Kreditë e pensionit të vonuara, të cilat çojnë në më të mëdha Përfitimet e sigurimeve shoqërore në të ardhmen, mund të jetë një fitim i papritur financiar për individët që i fitojnë ato. Ato mund të fitohen duke shtyrë përfitimet tuaja të Sigurimeve Shoqërore përtej moshës tuaj të plotë të pensionit, diçka që mund ta bëni derisa të mbushni 70 vjeç. Përfitimet e pensionit të vonuar janë një motivim për të vazhduar sa më gjatë që të mundeni pa shfrytëzuar përfitimet tuaja. Duke bërë këtë, ju mund të rrisni ndjeshëm të ardhurat tuaja të Sigurimeve Shoqërore. Konsideroni duke punuar me një këshilltar financiar ndërsa peshoni zgjedhjet tuaja për kohën e daljes në pension.
Cilat janë kreditë e pensionit të vonuar?
Kreditë e pensionit të vonuar, të cilat kanë ekzistuar që nga viti 1917, janë nxitja financiare e Administratës së Sigurimeve Shoqërore (SSA) për ju që të prisni përpara moshën e pensionit të plotë për të nxjerrë përfitime. Ju grumbulloni një përqindje të çekut tuaj të ardhshëm mujor të përfitimeve të sigurimeve shoqërore për çdo muaj që vononi marrjen e përfitimeve nga mosha juaj e plotë e pensionit deri në moshën 70 vjeç. kam qenë pa to.
Këto kredi filluan të vlejnë një shtesë prej 3% në vit të përfitimeve vjetore të Sigurimeve Shoqërore që u vonuan. Deri në vitin 1943, përqindja ishte rritur në 8% në vit, një nivel që ka mbetur i pandryshuar. Sot SSA jep dy të tretat shtesë të 1% për çdo muaj që ju vononi pas muajit të ditëlindjes tuaj. Nëse dilni në pension në moshën 66 vjeç dhe shtyni përfitimet për një vit, përfitimet tuaja do të rriten me 8%, 16% për një vonesë dyvjeçare, 24% për një vonesë trevjeçare dhe 32% për një vonesë katërvjeçare pas moshës tuaj të plotë të pensionit. Ju mund të konsultoni faqen e internetit të SSA për një përmbledhje më të detajuar të përfitimeve të disponueshme.
Si funksionojnë kreditë e pensionit të vonuar
Ju mund të llogarisni kreditet tuaja të pensionit të vonuar duke shumëzuar muajt që vononi të kërkoni përfitimet e Sigurimeve Shoqërore me 0.667 (afërsisht dy të tretat). Duke përdorur këtë numër bazë, një vonesë 12-mujore do të sjellë një rritje vjetore prej 8% të përfitimeve. Ja një shembull tjetër:
Le të themi se keni lindur midis 1943 dhe 1954, duke bërë moshën tuaj të pensionit të plotë 66 vjeç. Nëse nuk merrni përfitimet tuaja deri sa të mbushni moshën 70 vjeç (që është 48 muaj pas moshës tuaj të plotë të pensionit), ju fitoni kredite pensioni të vonuara deri në muajin para se të mbushni 70 vjeç. Në këtë rast, ju do të merrnit 132% të përfitimit që do t'ju kishte ardhur nëse do të fillonit të kërkoni përfitime në moshën 66 vjeç. Ju arrini në këtë shifër duke shumëzuar 48 (numrin e muajve të vonuar) me 0.667 dhe duke e shtuar atë në 100%.
Mos humbisni lajmet që mund të ndikojnë në financat tuaja. Merrni lajme dhe këshilla për të marrë vendime më të zgjuara financiare me emailin gjysmë javor të SmartAsset. Është 100% falas dhe mund të çabonoheni në çdo kohë. Regjistrohu sot.
Kreditet tuaja të pensionit të vonuara do të shfaqen në kontrollin tuaj të përfitimeve në janar të vitit që pason vitin në të cilin janë fituar ose kur të mbushni moshën 70 vjeç, cilado që të vijë e para. Nëse marrësi i Sigurimeve Shoqërore ndërron jetë, dhe nëse a bashkëshorti i mbijetuar dosjet për përfitimet e të vejave, ata fillojnë t'i marrin ato menjëherë.
