtë mënyrë është tepër e rrezikshme. Për disa investitorë, një likuidim mund t'i mbrojë fitimet e tyre - për të tjerët, kjo lëvizje thjesht shlyen humbjet e tyre. Tërheqja do të thotë gjithashtu që kur tregu të fillojë të rimëkëmbet, paratë tuaja nuk do të jenë aty për të kapur përmbys.

Me fjalë të tjera, shpesh është më mirë të ndiqni strategjinë tuaj afatgjatë të investimeve në anën tjetër. Ju keni më shumë gjasa të shihni rezultate të preferuara duke shmangur humbjet e letrës sesa duke i realizuar ato humbje për të "mbrojtur" portofolin tuaj.

Qasja në kredi zvogëlohet

Një mënyrë tjetër se si recesionet ndikojnë tek personi mesatar është se aksesi i kredisë shumë shpesh bie.

Edhe nëse keni të ardhura për të mbështetur një kredi tani, huadhënësit janë më të kujdesshëm ndaj dhënies së parave kur siguria e punës e të gjithëve është në linjë. Ata mund të shqyrtojnë më shumë financat tuaja, rezultatin e kreditit dhe historinë e kreditit.

Zvogëlimi i aksesit në kredi me interes të ulët mund t'i detyrojë konsumatorët të shtyjnë blerjet e mëdha si pasuri të paluajtshme, makina ose pajisje shtëpiake.

Rritja e stresit përreth

Një nga mënyrat më të përhapura që recesionet prekin një person mesatar është thjesht rritja e stresit.

Nuk ka rëndësi nëse ndiheni rehat në sigurinë tuaj të punës dhe keni një jastëk të madh financiar, ose nëse jeni duke luftuar për të përballuar jetesën dhe keni 100 dollarë në llogarinë tuaj të kursimeve. Kur ekonomia lëkundet, njerëzit nervozohen – dhe kjo është më shumë se në rregull.

Ndërsa nuk ka një përgjigje të vetme që i përshtatet të gjithëve, gjëja më e mirë që mund të bëni është t'i përmbaheni planit tuaj financiar sa më mirë që të mundeni dhe të vazhdoni të ecni me kamion derisa recesioni të përfundojë rrjedhën e tij.

Si të përgatiteni për një recesion të mundshëm

Recesionet mund të prekin një person mesatar në shumë mënyra. Është e rëndësishme të jeni sa më të përgatitur për atë që mund t'ju hedhin. Nëse nuk jeni të sigurt se ku të filloni, merrni parasysh këto hapa:

• Rritni fondin tuaj të urgjencës për të mbajtur të paktën tre muaj shpenzime jetese
• Shkurtoni çdo shpenzim të panevojshëm duke vlerësuar sigurimet e blerjeve dhe planet e telefonave celularë, duke ulur abonimet që nuk i përdorni ose i hani më shpesh
• Paguani borxhet tuaja në mënyrë më agresive për të shmangur normat më të larta të interesit më vonë
• Diversifikoni të ardhurat tuaja me një ngutje anësore, punë me kohë të pjesshme ose investime që prodhojnë të ardhura
• Përmirësoni punësueshmërinë tuaj duke marrë kurse të sponsorizuara nga punëdhënësi ose duke fituar aftësi të reja
• Rifresko CV-në tuaj - për çdo rast

Investimi gjatë një recesioni

Një tjetër çelës për ta kaluar një recesion jo vetëm të padëmtuar, por më të fortë se kurrë, është duke investuar kur të mundeni.

Recesionet janë të njohura për paqëndrueshmërinë e tyre të rritur të tregut të aksioneve pasi investitorët i përgjigjen çdo goditjeje të vogël në lajme. Dhe po, ka të ngjarë që vlera e portofolit tuaj të bjerë. Në fakt, ne po llogarisim në të.

Mendoni për këtë në këtë mënyrë: Vetëm për shkak se çmimi i aktiveve cilësore bie gjatë një recesioni nuk do të thotë që ato aksione janë më pak të vlefshme. Kjo do të thotë se ata po tregtojnë me çmime më pak të vlefshme, sepse investitorët janë nervozë. Por kur recesioni përfundon dhe ekonomia rimëkëmbet, stoqet me cilësi të lartë do të rimëkëmben së bashku me të.

Për investitorët që blejnë me një zbritje, kjo do të thotë se potenciali juaj i ardhshëm i fitimit shkon deri në çati. Kur të gjithë të tjerët po shesin nga frika, ju keni një mundësi për të investuar tani dhe për të fituar para më vonë.

Shkarko fund

Recesionet janë të vështira për të gjithë - dhe kjo përfshin ju. Me humbjet e mundshme të vendeve të punës në horizont, gjëja më e mirë që mund të bëni është të siguroni financat tuaja tani dhe të prisni stuhinë. Në përgjithësi, kjo përfshin mbajtjen e ngushtë (ose edhe zgjerimin) e portofolit tuaj të investimeve për të kapur avantazhet e ardhshme.

Sigurisht, ju nuk e bëni vetëm dëshironi të investoni në "çfarë ndodh nëse" - është ende e rëndësishme të mbroni portofolin tuaj në fusha të tjera.

Për investitorët që kërkojnë diversifikim dhe pozicione mbrojtëse në ekonomi të pasigurta, gama e larmishme e kompleteve të investimeve të Q.ai goditi vendin.

Për shembull, tonë Indeksuesi aktiv Kompletet e tendencave globale të bëjë zotërime të shkëlqyera thelbësore për një qasje të larmishme ndaj investimit afatgjatë.

Por nëse doni t'i mbroni bastet tuaja pak më qartë, ne ofrojmë gjithashtu një nivel të lartë Kompleti i inflacionit për të kapitalizuar çmime më të larta.

Dhe për tradicionalistët mes nesh, tonë Kompleti i metaleve të çmuara ju lejon të mbroni me rezervat më të vjetra të pasurisë.

Mbushni të gjitha me Mbrojtja e portofolit për të kufizuar humbjet dhe për të mbrojtur fitimet, dhe mund të jeni të qetë duke ditur se Q.ai ju ka shpinën pavarësisht nga erërat recesive.

Shkarkoni Q.ai sot për akses në strategjitë investuese të fuqizuara nga AI.s