Dividentët janë pagesa që disa kompani u bëjnë aksionerëve për t'i shpërblyer ata për investimin në to. Dividentët mund të ofrojnë të ardhura të rregullta dhe të parashikueshme për investitorët, të cilët gjithashtu ruajnë mundësinë për të përfituar nga rritja e çmimit. Dividentët mund të kualifikohen për një trajtim të favorshëm tatimor mbi fitimet kapitale nëse aksionet janë në pronësi të mjaftueshme për një kohë të gjatë. Shmangia e të gjitha taksave mbi të ardhurat në dividentë është më e ndërlikuar. Opsionet përfshijnë zotërimin e aksioneve që paguajnë dividentë në një llogari pensioni të favorizuar nga taksat ose planin 529. Ju gjithashtu mund të shmangni pagimin e tatimit mbi fitimet kapitale në disa aksione që paguajnë divident nëse të ardhurat tuaja janë mjaft të ulëta. Një këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të përdorni investimin e dividentit në portofolin tuaj.
Bazat e dividentit
Dividentët janë pagesa që investitorët marrin nga zotërimi i aksioneve të disa kompanive. Kompanitë që janë fitimprurëse mund të shpërndajnë disa nga fitimet e tyre si pagesa në para ose dividentë të aksioneve si një mënyrë për të shpërblyer aksionarët për investimin në biznes.
Aksionet që paguajnë dividentë janë alternativa popullore ndaj obligacioneve për investitorët që duan të gjenerojnë të ardhura pasive. Pensionistët shpesh investojnë në dividentë në mënyrë që të mund të paguajnë shpenzimet e tyre të jetesës pa pasur nevojë të shesin aksione.
Si të gjitha të ardhurat, dividentët janë subjekt i taksave. Normat e taksave varen nga fakti nëse dividentët konsiderohen të kualifikuar ose të pakualifikuar. Dividentët e zakonshëm ose të pakualifikuar paguhen nga aksionet që zotërohen për më pak se periudha e kërkuar e mbajtjes. Këto dividentë tatohen me normën e zakonshme të tatimit mbi të ardhurat e një investitori. Dividentët e kualifikuar, të cilat paguhen nga aksionet që zotërohen për të paktën periudhën e kërkuar të mbajtjes, tatohen si fitime kapitale.
Normat e fitimeve kapitale janë përgjithësisht më të ulëta se normat e të ardhurave të zakonshme dhe variojnë nga 0% në 20%. Normat bazohen në të ardhurat e tatimpaguesit dhe shumica e tatimpaguesve janë në grupin 15% të fitimeve kapitale. Si shembull, një investitor që fitoi 10,000 dollarë nga dividentët e kualifikuar zakonisht do t'i detyrohej taksave të fitimeve kapitale prej 1,500 dollarë, duke reduktuar fitimin e tij pas tatimit në 8,500 dollarë.
Si të shmangni taksat mbi dividentët
Ekzistojnë disa strategji për shmangien e taksave mbi dividentët tuaj, në varësi të faktit nëse ato janë dividentë të kualifikuar apo të zakonshëm:
Llogaritë e daljes në pension të Roth. Një Roth IRA financohet me para pas taksave. Pasi një person mbush moshën 59 ½, paratë mund të tërhiqen pa taksa. Pra, çdo divident i paguar nga aksionet e zotëruara në një llogari Roth do të ishte pa taksa, për sa kohë që dividentët tërhiqeshin pas moshës 59 ½ dhe të paktën pesë vjet pas hapjes së llogarisë.
Kualifikimi për zero tatim mbi fitimet kapitale. Taksat mbi fitimet kapitale janë të graduara, me investitorët me të ardhura më të larta që paguajnë tarifa më të larta. Investitorët në grupin e të ardhurave më të ulëta i detyrohen zero tatime mbi fitimet kapitale. Kllapat ndryshojnë çdo vit. Për shembull, një çift i martuar që paraqet së bashku me të ardhura të tatueshme për vitin 2023 prej 89,250 dollarë ose më pak, nuk do të paguante asnjë taksë mbi fitimet kapitale në dividentë. Strategji të tilla si kontributet në llogaritë e pensionit dhe llogaritë e kursimeve shëndetësore (HSA) mund të ulin të ardhurat tuaja nën pragun e tatimit mbi fitimet kapitale zero. Si rezultat, nuk do të detyroheshit asnjë taksë për dividentët e kualifikuar.
Planet arsimore. Planet 529 të favorizuara nga taksat lejojnë rritje dhe tërheqje pa taksa për sa kohë që paratë përdoren për të paguar shpenzimet e arsimit kualifikues. Pra, vendosja e fondeve në një plan 529 dhe përdorimi i parave për të blerë aksione që paguajnë dividentë do t'ju lejojë të grumbulloni fonde pa taksa dhe gjithashtu t'i tërheqni paratë pa detyrime taksash. Sidoqoftë, kjo funksionon vetëm nëse shumat e tërheqjes shkojnë për shpenzimet e arsimit të kualifikuar si shkollimi dhe librat.
Llogari të tjera të pensionit. Llogaritë e tjera të daljes në pension, si IRA-të tradicionale dhe 401(k) mund të ofrojnë lehtësim të pjesshëm nga taksat mbi të ardhurat. Këto llogari financohen me para para tatimit. Një investitor mund të zbresë paratë e kontribuuara në një llogari tradicionale nga të ardhurat e tyre aktuale të tatueshme. Por ndryshe nga llogaritë Roth, tërheqjet tatohen si të ardhura të zakonshme. Mbajtja e aksioneve që paguajnë dividentë në një IRA tradicionale ose 401(k) nuk do të eliminojë detyrimin tuaj tatimor, por mund ta zvogëlojë atë.
Bottom Line
Investimi në aksione që paguajnë dividentë mund të gjenerojë të ardhura duke ruajtur gjithashtu potencialin për vlerësimin e kapitalit. Të ardhurat nga dividentët mund të tatohen me norma të fitimeve kapitale që janë më të ulëta se normat tatimore mbi të ardhurat e zakonshme për sa kohë që aksionet mbahen për të paktën një vit. Ju mund të jeni në gjendje të shmangni të gjitha tatimet mbi të ardhurat mbi dividentët nëse të ardhurat tuaja janë mjaft të ulëta për t'u kualifikuar për fitime kapitale zero nëse investoni në një llogari pensioni Roth ose blini aksione dividenti në një llogari arsimore me avantazhe tatimore.
Këshilla për investime
Merrni parasysh të kontrolloni me një këshilltar financiar për sugjerime në lidhje me mënyrat me efikasitet tatimor për të gjeneruar të ardhura përmes investimit të dividentëve. Mjeti falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë të verifikuar në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, filloni tani.
Për të planifikuar mirë të ardhmen tuaj financiare, duhet të keni një ide se sa do të vlejnë investimet tuaja në të ardhmen. Llogaritësi i kthimit dhe rritjes së investimeve të SmartAsset mund t'ju ndihmojë të vlerësoni se sa mund të vlejë portofoli juaj. Jepni shumën e parave me të cilat po filloni, kontributet shtesë që planifikoni të bëni, normën tuaj të pritshme të kthimit dhe sa kohë dëshironi t'i lini paratë të rriten. Llogaritësi do t'ju japë më pas vlerën e parashikuar të portofolit tuaj në të ardhmen.
Foto: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Milan_Jovic, ©iStock.com/tdub303
Postimi Si të shmang pagesën e tatimit mbi dividentët? u shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/avoid-paying-tax-dividends-130000538.html