Kthimi në punë për të vonuar përfitimet tuaja të sigurimeve shoqërore
Një sondazh i bërë nga Instituti i Kërkimit të Përfitimeve të Punonjësve (EBRI) zbuloi se 21% e individëve donin të ktheheshin në punë për të vonuar përfitimet e tyre të Sigurimeve Shoqërore. Nëse ktheheni në punë para moshës tuaj të plotë të pensionit, mund të fitoni 19,560 dollarë në 2022 (nga 18,960 dollarë në 2021) përpara duke humbur përfitimet. Nëse prisni deri në moshën e pensionit të plotë për t'u kthyer në punë, diferenca është mjaft e madhe. Më konkretisht, ju mund të fitoni deri në 51,960 dollarë në 2022 (nga 50,520 dollarë në 2021 ) përpara se të humbni ndonjë përfitim.
Nëse ktheheni në punë përpara moshës suaj të plotë të pensionit, do të humbni 1 dollarë nga çdo 2 dollarë që fitoni. Por pas moshës tuaj të plotë të pensionit, ju do të humbni vetëm 1 dollarë nga çdo 3 dollarë që fitoni nëse kaloni ato kufij. Sidoqoftë, përfundimisht do t'i ktheni këto përfitime. Ju gjithashtu duhet të paguani taksën e pagave për Sigurimet Shoqërore gjatë kohës që jeni duke punuar.
Mbani në mend se përfitimet tuaja të Sigurimeve Shoqërore bazohen në 35 vitet e pagës suaj më të lartë. Ju mund të dëshironi të flisni me një këshilltar financiar për të përcaktuar nëse kthimi në punë ia vlen nga pikëpamja financiare.
Si mund të ndikojnë kreditë e vonuara të daljes në pension në pensionin e parakohshëm
Më e hershme që mund të tërheqësh Sigurimet Shoqërore është në moshën 62-vjeçare. Vizatimi i sigurimeve shoqërore në moshën 62 vjeç konsiderohet pension i parakohshëm dhe ju merrni një shkurtim në përfitimet tuaja. Sipas Administratës së Sigurimeve Shoqërore, nëse mosha juaj e plotë e pensionit është 66 vjeç, që do të thotë se keni lindur midis 1943 dhe 1954, do të merrni një ulje prej 25% në përfitimet tuaja dhe bashkëshorti juaj do të marrë një ulje prej 30% nëse vendosni të dilni në pension në mosha 62. Ju nuk fitoni kredite pensioni të vonuara nëse dilni në pension në moshën 62 vjeç ose në çdo kohë përpara moshës tuaj të plotë të pensionit.
Bottom Line
Sigurohuni dhe shikoni pamjen më të madhe financiare përpara se të vendosni se kur të filloni marrjen e Sigurimeve Shoqërore. Një mënyrë për ta bërë këtë është duke bërë disa pyetje kyçe.
Për shembull, nëse i shtyni përfitimet tuaja të Sigurimeve Shoqërore deri pas moshës 70 vjeç, edhe pse keni dalë në pension më herët, a do të vlejë rritja e përfitimeve tuaja pas 70 nga kreditë e pensionit të vonuar të gjitha paratë që nuk keni marrë në përfitime ndërmjet moshës suaj të pensionit të plotë dhe mosha 70 ? Nëse punoni me kohë të pjesshme gjatë daljes në pension, a do t'i vlejë taksat që paguani mbi të ardhurat tuaja shtesë, rritja e përfitimeve të Sigurimeve Shoqërore në të ardhmen për shkak të kredive të vonuara të pensionit? Nëse nxirrni më shumë nga 401(k) që të mund të shtyni përfitimet, a ia vlen përfitimi juaj i rritur pas 70?
Këshilla për sigurimet shoqërore
Nëse dëshironi të vononi përfitimet tuaja të Sigurimeve Shoqërore në favor të kredive të vonuara të pensionit, mund të dëshironi të flisni me një këshilltar financiar për të përcaktuar se si kjo përshtatet me strategjinë tuaj të përgjithshme të daljes në pension. Gjetja e një këshilltari financiar të kualifikuar nuk duhet të jetë e vështirë. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Nëse e shtyni marrjen e përfitimit tuaj të sigurimeve shoqërore deri pas moshës 65 vjeç, mos harroni të regjistroheni Medicare gjithsesi. Përndryshe, mund të jetë e vështirë dhe e shtrenjtë për të bërë.
Foto krediti: ©iStock.com/insta_photos
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/understanding-delayed-retirement-credits-185510866.html