Si i ndihmojnë menaxherët e pasurisë private klientët të lundrojnë në çështjet komplekse të parave?

Vetëm për shkak se dikush ka grumbulluar shumë pasuri nuk do të thotë se ka kohën, prirjen ose aftësitë e nevojshme për t'i menaxhuar ato. Për të përfituar sa më shumë nga paratë e tyre, individët me vlerë të lartë neto shpesh u drejtohen menaxherëve privatë të pasurisë investuar udhëzime dhe planifikim financiar strategjik.

Në vend që të trajtoni vetëm tregtitë tuaja në bursën e Nju Jorkut ose një bursë tjetër, një privat menaxher i pasurisë ofron një program financiar holistik bazuar në situatën tuaj unike, duke marrë parasysh atë që fitoni, çfarë asetesh zotëroni dhe ju dhe qëllimet e familjes suaj - si financiare Stafi.

Si punojnë menaxherët e pasurisë

Shërbimet private të menaxhimit të pasurisë ofrohen nga shumë institucione financiare, duke përfshirë brokerat e investimeve dhe bankat e mëdha. Kur këto shërbime ofrohen brenda institucioneve, ato shpesh krijohen si grupe të vogla nën një menaxher drejtues, në mënyrë që të mund të ofrojnë shërbime më të personalizuara për klientët e tyre. Ka gjithashtu shumë këshilltarë të pavarur të pasurisë dhe menaxherë të portofolit që ndjekin të njëjtin model.

Detyra e një menaxheri privat të pasurisë është të sigurojë që qëllimet tuaja afatshkurtra, afatmesme dhe afatgjata të mos përplasen. Shitja e disa prej aksioneve tuaja, obligacionet ose ETF-të mund të duken si një mënyrë e thjeshtë për të çliruar pak likuiditet, për shembull. Por mund të dëmtojë gjithashtu shëndetin e përgjithshëm të portofolit tuaj, i cili në bazë të tij ka për qëllim të paguajë për nevojat e gjera financiare të familjes suaj dhe të sigurojë që ju mund të dalin në pension të qetë.

Mendoni për këtë në këtë mënyrë: investitorët e papërvojë, ose ata që janë thjesht shumë të zënë për të fituar para për t'i menaxhuar ato, mund të mos i kuptojnë implikimet e vendimeve të tyre dhe të përfundojnë duke i lidhur interesat e tyre të ndryshme financiare në një nyjë. Është detyrë e një menaxheri privat të pasurisë të zgjidhë këtë nyjë dhe të bashkojë së bashku interesat e ndryshme të familjes në një mënyrë që forcon të gjithë.

Asnjë menaxher privat me reputacion i pasurisë nuk do t'u ofrojë investitorëve një zgjidhje të vetme që i përshtatet të gjithëve. Në vend të kësaj, ato ofrojnë njohuri të personalizuara për mjetet e shumta të investimeve të disponueshme në treg - pasuri të paluajtshme, obligacione, aksione dhe forma të panumërta që merr secila. Dhe, ata do të trajtojnë implikimet tatimore të secilit dhe se si mund të mbështesin ose kufizojnë rritjen e financave tuaja me kalimin e kohës.

Historia vazhdon

Menaxherët privatë të pasurisë nuk janë të lirë. Shumica u ngarkojnë klientëve një tarifë bazuar në një përqindje të vlerës së aktiveve të vendosura nën menaxhimin e tyre. Ndërsa disa ende veprojnë me komisione të paguara nga fondet që vendosin në emër të një klienti, kjo po ndryshon për shkak të shqetësimeve të investitorëve se një menaxher mund të rekomandojë një fond ose produkt tjetër financiar për shkak të komisionit që i bashkëngjitet.

Shumica e menaxherëve privatë të pasurisë krijojnë marrëveshje bashkëpunimi me ligjin e familjes, planifikimin e pasurive dhe avokatët e trashëgimisë së biznesit, si dhe kontabilistët, ekspertët e taksave dhe ofruesit e sigurimeve. Kjo i ndihmon ata të sigurojnë që çdo klient të ketë akses në ekspertizën e nevojshme për të siguruar që ata janë në gjendje të balancojnë vendimet financiare si për brezin e tyre ashtu edhe për brezat që do të vijnë.

Kjo është e rëndësishme, sepse një plan financiar i fuqishëm përmban komponentë të shumtë - planifikimin e pasurive, planifikimin e daljes në pension (https://moneywise.com/retirement/retirement/retirement-savings-4-percent-rule), menaxhimin e aseteve, planifikimin e taksave - secila prej të cilave ka grupin e vet të pjesëve lëvizëse të vogla. Është e lehtë për një investitor të dërrmuar të mendojë se do t'i duheshin tetë krahët dhe nëntë trutë e një oktapodi për t'i kuptuar të gjitha. Një menaxher privat i pasurisë është ai oktapod.

Më shumë nga MoneyWise

Ky artikull jep vetëm informacion dhe nuk duhet të interpretohet si këshillë. Ofrohet pa garanci të çdo lloji.